<<
>>

Необходимость и сущность кредита

Кредит ( с лат. ссуда, доверие) – с экономической точки зрения – вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме

Сущность кредита определяется как передача кредитором ссуженной стоимости заёмщику на началах возвратности и в интересах общественных потребностей

Ст.

819 ГК РФ кредит – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заёмщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней

Ссуда – предача вещи одной стороной в безвозмездное временное пользование другой стороне. Которая обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Заем – передача одной стороной в собственность другой стороне денег либо ценных вещей обязательством заемщика возвратить заимодавцу такую же сумму денег или ценные вещи той же стоимости и того же рода качества, как те, что были получены от взаимодавца.

Отличие кредита от займа:

Субъекты кредитования. Кредит выдает банк, а займ любое юр/физ лицо

Кредит оформляется договором, который подписывается обеими сторонами, а займ может быть заключен в устной форме

Кредит является процентным, займ может быть %-й и без %-й.

Кредит выдается в денежной форме, займ – деньгами или вещами

Кредит – это частный случай займа.

Долг более широкое понятие, характеризующее понятие вообще

Кредитные отношения состоят из 3-х элементов:

Кредитор – тот, кто предоставляет ссуду

Заемщик – тот, кто получает ссуду и обязан ее вернуть. При  этом понятия «должник» и «заемщик» могут не совпадать – кредит взял 1, а платит другой

Ссуженная стоимость – часть стоимости, совершающая движение от 1 субъекта к другому. В результате которого появляется прибавочная стоимость ( эта сумма растет)

Преимущества кредита:

- сокращение времени на удовлетворение потребностей;

- за счет дополнительных кредитных вложение предприятия могут расширить производство и получить больше прибыли;

- граждане могут приобрести дорогостоящие товары;

- от кредита зависит развитие экономики в целом

- кредит используют как предприятия, так и физические лица

Недостатки кредита:

- появление обязательство об уплате долга

- платность

- изменение финансового положения заемщика

- в качестве обеспечения кредита как правило выступает поручитель или залог

Принципы кредитования

Принципы кредитования – условия, на которых выдается кредит заемщику. Они раскрывают сущность кредита.

принцип возвратности - необходимо своевременно вернуть средства кредитору. Срок использования средств оговорен в кредитном договоре, он может быть продлен (реструктуризация).

принцип срочности – вернуть ссуду необходимо в строго определенный срок, который оговорен в кредитном договоре. Предлагается график платежей с разбивкой суммы платежа в погашение долга и платежа в погашение %-в. Тем меньше срок кредита, тем больше размер платежей и тем труднее вернуть кредит.

платности – за использование кредита необходимо платить денежные средства. Реализация этого принципа осуществляется через механизм банковского процента.

обеспеченность – кредитная организация заинтересована в возврате кредита заемщиком в установленный срок. Поэтому в качестве дополнительной меры требует наличия обеспечения

- залог

- гарантия

-поручительство

- страхование

5. дифференцированности кредита – условия кредитования определяются на основе оценки кредитоспособности (андеррайтинг). Анализируется баланс потенциального заёмщик, рентабельность, ликвидность(юр. Лица), справки 2 НДФЛ, ликвидные депозиты (для физ. Лица). У кого кредитоспособность ниже, тот либо не получит кредит, либо получит кредит на менее выгодных условиях ( высокая ставка. Меньше размер кредита, меньше срок)

6. Целевой характер кредита. Указывается в кредитном договоре. Нарушение цели является основанием для досрочного отзыва кредита и при обращении в банк, необходимо обосновать цель кредита ( на развитие производства – предоставить бизнес-план)

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги. Кредит. Банки. 2010. 2010

Еще по теме Необходимость и сущность кредита:

  1. 7.1. Необходимость и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений
  2. 9.3. Сущность кредита 9.3.1. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической кате-гории
  3. ГЛАВА 9НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬКРЕДИТА
  4.   10.4. Сущность кредита в различных теориях и взглядах\r\n  
  5.        7.1. Сущность кредита
  6. Необходимость и сущность кредита.
  7. Необходимость, сущность и функции кредита
  8. Введение в сущность кредита
  9. Сущность кредита
  10. Необходимость, сущность и функции кредита
  11. Необходимость, сущность, функции и принципы кредита.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -