Мониторинг операций в разных странах с присутствием карты

Если совершаются две операции с присутствием карты в разных странах за небольшой интервал времени, то это может свидетельствовать о том, что одна из операций осуществляется по поддельной карте.

Оценка принципиальной невозможности для держателя карты перебраться из места совершения первой операции в место совершения второй за время между операциями может быть сделана с учетом географического расстояния между местами совершения операций. В параметрах транзакции в соответствии с ISO 8583 присутствует название города и код страны совершения операции, в свободном доступе имеются географические координаты городов мира, поэтому возможно создание таблицы географических координат городов мира в БД для расчета расстояния между ними.

Геодезические задачи решаются на плоскости, если размеры площади невелики. Если исследуемая часть поверхности занимает несколько градусов широты или долготы, то необходимо учитывать и кривизну поверхности — в этом случае можно использовать сферу. Более точно описывает форму Земли не сфера, а эллипсоид.

В случае сферической модели Земли расстояние между двумя точками рассчитывается с помощью сферической тригонометрии. Длина дуги большого круга — кратчайшее расстояние между любыми двумя точками, находящимися на поверхности сферы, измеренное вдоль линии, соединяющей эти две точки, и проходящей по поверхности сферы или другой поверхности вращения. Через любые две точки на поверхности сферы, если они не прямо противоположны друг другу, можно провести уникальный большой круг. Две точки разделяют большой круг на две дуги (рис.3.4).

Длина короткой дуги — кратчайшее расстояние между двумя точками.

В данном случае расчет может быть произведен, например, с использованием сферической теоремы косинусов,причем при использовании радиуса сферы в 6 372 795м возможна ошибка вычисления расстояния порядка 0,5%, но в случае маленьких расстояний и небольшой разрядности вычисления использование формулы может приводить к значительным ошибкам, связанным с округлением:

Для перевода углового расстояния в метрическое угловая разница умножается на радиус Земли (в данной модели это 6 372 795м). Для преодоления проблем с небольшими расстояниями может быть использована формула гаверсинусов.

В программной среде (в том числе на уровне функций и хранимых процедур БД) легко реализуемым является также и расчет расстояний между двумя точками на поверхности Земли, если принять в качестве модели поверхность эллипсоида.

Таким образом, рассчитав расстояние между двумя городами, в которых проводятся две операции по банковской карте, и используя максимальную скорость перемещения между ними (например, скорость гражданского самолета с учетом времени регистрации в аэропорту), можно с использованием временного интервала между операциями выявить принципиальную невозможность перемещения держателя карты из одной точки Земли в другую. Проблемой в данном случае является некорректная регистрация терминальных устройств банками-эквайрерами, что может приводить к ошибкам определения их географического положения. Возможны ошибки следующих типов:

•некорректное указание города установки терминального устройства;

•ошибки в названии города установки терминального устройства;

•некорректное указание страны установки терминального устройства.

На практике известны примеры наличия всех отмеченных ошибок, так, вариантов названия города «Санкт-Петербург» в качестве города установки терминальных устройств автором обнаружено более сотни, большая часть из которых подпадает под одну из следующих масок:

%S%PET%, %PETER%, SPB%.

Ввиду отсутствия контроля со стороны МПС за корректностью указания эквайрером данных регистрации терминального устройства не приходится рассчитывать на решение указанной проблемы. Тем не менее практическое применение отмеченного подхода для выявления мошеннических операций по поддельным картам доказало свою эффективность.