Необходимость и сущность кредита.
Слово «кредит» происходит от лат. creditum -«ссуда», «долг», «доверие». Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности.
Благодаря кредиту можно:
- сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;
- за счет дополнительных вложений предприятие имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей:
- граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность приобрести дорогие вещи;
- кредит выступает неотъемлемым элементом экономического развития;
- кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также отдельные граждане.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставленного в ссуду. При помощи кредита свободные денежные средства граждан, предприятий и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.
Необходимость и возможность кредита обусловлены закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются свободные денежные средства, на других возникает потребность в них.
С помощью кредита облегчается процесс перелива капитала из одной отрасли в другую. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение высокой прибыли и являются приоритетными сточки зрения общенациональных интересов государства.
Кредит оказывает влияние на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту более быстро происходит процесс превращения прибыли в дополнительные производственные фонды.
Кредит возникает не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выступить в экономические отношения. Товарообмен как обмен товарами или услугами является той почвой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита.
Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала).
Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме. Это движение предполагает передачу денежных средств - ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.
Сущность кредита заключена в общественных отношениях, связанных с движением стоимости.
При анализе сущности кредита следует различать три элемента, такие как:
- субъект; 2) объект; 3)ссудный процент.
Субъекты кредитных отношений - это кредитор и заемщик.
Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления и заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов. При размещении ссуженной стоимости кредитор контролирует ее производительное использование, чтобы кредит был получен и за него он имел доход.
Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент.
Объект кредитных отношений - это ссуженная стоимость.
Ссудный капитал - денежный капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особую форму движения и обладающий определенной спецификой.
Ссудный капитал - это собственность, владелец которой продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное владение. Ссудная стоимость выступает в качестве своеобразного товара, потребительная стоимость которого определяется способностью приносить заемщику прибыль. Стоимость ссудного капитала - это способность к обмену между кредитором и заемщиком, а потребительная стоимость - способность производить прибыль, часть которой заемщик отдает кредитору в виде ссудного процента.Ссудный процент - это своеобразная цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта прибыль, полученная заемщиком, подразделяется на две части: одна остается у заемщика в, виде предпринимательского дохода, вторая передается кредитору в виде ссудного процента. Сущность кредита находит свое проявление в элементах кредита, в основных принципах кредита, в функциях и роли кредита.
Кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые являются основой системы кредитования.