<<
>>

3.3.1 Унрепление роли ЦБ РФ - ватное направление обеспечения энономичесной безопасностибанновсной системы

Особую роль в управлении процессом обеспечения экономической безопасности банковской системы играет ЦБ РФ, основной функцией которого, в соответствии со статьей 75 Кон-

ституции РФ, является защита и обеспечение устойчивости рубля, независимо от других органов государственной власти.

ЦБ РФ является органом государственной власти, в деятельность которого не могут вмешиваться другие органы власти. Правда, специалисты расходятся во мнении, что понимать под защитой и обеспечением устойчивости рубля. Не вносит ясности в этот вопрос и закон о ЦБ РФ, принятый в 1995 г. В нем была введена формулировка о ЦБ РФ как о неком юридическом лице с особым статусом, которое не отвечает по долгам государства, а государство, соответственно, по долгам своего ЦБ. Позднее формулировку об «особом статусе» изъяли, но ясности, с точки зрения определения целей в деятельности ЦБ, обеспечивающих устойчивость рубля и банковской системы, это не добавило.

Устойчивость же банковской системы, по нашему мнению, зависит, прежде всего, от ее надежности, которая прямо связана с доверием к национальной денежной единице. Долларизация финансово-хозяйственных отношений и бегство капитала серьезно дестабилизировали банковскую систему страны. Лишь в последние годы ЦБ РФ, совместно с другими государственными структурами, были приняты определенные меры по укреплению доверия к рублю, которые явились также следствием положительных изменений в экономике страны в целом.

Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» также определил, что развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации (соответственно повышение уровня обеспечения экономической безопасности банковской системы - от автора) является основной целыо в деятельности ЦБ РФ. Закон также обязал ЦБ РФ осуществлять государственную регистрацию кредитных организаций и надзор за их деятельностью.

Главной целыо банковского регулирования и надзора со стороны ЦБ РФ данный Закон определил: «поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов» (ст.

55). Кроме того, ЦБ РФ сам является важнейшим звеном банковской системы, представляет ее первый уровень и, что

вполне естественно, основные усилия должен направлять на свою собственную защиту и банковской системы, в целом. «Однако в ходе реформирования российской банковской системы сложилась противоречащая мировой практике ситуация, когда ЦБ РФ фактически выступает внешней, зачастую оппозиционной, силой по отношению к совокупности коммерческих банков».

Особенно важную роль играет ЦБ РФ в период экономических кризисов, кризисов банковской системы. Так, после кризиса в августе 1998 г. ЦБ РФ и Правительство приняли ряд мер для повышения устойчивости банковской системы страны, которые привели повышению уровня ее экономической безопасности. Положительно можно оценить роль ЦБ РФ при проведении после этого кризиса реструктуризации банковской системы, в том числе, с учетом международного банковского опыта. Полученные результаты, достаточно точно отражают возможности Банка России по влиянию на ситуацию в банковской системе страны.

Предпосылки очередному кризису банковской системы стали отчетливо просматриваться весной 2004 г. В этом случае ЦБ РФ использовал имеющийся опыт, и его роль в ликвидации кризиса была также определяющей.

Конечно, не всегда его действия можно признать оптимальными. Наиболее сомнительной, по мнению экспертов, выглядит скоропалительная подготовка и проталкивание через Государственную Думу законопроекта о компенсациях по вкладам физических лиц в обанкротившихся банках. 10 июля 2004 г. Государственная Дума, сразу в трех чтениях, приняла подготовленный ЦБ РФ данный закон, целыо которого, как заявили представители ЦБ РФ, является укрепление доверия физических лиц к россий-ским банкам. Но одновременно этот закон ограничивает возможности системы страхования банковских вкладов: ведь первоначально подразумевалось, что прежде, чем принять решение о страховании банковских вкладов в том или ином банке, специалисты ЦБ РФ будут проводить жесточайшие проверки его финансового состояния.

Предполагалось, что для вступления в систему страхования банк должен будет раскрыть информацию обо всех действительных владельцах, а также быть достаточно финансово устой-

чивым, не иметь нарушений по нормативам и порицаний от надзорного органа. Первый заместитель председателя ЦБ РФ Козлов А. неоднократно заявлял, что «Центробанк не собирается допускать слабые банки в систему страхования вкладов и отсекает все банки, которым нельзя доверять деньги вкладчиков». При таком подходе внедрение системы страхования вкладов стало бы реальным механизмом оздоровления банковской системы, ликвидации слабых и нерентабельных банков, повышения уровня ее экономической безопасности.

Теперь на этих планах поставлен крест компенсации получат вкладчики всех банков. При этом, банки, участвующие в «официальной» системе страхования вкладов, оказываются в проигрыше по сравнению с «незастрахованными», поскольку должны будут уплачивать страховой взнос в размере 0,15 % от среднего размера депозитов за квартал. В таких условиях ЦБ РФ будет гораздо сложнее укреплять банковскую систему.

Бесспорно, удачным решением ЦБ РФ является двукратное снижение отчислений в Фонд обязательных резервов (ФОР). Это высвободило банкам примерно 120-130 млрд. рублей, успокоило вкладчиков и рынок межбанковского кредитования. Как банки использовали освободившиеся денежные средства, мы отмечали в параграфе 1.3. данного исследования.

Важна роль ЦБ РФ и при выявлении и пресечении иных угроз экономической безопасности банковской системы. Так одной из достаточно острых угроз экономической безопасности банковской системы в последнее время стали внешние займы, которые являются вторым по значимости, после депозитов, источником роста ресурсной базы российских банков. В июне 2004 они выросли до 24 млрд. долларов. В целях ограничения роста внешнего долга банков и обеспечения экономической безопасности банковской системы, ЦБ РФ ввел с 1 августа 2004 г. двухпроцентную норму обязательного резервирования по заимствованиям в рублях и валюте у банков-нерезидентов.

Однако этого явно недостаточно и необходим комплекс мер, направленных на увеличение доходности и снижение рисков банковского бизнеса. В частности, рост доходности банковского бизнеса мо- быть обеспечен за счет снижения налоговой нагрузки на

банки, консолидации бизнеса и оптимизации системы банковской отчетности, открыто признаваемой избыточной менеджментом банков.

Как показали последние события в стране, финансовый рынок, более чем какой-либо другой, подвержен эмоциям, провоци-рующим подозрительность участников друг к другу. Именно поэтому развитие событий на банковском рынке всецело зависит от оперативности, с которой ЦБ РФ реагирует на происходящее: малейшие намеки на реальную или мнимую финансовую неустойчивость кредитных организаций довольно быстро приводят к панике среди клиентов и вкладчиков банков, провоцируя в дальнейшем кризис неплатежей и заканчиваясь банкротствами.

Веское слово в такой ситуации также может сказать ЦБ РФ, который должен иметь соответствующий ситуации инструмент для ликвидации «очага возгорания». Речь идет о возможности рефинансирования проблемных банков, выдаче стабилизационных кредитов и прочих экстренных мерах, которые сейчас практически не действуют. В соответствии со статьей 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ «является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования». Однако, по мнению экспертов, необходимо внести изменения в этот закон, в которых прописать какие меры и в каких случаях ЦБ РФ обязан принимать и его ответственность, если экстренные меры не будут приняты вовремя.

Кроме того, обсуждая роль ЦБ РФ при стимулировании финансирования реального сектора экономики страны путем снижения стоимости кредитов для этого сектора экономики, эксперты отмечают, что государство просто обязано запустить механизмы стимулирования кредитования. Для сравнения приводятся США, где накопленный объем государственных гарантий по кредитам составляет триллион долларов. Центральный банк должен, наконец, стать кредитором последней инстанции, принимать на себя российские риски и управлять ими.

Данная точка зрения достаточно спорна. Имеет право на жизнь и мнение специалистов, что регулировать свою ликвид-

ность и управлять рисками ликвидности банки должны уметь сами, «а не ждать, пока им богатый папочка поможет». При этом управлять полномасштабной ликвидностью должен межбанковский денежный рынок, а не ЦБ РФ через систему рефинансирования банков. Большинство же экспертов сходятся во мнении, что рынок, конечно, может содействовать повышению уровня устойчивости банковской системы и защищенности ее экономической безопасности, но все проблемы рынок, естественно, устранить не может.

Между тем, внутри ЦБ РФ сформирована консолидированная позиция о необходимости «прежде всего, менять надзорные требования к банкам. Надо делать надзор не формальным, а таким, который будет оценивать риски, «зашитые» в систему управления банка. И на основе этого делать суждения о том, что нужно изменить, и требовать от банка этих изменений».

Обобщая, можно согласиться с тем, что ЦБ РФ необходимо ужесточить нормативы мгновенной ликвидности и одновременно совершенствовать надзор, возложенный на него указанным выше Законом (п.7 ст.4). В настоящее время, совершенствуя надзор, ЦБ РФ переходит от количественного «нормативного» подхода к качественному анализу. Сюда можно отнести борьбу с фиктивной капитализацией (ЦБ РФ разработал методику оценки качества капитала, провел серию проверок банков на предмет адекватности внесенных в капитал активов), введение института кураторства, расширение требований к руководителям кредитных организаций, повышение значения их деловой репутации и т.д.

Ведь уже шестнадцать лет рыночной банковской системе России, а она все еще подвержена таким странным, несистемным кризисам. Очевидно, заслуживает внимания и точка зрения, что осуществление банковского надзора и управление ликвидностью одним и тем же институтом это нонсенс, вечный конфликт интересов. Неслучайно в большинстве западных стран функции надзора выведены из ЦБ в отдельное, ему не подчиненное ведомство. Причем делать это надо постепенно, перестраивая надзор в рамках ЦБ, готовить методологию, инфра-

структуру и затем отпочковать от ЦБ надзорный орган. Тем более, что сегодня ответственность ЦБ РФ, например, за банки, обворовывающие вкладчиков, практически нулевая.

Не менее важной проблемой для обеспечения экономической безопасности банковской системы является свободный доступ иностранных банков в Россию. Роль ЦБ РФ в этом вопросе также очень важна. Какова ситуация в настоящее время? В соответствии со статьей 16 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» высший орган ЦБ РФ Совет директоров - «определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ».

Относительный масштаб присутствия иностранного банков-ского капитала на российском рынке по-прежнему невелик. В целом, по данным Банка России на 1 января 2004 г., нерезидентами сформировано всего лишь 5,22 % суммарного зарегистрированного уставного капитала российской банковской системы (без учета работающих в России дочерних структур росзагран- банков). В последние годы этот показатель заметно повысился (на начало 2006 г. составляет около 11 %).

Это резко контрастирует с ситуацией в переходных эконо-миках Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), где банковский сектор в значительной степени интернационализирован, а контрольные пакеты всех крупнейших банков, включая национальные сберегательные банки, принадлежат иностранцам. Так, в большинстве стран ЦВЕ на контролируемые нерезидентами банки приходится более 70 % суммарных активов, а в Чехии и Эстонии - даже свыше 90%. Почему так происходит? Виною ли тому неизменно протекционистская политика Банка России, или просто иностранные кредитно-инвестиционные институты тихой сапой вынашивают планы захвата растущего российского финансового рынка другими, менее затратными путями?

Очевидно, что в настоящее время, для выполнения большинства функций финансового сопровождения, «физического» присутствия "банка в зарубежной стране, как правило, не нужно гораздо удобнее оказывать соответствующие услуги в оффшорном режиме. Повсеместное прогрессивное дерегулирование,

а также развитие платежных и коммуникационных технологий предоставили зарубежным кредитным институтам все возможности полноценного дистанционного доступа путем оказания так называемых трансграничных финансовых услуг - вне рамок национальной юрисдикции, без образования в стране дочерней банковской организации.

ЦБ РФ и банковское сообщество выступают против такого доступа. Причем, Банк России выступает против, несмотря даже на то, что присоединение России к ВТО обусловливается, среди прочего, свободным доступом зарубежных банков на российский финансовый рынок. По мнению первого заместителя председателя ЦБ РФ А. Козлова, появление на российском финансовом рынке так называемых прямых филиалов без образования юридического лица создаст непоправимое конкурентное преимущество в пользу иностранных банков. Кроме того, по его словам, объем предоставляемых ими услуг и их качество несопоставимо выше, чем в российских банках, что приведет к перераспределению клиентской базы в пользу иностранных банков.

Реализация ведущей роли ЦБ РФ на практике просматривается на различных направлениях обеспечения экономической безопасности банковской системы. Так, по инициативе ЦБ РФ для целей общенационального нормативного, а в перспективе и законодательного регулирования процессов обеспечения и аудита информационной безопасности в организациях кредитно- финансовой сферы РФ, был создан подкомитет «Защита информации в кредитно-финансовой сфере». Подкомитет входит в состав технического комитета 362 «Защита информации» Госстандарта России, ему делегированы полномочия в части разработки документов по стандартизации в области защиты информации и обеспечения информационной безопасности организаций банковской сферы страны.

В состав подкомитета вошли ЦБ РФ, банковские центральные и региональные ассоциации, крупнейшие российские банки (Сбербанк, Альфа-банк), Московская межбанковская валютная биржа, Гостехкомиссия и др. Результаты работы представляют обобщенный практический опыт субъектов кредитно-

финансовой сферы РФ с учетом международного опыта и после принятия нормативных документов распространяются на всех субъектов этой сферы. Наиболее важной является проблема разработки банковского стандарта обеспечения информационной безопасности в кредитных организациях. С другой стороны, ЦБ РФ планирует наиболее важные проекты своих положений размещать на интернет-сайте для открытого обсуждения банковским сообществом, что позволит также повысить уровень обеспечения экономической безопасности банковской системы.

Также по инициативе ЦБ РФ, Государственной технической комиссии при Президенте РФ, Ассоциации российских банков и IT-компании «АНДЭК» в апреле 2004 г. прошла Вторая ежегодная конференция «Информационная безопасность в кредитно-финансовой сфере: стратегия развития». Центральной темой стал проект стандарта по обеспечению по обеспечению информационной безопасности в кредитно-финансовых учреждениях. По мнению заместителя начальника Главного управления безопасности защиты информации Банка России Курило А., кредитно-финансовые организации РФ сейчас находятся в сложном положении, поскольку российская банковская система не имеет общих унифицированных требований. Именно это подвигло нас сделать революционный шаг и создать для банковской системы России свой национальный стандарт по обеспечению информа-ционной безопасности, который будет представлять собой пакет документов, во главе которого будет находиться первая книга под названием «Обеспечение информационной безопасности для организаций банковской системы РФ».

Эксперты отмечают, что сегодня в нашей стране действуют выпущенные Гостехкомиссией РФ документы, которые носят исключительно технический характер, касаются не только банков (имеющих свою специфику), регламентируют вопросы санкционированного доступа, блокировки каналов утечки информации, типы угроз и т.д.

Очевидно также, что Главное управление безопасности и защиты информации Банка России не сказало еще своего веского слова в сфере обеспечения экономической безопасности банковской системы. Каждая кредитная организация самостоятельно решает подавляющее большинство вопросов в этой сфере банковской деятельности. Организующая и координирующая роль указанного управления ЦБ РФ могла бы заметно повысить уровень обеспечения экономической безопасности банковской системы, что также совпадает с основной целыо в деятельности ЦБ РФ - развитие и укрепление банковской системы РФ.

<< | >>
Источник: Черенков Владимир Евгеньевич. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России: монография 1 В.Е. Черенков. - Брянск: БФ ОРАГС,2006. - 174 с.. 2006

Еще по теме 3.3.1 Унрепление роли ЦБ РФ - ватное направление обеспечения энономичесной безопасностибанновсной системы:

  1. Глава 14. МЕСТО И РОЛЬ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫХ И БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ В СИСТЕМЕ МЭО
  2. МЕСТО И РОЛЬ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫХ И БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ В СИСТЕМЕ МЭО
  3. 2.2. Система ролей менеджера
  4. 3.3.1 Унрепление роли ЦБ РФ - ватное направление обеспечения энономичесной безопасностибанновсной системы
  5.   12.1.1. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции и роль в экономике страны\r\n  
  6. 3.3. Усиление роли Банка России в формировании электронно-денежной платёжной системы
  7. 1. Роль и место Национального (Центрального) банка в финансовой системе страны
  8. 7.5 Роль Банка России в обеспечении стабильности банковской системы РФ
  9. § 2. Роль ЛАГ в выработке и обеспечении гарантий мира и безопасности на Ближнем Востоке: «Общеарабская мирная инициатива» 2002 г.
  10. ВВЕДЕНИЕ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -