Залог и его виды.

Залог – форма обеспечения обязательств, при которой кредитор (залогодержатель). Залогодержатель может реализовать это имущество, если обязательство не будет выполнено. За счет продажи предмета залога возместить свои разходы.

Предмет залога – предприятия в целом или отдельные его части, земельные участки, основные фонды, ТНЦ, товарно-транспортные накладные, валюта, ценные бумаги, имущественные права.

Существует 2 вида залога:

залог с оставлением имущества у залогодателя

- залог товаров в обороте. Заемщик может реализовать заложенные ценности при улови одновременного погашения части задолженности или замены выбывающих товаров другими на равную или большую сумму. Кредитуются снабженческо-сбытовые и торговые компании;

- залог товаров в переработке. Заемщик может перерабатывать заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты, но в этом случае залог будет распространятся на выработанные полуфабрикаты, НЗП, готовую продукцию, отгруженные товары. Кредитуются промышленные, строительные, транспортные и с/х предприятия;

- залог недвижимости (ипотека). Залог предприятий, зданий, сооружений, связанных с землей вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими.

залог с оставлением предмета залога у залогодержателя

- твердый залог (заклад). Передача имущества банку.

- залог прав. К кредитору переходят ноу-хау, потенты, авторские права.

Отношения между залогодержателем и залогодателем регулируются договором залога, который обязательно должен быть заключен в письменной форме. В нем описывается характеристика залога, стоимость, местонахождение.

Право реализовать предмет залога кредитор приобретает, когда заемщик не выполняет обязательства.

Если обязательство исполнено частично, то залог сохраняется до тех пор, пока обязательство не будет погашено в полном объеме.

4. Поручительство и банковская гарантия.

По договору поручительства 3-е лицо (поручитель) обязан отвечать перед кредитором за погашение обязательства должника. Поручитель является солидарным заемщиком, отвечает всем своим имуществом, пока обязательство не будет погашено. Договор заключается в письменной форме. Если поручитель женат, то договор поручительства подписывает также супруг.

Договор поручительства является приложением к кредитному договору, подписывается 2-мя сторонами. В договоре описывается сумма и порядок погашения обязательства, а также условия его досрочного погашения и досрочного истребования кредитором.

Если поручитель погашает обязательства за заемщика, то к нему переходит право требования долга.

Поручительство может прекращаться в случаях:

если обязательство погашено, т.е. обеспечено

если долг переведен на другого должника и поручитель не давал согласия быть таковым за другого человека

истек срок действия договора ( как правило срок совпадает с кредитным договором)

если кредитор отказался принять надлежащее исполнение должником или поручителем обязательства

Перестать быть поручителем: при  потере заработка проинформировать об этом кредитора и кредитор обяжет должника в течение месяца найти другого поручителя.

В качестве поручителя выступают физические лица.

Частным случаем поручительства является банковская гарантия. В качестве гаранта выступают кредитные организации, юридические лица, страховые компании.

В соответствии с банковской гарантией гарант дает письменное обязательство выплатить денежную сумму кредитору при предоставлении письменного требования об уплате.

Банковская гарантия является односторонней сделкой, вступает в силу со дня его выдачи и прекращается в следующих случаях:

- погашение суммы, на которую выдана гарантия

- окончание срока гарантии

- отказ бенефициара (кредитора) от своих прав по гарантии. Гарантия приносит комиссию банку, который ее выдал.

Банковская гарантия безотзывна.