<<
>>

3. Юридическая природа денежного вклада

Выше было указано, что юридическая природа денежного вклада представляется спорной. Для того, чтобы решить спор о том, является ли денежный вклад займом или иррегулярной поклажей, остановимся на этих двух договорах.

Определение договора займа дано в ст. 208 Г. К. Оно гласит следующим образом: «по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или определенные родовыми признаками вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму денег или равное взятому взаймы количество вещей того же рода и качества с процентами или без процентов». Таким образом, для договора займа характерно, что деньги переходят в собственность заемщика, который обязуется вернуть не полученные им денежные знаки, а только ту же сумму денег. В случае срочного займа заемщик обязан уплатить заимодавцу в срок. В случае же займа бессрочного — по требованию заимодавца, причем в этом случае на основании ст. 111 Г. К. должник имеет семидневный льготный срок.

Договор поклажи принадлежит к числу договоров весьма частых в жизни и, в частности, в банковой практике. Однако, он не урегулирован ни в Гражданском Кодексе, ни в других законодательных актах. Договором поклажи называется договор, по которому одна сторона (поклажеприниматель) обязуется в течение определенного срока или бессрочно хранить переданные ей вещи другой стороны (поклажедателя). В так наз. регулярном договоре поклажи поклажедатель остается собственником переданной на хранение вещи, и поклаженаниматель обязан вернуть ему ту же самую вещь, которая была ему передана. Находящаяся на хранении вещь, таким образом, не обезличивается, а остается индивидуализированной. Но кроме регулярной поклажи возможна так наз. иррегулярная поклажа, в случае которой передаваемые на хранение вещи (напр., ценные бумаги, деньги) ввиду отсутствия интереса к их индивидуализированию обезличиваются.

Поклажеприниматель делается собственником полученных вещей, обязанным вернуть поклажедателю лишь равное полученному количество вещей, определяемых теми же родовыми признаками, в случае иррегулярной поклажи денег — сумму, равную полученной. Таким образом иррегулярная поклажа весьма приближается к договору займа, совпадая с последним своими внешними признаками. Но она отличается тем, что стороны преследуют другие цели, чем при договоре займа. С этим связано отличие в правовых последствиях той и другой сделки. Часто усматривают это различие в том, что в случае займа договор заключается в интересах должника (заемщика), тогда как в случае поклажи — в интересах кредитора (поклажедателя). В общей форме это утверждение неправильно. Возможно и обратное. В деловом же обороте обычно и та и другая сделка заключается в интересах обеих сторон. Поэтому нельзя видеть в этом различие между займом и иррегулярной поклажей. Различие лежит в другом. В случае займа целью сторон является определенное помещение капитала. В соответствии с этим в случае срочного займа срок обозначает, что в течение определенного времени капитал будет находиться в хозяйстве должника и кредитор может его потребовать лишь по наступлении срока. В случае же бессрочного займа имеют место установленные ст. 111 Г. К. льготные дни, чтобы благодаря им должник имел время извлечь деньги из своего хозяйства. Иначе в случае иррегулярной поклажи, при которой целью сторон является не помещение капитала одним лицом в хозяйство другого, а хранение одним лицом средств другого с тем, чтобы они всегда были в распоряжении поклажедателя (кредитора). Поэтому, если в такой сделке оговорен срок, то этот срок обозначает, что поклажепринимателъ обязался в течение определенного времени хранить имущество поклажедателя. Поклажеприниматель не может до срока вернуть деньги поклажедателю, но последний может до срока потребовать их обратно. Равным образом на том же основании льготные дни (ст. 111 Г. К.) не имеют применения к бессрочной иррегулярной поклаже, и поклажедатель имеет право получить деньги (или заменимые вещи) по первому своему требованию.
Если целью иррегулярной поклажи является хранение средств одного лица другим, то это не значит, что поклажеприниматель не должен ими пользоваться. Наоборот, нормально он ими пользуется и имеет право это делать. Но его пользование этими средствами не должно ничем препятствовать вышеуказанной непосредственной цели сделки. К различиям в вопросе о сроках сводятся не возбуждающие сомнений практические различия в правовых последствиях между займом и иррегулярной поклажей. В литературе иногда указывают и на другие различия. Но соответствующие правовые последствия или не связаны с отличием займа и иррегулярной поклажи (напр., право преимущественного удовлетворения при иррегулярной поклаже), или же наличность их представляется спорной (напр., особый порядок исчисления исковой давности в случае иррегулярной поклажи). В остальном юридические последствия займа и иррегулярной поклажи совпадают.

Таким образом иррегулярная поклажа представляет собой договор, занимающий промежуточное положение между займом и поклажей (регулярной).

Срочный вклад следует рассматривать, как договор займа. Если его рассматривать как иррегулярную поклажу, то вкладчик мог бы потребовать деньги от банка до срока. Между тем, несомненно, что в случае срочного вклада банк желает обеспечить себе возможность пользоваться деньгами в течение обусловленного. срока. Оперативные правила банков обычно прямо предусматривают выплату срочного вклада только после истечения срока. За гарантированное в течение определенного срока пользование деньгами банки уплачивают более высокий процент. Поэтому считать срочный вклад иррегулярной поклажей было бы неправильно.

Бессрочные вклады, в том числе вклады на текущие счета, следует рассматривать как иррегулярную поклажу. В противном случае пришлось бы применять к ним ст. 111 Г. К. и предоставлять банку семь льготных дней для производства выплат, что, несомненно, противоречило бы природе операции. Текущий счет нельзя было бы рассматривать как кассовое обслуживание банком клиента. Сторонникам конструкции займа (Л. С. Элиассон) приходится для устранения действия ст. 111 прибегать к ст. 1 Г. К. Ссылка на ст. 1 только подтверждает, что льготные дни, а следовательно, и конструкция текущего счета как займа, противоречат социально-хозяйственному назначению операции. Не является препятствием для конструирования бессрочного вклада, в частности, вклада на текущий счет, как иррегулярной поклажи, помещенное в главе о займе прим. к ст. 210 Г. К., согласно которому Госбанку предоставляется принимать во вклады золото и серебро в монете и слитках и иностранную валюту с условием возврата тех же ценностей. Ст. 210 («Сумма займа должна быть выражена в рублях») правильнее было бы формулировать более обще, распространив ее на все денежные обязательства, и поместить в общих положениях обязательственного права. Что же касается прим. к ст. 210, то содержание его составляло предмет законодательного акта, изданного независимо от Г. К., и лишь впоследствии включенного в последний в порядке кодификации. Поэтому ссылка на место, занимаемое в кодексе этой статьей, не может служить убедительным аргументом, не говоря уже о том, что так наз. систематическое толкование (толкование на основании места, занимаемого нормой в системе закона) само по себе не может обосновать правильности или неправильности той или иной юридической конструкции.

4. Вкладные документы. После принятия от клиента первоначального взноса на текущий счет банк выдает ему расчетную книжку. В книжке банк отмечает сделанные клиентом на текущий счет взносы. Если при совершении взноса книжка не была предъявлена, то на сделанные взносы (самим ли клиентом или третьими лицами) банк выдает квитанции. В расчетной же книжке эти взносы отмечаются впоследствии при ее предъявлении. Существует также порядок, при котором клиент не получает расчетной книжки. В инструкции учреждениям Государственного банка по операциям текущих счетов, утвержденной НКФ СССР 19 января 1928 г., этот порядок определен как система ведения лицевых счетов на свободных листах. Рассмотрение сущности системы относится к банковому счетоводству и к банковому делу. При этой системе клиент получает от банка копию своего лицевого счета.

Все указанные документы, получаемые вкладчиком от банка (расчетная книжка, квитанция, копия лицевого счета), служат для него письменным доказательством сделанных им взносов.

Иное значение принадлежит вкладным документам (так наз, вкладным билетам), выдаваемым по срочным вкладам, а также по бессрочным, кроме документов по текущим счетам. Вкладные билеты представляют собой не только письменное доказательство, но так наз. ценную бумагу, т. е. документ, предъявление которого необходимо для осуществления выраженного в нем права, в данном случае права клиента требовать от банка возвращения вклада. Вкладные билеты бывают именные и на предъявителя. В случае именного билета управомоченным на получение вклада считается лицо, указанное в тексте и вместе с тем означенное в качестве вкладчика в книгах банка. Передача вклада, по которому выдан именной билет, совершается посредством трансферта по книгам банка. В случае вкладного билета

на предъявителя, вкладчиком считается каждый держатель билета. Передача прав на него совершается так же, как и передача прав на вещь. По общему правилу, вкладные документы на предъявителя допускаются уставами банков только по именным вкладам.

<< | >>
Источник: Агарков М.М.. Основы банкового права 2010. 2010

Еще по теме 3. Юридическая природа денежного вклада:

  1. 1. 1. Правовая природа безналичных расчетов.
  2. 4.3. История развития денежной системы России
  3. Денежная масса и скорость обращения денег
  4. Содержание
  5. 2. Денежные вклады и их виды
  6. 3. Юридическая природа денежного вклада
  7. 6. Вклады в кредитно-кооперативные организации
  8. Правовая природа договора банковского счета
  9. § 126. Вклады, участіе въ прибыляхъ и убыткахъ, взаимныя обязанности товарищей.
  10. § 1.2. Правовая природа корпоративных правоотношений и их место в современной правовой системе
  11. § 3. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке
  12. § 1. Юридическая ответственность: проблемы и основные концепции
  13. § 1. Правовая природа договора участия в долевом строительстве
  14. §1.3. Правовая природа института коммерческой тайны.
  15. § 2. Правовая природа акционерных обществ
  16. §2.1. Природа прав акционеров.
  17. 1.2 Внешнеэкономические банковские сделки: понятие, виды и правовая природа
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -