Ссуды
\r\nБанки получают прибыль прежде всего за счет выдачи ссуд. Данные табл. 9.1 показывают, что 64% банковских активов — это ссуды. В последние годы они генерируют больше половины доходов банков.
Ссуда — это обязательство частного лица или компании, которым она предоставлена, и актив для банка, обеспечивающий получение дохода. Ссуды менее ликвидны по сравнению с другими активами, потому что не могут быть преобразованы в наличные деньги раньше срока их погашения. Например, если банк предоставляет ссуду на один год, то он не может располагать предоставленными по ней средствами до истечения этого срока. Вероятность неплатежа по ссудамвыше, чем по другим активам. Из-за недостатка ликвидности и высокого риска непогашения банк зарабатывает самый высокий доход, именно выдавая ссуды.
Как показано в табл. 9.1, самые крупные категории ссуд, предоставляемых коммерческими банками, — коммерческие и промышленные ссуды, а также ссуды под покупку недвижимости. Кроме того, коммерческие банки предоставляют потребительские и межбанковские ссуды. Большая часть межбанковских кредитов — кредиты овернайт, предоставляемые на рынке федеральных резервных фондов. Балансовые счета депозитных учреждений различаются прежде всего по типу ссуд, на которых они специализируются. Так ссудно-сберегательные и взаимно-сберегательные банки специализируются на предоставлении ипотечных кредитов на жилищное строительство, в то время как кредитные союзы тяготеют к потребительскому кредитованию.
Прочие активы
Данная категория включает физический капитал банка (его здания, компьютеры и прочую технику).