Многоуровневая система регулирования
Регулирование коммерческих банков в США переросло в многоуровневую систему различных органов, во многом дублирующих функции друг друга. Федеральное управление валютного контроля стало основным регулирующим органом для 2100 национальных банков, которым принадлежит более половины активов системы коммерческих банков США.
ФРС и регулирующие органы штатов несут основную ответственность за работу 1200 банков штатов — членов ФРС. Кроме того, ФРС регулирует деятельность банковских холдинговых компаний — компаний, владеющих одним или более банками, — и несет дополнительную ответственность за работу национальных банков. ФКСВ и регулирующие органы штатов вместе контролируют 5800 банков штатов, владеющих страховкой ФКСВ, но не являющихся членами ФРС. Исключительная юрисдикция органов штатов распространяется на меньше чем на 500 банков штатов, не имеющих страховки ФКСВ. (Такие банки владеют менее 0,2% депозитов коммерческих банков США.)Система регулирования деятельности банков США может показаться запутанной любому человеку, поэтому только представьте, насколько она сложна для банков, которым приходится иметь дело с множеством регулирующих органов. Казначейство США несколько раз предлагало исправить ситуацию, создав один независимый орган, который осуществлял бы централизованный контроль за всеми депозитными учреждениями. Однако ни одно из этих предложений не было поддержано Конгрессом США, и перспектива консолидации органов, регулирующих деятельность банков, все еще остается достаточно туманной.