Методы выдачи ссуды коммерческим банком

Два метода: 1) вопрос о предоставлении ссуды решается в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной потребности в средствах. При предоставлении срочных ссуд.

2) ссуда выдается в пределах заранее установленного лимита кредитования, который используется заемщиком по мере потребности путем оплаты предъявленных к нему платежных документов в течении определенного срока. Такая форма наз открытием кредитной линии. (обычно на 1 год).В течении срока кредитной линии клиент в любой момент может получить ссуду без дополнительных переговоров с банком и без дополнительного оформления.

Кредитная линия бывает возобновляемая и невозобновляемая.

1. Невозобновляемая - - после выдачи ссуды и ее погашения отношения между банком и клиентом заканчиваются.

2. Возобновляемая (револьверная) – кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически.

Существует несколько форм установления лимитов.

1. Лимит по контокоррентному счету. Контокоррентный счет  представляет собой сочетание ссудного счета с расчетным. По дебету этого счета осуществляются все платежи клиента, связанные с его деятельностью, а по кредиту все поступления в пользу предприятия. Кредитовое сальдо – свидетельствует о наличии у предприятия в обороте собственных средств, а дебетовое сальдо – о привлечении банковского кредита.
2. Овердрафт . Это разновидность установленного кредитного лимита, когда банк предоставляет кредит, выдавая клиенту деньги или оплачивая его счета с ссудного счета клиента, сверх имеющегося остатка на счете, в пределах установленного кредита.

Существуют специальные и простые ссудные счета.

Специальные – открываются заемщикам, испытывающим постоянную потребность в кредите. Использование такого ссудного счета предполагает направление всей выручки в кредит этого счета. Расч. счет как вспомогательный.

Простые – для выдачи разовых ссуд.