<<
>>

1. Срочные ссуды

Срочная ссуда представляет собой денежный заем на определенный срок, по которому банк является заимодавцем, а клиент — заемщиком (ст. 208 Г. К.). Сроки ссуд не должны превышать пределов, определенных уставом банка.

Для Государственного банка этот предел установлен п. 4 ст. 29 Положения о нем в три месяца. В отношении краткосрочного кредита уставы чаще всего указывают в качестве предельного шестимесячный срок. Весьма разнообразные сроки установлены уставами и законом для ссуд по долгосрочному кредитованию — промышленному, сельскохозяйственному, коммунальному и жилищно-строительному. По жилищно-строительному кредиту они доходят до 60 лет.

Срочная ссуда (по краткосрочному кредиту) должна быть обеспечена залогом товаров или ценностей (ценных бумаг, благородных металлов, иностранной валюты). Долгосрочные ссуды обычно не обеспечиваются залогом за исключением ссуд застройщикам (залог права застройки).

В соответствии со ст. 211 Г. К. срочная ссуда на сумму свыше 50 рублей должна быть совершена в письменной форме. При отсутствии письменной формы кредитное учреждение не могло бы доказывать наличие и размер ссуды свидетельскими показаниями. Срочная ссуда обычно оформляется посредством получения банком от клиента подписанного последним так называемого обязательства. Долгосрочные ссуды иногда оформляются посредством письменных договоров, подписываемых и банком и клиентом. По краткосрочным ссудам банки часто берут от клиента вексель за подписью последнего сроком по предъявлении.

Проценты по ссуде должны быть особо оговорены (ст. 212 Г. К.). Проценты подлежат начислению только на капитальную сумму долга. По общему правилу, сложные проценты воспрещаются. Однако, закон делает изъятие для кредитных учреждений (ст. 213). Впрочем, по срочным ссудам сложные проценты, по общему правилу, не встречаются. По краткосрочным ссудам проценты обычно удерживаются банком вперед.

Ссуда должна быть погашена с наступлением обусловленного по ней срока. Но она может быть в двух случаях погашена до срока. Во-первых, согласно ст. 216 Г. К., если проценты по займу установлены свыше 6% годовых, то заемщик может, предварив заимодавца за три месяца вперед или уплатив ему проценты за месяц вперед, досрочно погасить свое обязательство. Отказ заемщика от этого права недействителен. Согласно правилам Госбанка, клиент может досрочно погашать ссуду полностью или частью, причем банк удерживает проценты за время действительного пользования ссудой, но не менее как за 15 дней. Во-вторых, оперативные правила обычно устанавливают, что банки могут требовать досрочного погашения ссуды полностью или в части, если рыночная цена заложенного в обеспечение ссуды имущества понизится.

2. Специальный текущий счет до востребования (on call). Активная операция, известная под этим названием, представляет собой договор об открытии кредита в пределах до определенной суммы, которым клиент может пользоваться частями и который в любое время может быть прекращен банком. Сумма задолженности клиента по этой операции является текучей и зависит от размеров используемого им во время действия договора кредита. Таким образом, юридическая природа операции представляет собой сочетание предварительного договора о будущих займах в пределах суммы открытого кредита и отдельных бессрочных займов, совершаемых на основании этого предварительного договора. Специальный текущий счет до востребования сближается с простым текущим счетом тем, что в том и в другом случае налицо текучесть суммы долга. Но в первом случае это — долг клиента банку, а во втором — банка клиенту. Специальный текущий счет до востребования следует отличать от контокоррента. В контокорренте стороны обязываются заносить на единый счет свои требования друг к другу с целью зачета (см. лекцию IV, 4). При специальном же текущем счете до востребования нет взаимных требований сторон друг к другу, а только требования банка к клиенту. Кроме того, нет также и зачета, а есть лишь погашение клиентом задолженности банку.

Характерной особенностью специального текущего счета до востребования является право банка во всякое время закрыть кредит и прекратить дальнейшие выдачи, уменьшить кредит, а также потребовать от клиента частичного или полного погашения задолженности.

Получение клиентом денег в счет открытого ему кредита производится обычно посредством чеков, так же, как и по простому текущему счету.

Открытый банком кредит по специальному текущему счету обеспечивается залогом товаров, распорядительных бумаг, ценных бумаг, векселей (см. лекцию VIII).

<< | >>
Источник: Агарков М.М.. Основы банкового права 2010. 2010

Еще по теме 1. Срочные ссуды:

  1. Срочные банковские депозиты
  2. 10.7.4. Порядок погашения ссуды
  3. Классификация потребительских ссуд
  4. 5.6. Планирование погашения ипотечной ссуды
  5.   10.9.4. Виды ссуд\r\n  
  6. 11. Кредитные операции коммерческих банков Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный договор.
  7. Краткосрочные ссуды
  8. 15.7. Банковские ссуды
  9. 3.2. Ссуды обеспеченные и необеспеченные
  10. 1. Срочные ссуды
  11. Краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты
  12. 3. Краткосрочныессудывиностраннойвалюте
  13. 11.2. Среднесрочное финансирование 11.2.1. Срочные ссуды
  14. Методы выдачи ссуды коммерческим банком
  15. § 1. Распределение ссудных капиталов с точки зрения формально-технических моментов. — Сроки ссуд. — Классификация государственных займов. — Конверсия, унификация и консолидация.
  16. § 4. Крестьянские общественные учреждения мелкого кредита. — Земские кассы мелкого кредита. — Кредитная -кооперация. — Кредитные и ссудо-сберегательные товарищества. — Их устройство. — Их операции.
  17. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА [long­term liabilities]
  18. КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА [short-term liabilities]
  19. 11. Кредитные операции коммерческих банков Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный договор.
  20. (1) Порядок выдачи, погашения и учета бюджетных ссуд.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -