<<
>>

3.1 Механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России

Экономическая безопасность отдельного банка или всей банковской системы является одним из основных элементов банковского менеджмента, от эффективности ее обеспечения зави- практически все стороны и направления банковской деятельности.
Однако, несмотря на важность вопроса и наличие, казалось бы, значительного количества зарубежной и отечест-венной литературы, его затрагивающего, в действительности нельзя говорить о существовании в нашей стране соответствующего механизма или эффективной и постоянно действующей системы обеспечения экономической безопасности банковской системы.

Под обеспечением экономической безопасности банковской системы подразумевается целенаправленная деятельность государственных и иных структур, а также граждан по выявлению, предупреждению и пресечению угроз национальным экономиче-ским интересам в банковской сфере.

При этом важно четко представлять, что достижение 100% безопасности невозможно, не только исходя из законов диалектики, но и потому, что:

1. такая система сделает банковскую систему недоступной не только для злоумышленника, но и для всех остальных;

даже самая совершенная система не может противодействовать угрозам, которые пока неизвестны, но где-то разрабатываются и возникнут завтра;

эффективность и надежность системы защиты во многом зависит от персонала, ее обслуживающего.

Российская и мировая практика показывают, что для эффективного противодействия угрозам и создания условий безопасной и устойчивой работы банковской системы должна быть создана система комплексной защиты и обеспечено ее правильное функционирование. Очевидно, что комплексное использование политических, правовых, экономических, информационных и иных возможностей общества и государства позволит создать и целенаправленно использовать такую систему. Основой для нее являются важнейшие стратегические направления обеспечения экономической безопасности банковской системы.

После распада СССР наша страна столкнулась с жестоким эко-номическим кризисом, который не имеет аналогов в современной истории.

Но острейшие кризисы периодически случались и в других странах, отдельные из которых стояли у края пропасти. Так, кризис перепроизводства в США в 1929 г. вызвал резкое ухудшение положения в стране и привел к «Великой депрессии». Банковская и финансовая система США, в первую очередь, потерпели крах. Поэтому вполне естественно, что первыми шагами по преодолению кризиса были меры по «лечению» банковской системы, которые стали основой в проведении реформ. Конгресс США оперативно принял закон о чрезвычайной помощи байкам. Были закрыты каналы спекуляций на вкладах населения, необоснованной утечки американских капиталов за рубеж и восстановлено доверие общества к своей банковской системе. Как узнаваемы и актуальны бывшие проблемы США для нашей страны в настоящее время, в том числе и для банковской системы РФ.

В те годы решение проблем в США шло по пути «координации деятельности федеральных и штатных банков, усиления регулирующей роли государства через федеральную резервную систему, создание благоприятных возможностей для вложения средств в восстановление промышленного производства и сельского хозяйства...».

Бурные изменения экономической и криминогенной обстановки в нашей стране за последние 15 лет требуют адекватных подхо-дов обеспечению экономической безопасности РФ в целом и банковской системы в частности, как важной составляющей экономики. В настоящее время для российских банков понятие «эко-номическая безопасность» из абстрактно-теоретического превратилось в реально востребованную и крайне необходимую, постоянно действующую систему мероприятий по обеспечению безопасности их бизнеса. Однако эти мероприятия, в большинстве своем, не но-сят системного характера и направлены на ликвидацию лишь отдельных угроз, как правило, в отдельных байках, что не обеспечивает надежной защиты банковской системы. Основной причиной такого положения дел является незнание или неумелое использование руководителями и сотрудниками банковских и иных структур основных принципов (рассмотрены в параграфе 2.3) и механизмов комплексного решения проблем обеспечения экономической безопасности банковской системы.

Зарубежный и отечественный опыт также подсказывает,

что:

обеспечение экономической безопасности банковской сис-темы не может быть одноразовым актом.

Это непрерывный процесс, заключающийся в обосновании и реализации наиболее рациональных форм, методов, способов и путей создания, совершенствования и развития системы ЭБ на базе основных направлений обеспечения экономической безопасности отдельной кредитной организации и всей банковской системы, непрерывном контроле и управлении ею, определении ее узких мест, выявлении потенциальных и нейтрализации реальных угроз;

экономическая безопасность банковской системы может быть обеспечена лишь при комплексном использовании всего арсенала средств защиты во всех структурных элементах банковской системы. Наибольший эффект достигается тогда, когда все используемые средства, методы и мероприятия объединяются в единый целостный механизм систему экономической безопасности банковской системы;

¦ никакие подразделения безопасности не могут обеспечить требуемый уровень экономической безопасности банковской системы без участия и надлежащей подготовки персонала ЦБ

РФ и кредитных организаций, соблюдения ими всех установленных правил, направленных на ее обеспечение.

В общем плане основными компонентами механизма обеспечения ЭББС являются: объекты, субъекты, цели, нормы, силы и средства, способы и методы. При этом под целями понимаются необходимые для устойчивого развития банковской системы параметры, состояние которых обеспечивает реализацию национальных интересов. Под нормами понимается нормативно- правовая база обеспечения экономической безопасности банковской системы. Очевидно, что многие законы РФ имеют отношение к работе этого механизма. В частности, Трудовой кодекс РФ (статья 89) определяет необходимость защиты персональных данных работника за счет средств работодателя, в том числе, с целью обеспечения личной безопасности работника. Под силами и средствами понимаются органы и институты государства и общества, имеющие необходимые для обеспечения экономической безопасности банковской системы людские ресурсы и материальное, финансовое, информационное и иное обеспечение. К способам относится порядок действий (переговоры, сотрудничество, проверки, судебные процессы, санкции, помощь и др.), а к методам, в частности, - баланс интересов. Указанные и иные компоненты механизма обеспечения экономической безопасности банковской системы безусловно важны, но для их тщательного рассмотрения необходимо отдельное исследование. Для раскрытия данной темы первостепенное значение, по мнению автора, имеют объекты и субъекты, а также различные механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы с определением роли отдельных из них.

К объектам, подлежащим защите от различного рода угроз банковской системе относятся:

персонал (в первую очередь, руководство, специалисты, имеющие непосредственное отношение к финансам, ценностям, а также лица, допущенные к сведениям, составляющим банковскую или коммерческую тайну);

денежные средства, ценные бумаги, драгоценности, товарно-материальные ценности;

информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие банковскую или коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажных, магнитных и иных носителях, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение;

средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио и иной связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);

материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);

технические средства и системы охраны и защиты мате-риальных и информационных ресурсов.

Все объекты, в отношении которых могут быть реализованы угрозы безопасности, имеют различную потенциальную уязвимость с точки зрения возможного материального и морального ущерба. Исходя из этого, они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности).

Обобщая, в целях упрощения классификации по уровням уязвимости, выделим основные объекты защиты: человек - информация материальные ценности. Приоритет, при этом, естественно, отдается обеспечению безопасности сотрудников ЦБ РФ и кредитных организаций. В связи с широким развитием современных банковских информационных и платежных технологий, на второе место, с точки зрения обеспечения безопасности, выходит информация. Причем это касается не только информации, содержащей банковскую или коммерческую тайну, но и открытой информации. Ведь известно, что информация становится «уязвимой» в ходе ее обработки средствами вычислительной техники, где она может быть подвергнута искаже-нию или разрушению, что, в свою очередь, может привести к самым негативным последствиям для кредитной организации, либо всей банковской системы.

Субъектами правоотношений при обеспечении экономической безопасности банковской системы являются:

государство (Российская Федерация), как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет

средств государственного бюджета, а также государственных информационных ресурсов;

Центральный банк РФ, осуществляющий денежно- кредитную политику страны, и его территориальные учреждения;

кредитные организации, как юридические лица, являющиеся собственниками финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую или банковскую тайну;

юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты, взаимодействующие с элементами БС (предприятия, организации, органы государственной власти и управления, правоохранительные органы, фирмы, привлекаемые, в том числе и для оказания услуг по вопросам безопасности, обслуживающий персонал и т.д.);

подразделения безопасности ЦБ РФ, кредитных организаций и привлекаемые, в ряде случаев, частные охраиио- детективиые структуры.

Принципиально важным условием для эффективного функционирования комплексной системы обеспечения экономической безопасности банковской системы является активное участие в мероприятиях по защите банковской системы не только профессионалов подразделений безопасности (в том числе государственных), но и всего банковского персонала. Именно обеспечение тесного взаимодействия подразделений безопасности и других структурных подразделений является залогом успешного противодействия внешним и внутренним угрозам.

Ведь в современных коммерческих банках, при ограниченной численности сотрудников и стремительно увеличивающихся потоках информации и управленческих команд, каждый сотрудник во все возрастающей степени становится носителем конфиденциальных сведений, которые могут представлять интерес для конкурентов и криминальных групп. Соответственно, фактически каждый сотрудник должен участвовать в мероприятиях по обеспечению экономической безопасности банковской системы. Основными задачами, которые необходимо решать подразделе-

ыиям безопасности во взаимодействии с другими структурами банковской системы, государственными структурами и иными организациями, являются следующие:

прогнозирование, выявление, предупреждение и пресечение внешних и внутренних угроз;

выявление, предупреждение и устранение причин и условий, способствующих нанесению банковской системе финансового, материального и морального ущерба, нарушению ее нормального функционирования и развития;

отнесение конкретной банковской информации к категории ограниченного доступа;

отнесение различных ресурсов банковской системы (финансовых, информационных, материальных и т.д.) различным уровням защиты;

создание условий и механизмов оперативного реагирования на угрозы экономической безопасности банковской системы и выявления негативных тенденций в ее развитии;

эффективное использование правовых, организационных и инженерно-технических мер и средств для локализации угроз;

создание условий для максимально возможного возмещения ущерба, наносимого неправомерными действиями физических и юридических лиц;

снижение негативного влияния последствий нарушения безопасности на достижение стратегических целей банковской системы.

Анализ литературы, посвященной проблеме обеспечения экономической безопасности, показывает, что ряд авторов первоочередными задачами считает обеспечение экономической безопасности объектов безопасности (персонал, финансы, материальные и интеллектуальные ценности, информацию). Отдельные авторы\' при этом предлагают принципиальные модели (алгоритм) обеспечения безопасности объектов, применительно к отдельному хозяйствующему субъекту.

Однако Для банковской системы РФ наиболее, важной, по нашему мнению, представляется проблема определения

механизмов обеспечения экономической безопасности банковской системы, которые в современных условиях формирования единой системы обеспечения экономической безопасности банковской системы приобретают первостепенное значение.

Важнейшая роль в рамках определения механизмов обеспечения экономической безопасности банковской системы отводится работе по выявлению, анализу и прогнозированию потенциальных угроз, учету объективно существующих внешних и внутренних условий, влияющих на состояние безопасности. Ее результаты используются для обоснования, выбора и реализации мероприятий по защите, адекватных угрозам экономической безопасности банковской системы .с

Анализ деятельности кредитных организаций по обеспечению своей безопасности показывает, что они преимущественно ориентированы на защиту от внешних угроз, в то время как очень большую роль играют внутренние факторы. Это и сотрудники кредитной организации, и внутренний социально- психологический климат, и технологии выполнения банковских операций, и организация работы внутренних структур и т.д. Недооценка важности этих внутренних факторов объясняется, в основном, отсутствием информации о преступлениях, в ходе которых преступники использовали знание специфических особенностей деятельности кредитной организации. Поэтому приоритетная роль в обеспечении безопасности от внутренних угроз в отдельном банке принадлежит не только подразделению безопасности, но и специалистам в области управления, регламентации деятельности и стандартизации банковских операций.

Так, проведенные в США исследования в банковской сфере показали, что около 95% суммы ущерба образуется за счет противоправных или нечестных действий персонала, а остальное за счет клиентов.

Преступники, обладающие потенциалом для серьезных банковских преступлений с проникновением в кредитную организацию, нередко прекрасно осведомлены о путях их осуществления, но спешат этим воспользоваться. Сегодня таких людей есть более доходные операции с меньшим

риском. На экспортно-импортных операциях, приватизации госсобственности и некоторых финансовых операциях можно практически открыто делать такие деньги, которые ограблением банков не получить. Но этот период подходит к концу. Через некоторое время преступники, накопившие значительный капитал и располагающие квалифицированными кадрами, обратят внимание на кредитные организации. На первый взгляд, такие преступления могут казаться внешним проникновением в информационную систему и внешними посягательствами на безопасность кредитной организации, но традиционные методы обеспечения экономической безопасности будут срабатывать слабо. Ведь преступники будут брать кредитную организацию изнутри - откуда их не будут ожидать.

При организации комплексной системы экономической безопасности банковской системы необходимо исходить из того, что кредитная организация - это своеобразный живой организм, где работают и взаимодействуют разные люди со своими интересами, проблемами, желаниями и обидами. А ведь именно сотрудники кредитных организаций являются объектами первоочередных устремлений криминальных структур и недобросовестных конкурентов. Очевидно, что подавляющее большинство сотрудников не станут помогать преступникам, но ведь достаточно всего одного- двух сообщников в нужном для них месте. Поэтому сбор злоумышленниками информации о социально-психологическом климате в коллективе, различной информации о его ведущих сотрудниках это первоначальный этап проникновения в банк, к его технологиям и операциям.

Соответственно, одним из основных механизмов обеспечения экономической безопасности банковской системы является деятельность по выявлению, предупреждению и пресечению угроз экономической безопасности банковской системы РФ со стороны криминальных и иных структур, а также установление банковских сотрудников, оказывающих им содействие. При этом необходимо учитывать, что расходы должны быть достаточными для организации комплексной системы экономической безопасности банковской системы. В США, например, на содержание подразделений безопасности фи-

нансово-коммерческих структур расходуется ежегодно около 5 млрд. долларов, а прямая выгода от их работы в виде прибыли и непоне- сенных убытков оценивается на сумму, превышающую указанную, примерно в 100 раз. Аналогичная ситуация складывается в Западной Европе и Японии.

Опыт обеспечения экономической безопасности банковской системы (банков) показывает, что механизм эффективного взаимодействия представителей государственной и негосударст-венной систем обеспечения безопасности является одним из самых важных. При этом под взаимодействием мы понимаем не просто координацию действий, а «согласованность по целям, задачам, месту, времени и способам выполнения задач для достижения поставленной цели. Игнорирование этой функции представляется самым ущербным моментом в отечественной системе управления на всех уровнях жизни общества».

В основе такого взаимодействия должен быть, в частности, Федеральный закон «О коммерческой тайне». Учитывая статистические данные о неуклонном росте экономических преступлений, связанных с незаконным получением и оборотом сведений, имеющих большую ценность для бизнеса, остро ощущается недостаток нормативно-правовой базы. Поэтому Федеральный закон «О коммерческой тайне», принятый Государственной Думой и подписанный Президентом в июле 2004 г., давно ждали. Имеются все основания предполагать, что данный закон снимет остроту проблем по защите конфиденциальной информации в банковской сфере, несмотря на излишнюю, по мнению экспертов, открытость этой информации перед государственными органами.

В нашей стране, к сожалению, имеются единичные случаи эффективного взаимодействия на серьезной и долгосрочной основе (на считая случаев совместной работы по раскрытию преступлений в банковской сфере). Примерами могут быть соглашение между МВД РФ и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности, приказ МВД РФ «Об утверждении инструкции о порядке предоставления информации на договорной основе», разрешаю-

щие предоставлять информацию банковским и другим учреждениям, действующим в сфере кредитно-денежных отношений. Не менее интересным примером является и работа по взаимодействию с правоохранительными органами, проводимая в Сбербанке РФ, в том числе, в соответствии с совместным письмом МВД РФ и Сбербанка РФ «О совершенствовании работы по предотвращению мошеннических действий с использованием ценных бумаг Сбербанка РФ».

В процессе взаимодействия с Федеральной службой финансового мониторинга (ФСФМ), кредитные организации имеют возможность периодически получать информацию о физических и юридических лицах, участвующих в экстремистской деятельности.

На уровне территориальных структур нередко подписываются совместные с УВД планы обеспечения безопасности конкретного банка. На практике же большинство проблем по обеспечению экономической безопасности банковской системы ре-шается на основе личных взаимоотношений сотрудников государственных органов и негосударственных структур.

Интересен в этом отношении опыт взаимодействия частных и государственных структур в других странах. Так, в США ФБР реализует профилактическую контрразведывательную программу, в соответствии с которой в правительственные и частные структуры на руководящем уровне рассылается секретная информация о приемах и методах экономического шпионажа. Это позволяет получателям таковой своевременно выявить уязвимые места в своих системах обеспечения безопасности и предпринять необходимые меры для их устранения. В штате -каждого из 56 региональных управлений ФБР предусмотрена должность координатора данной программы, который ведет регулярную работу с руководителями корпораций и фирм, а также лицами, ответственными за режим безопасности. В настоящее время координаторы с помощью факсимильной связи имеют выход на 25 тыс. компаний, владеющих информацией или стратегическими технологиями, интересующими иностранные разведки, а электронная почта данной профилактической программы охватывает 100 тыс. абонентов.

В Германии государственные учреждения, банки, частнопредпринимательские структуры, наряду с использованием собственных и самостоятельных детективно-охранных агентств, активно используют национальные специальные службы для решения приоритетных экономических проблем, путем создания современных контрразведывательиых структур, выполняющих функции подразделений безопасности и охраны. Интересно, что созданные по инициативе и при поддержке спецслужб детективно-охранные фирмы и агентства, службы безопасности принимают на себя некоторую часть оперативно-розыскной деятельности. Они поддерживают регулярные контакты и обмениваются оперативно-значимой информацией с органами контрразведки и полицией, в некоторых случаях осуществляя совместные мероприятия.

Практика обеспечения экономической безопасности банковской системы в нашей стране показывает, что даже при самой высокой самоорганизации негосударственной системы безопасности, она не обеспечит, в полном объеме, выявление и нейтрализацию угроз экономической безопасности банковской системы без эффективного механизма взаимодействия с правоохранительными и иными государственными органами.

<< | >>
Источник: Черенков Владимир Евгеньевич. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России: монография 1 В.Е. Черенков. - Брянск: БФ ОРАГС,2006. - 174 с.. 2006

Еще по теме 3.1 Механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -