ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СФЕРЫ СТРАХОВАНИЯ В УКРАИНЕ

Конкретного определения понятия «государственное регулиро­вание рынка страховых услуг» нет, но А.Г. Завгородний предложил следующее определение: «осуществление государственного комплек­са мер по регулированию рынка финансовых услуг и надзора за ними с целью защиты интересов потребителей финансовых услуг и предот­вращения кризисных явлений»^[12].

Т. Ротова и Л. Руденко отмечают, что целью государственного регулирования является соблюдение требований законодательства Украины о страховании, эффективное развитие страховых услуг, предотвращение неплатежеспособности страховщика и защита инте­ресов страхователей^[13].

Я. Шумелда предлагает определение государственного регули­рования страховой деятельности как «системы средств и методов, осуществляемых на правовой основе с целью определения пределов и правил функционирования страхового рынка и деятельности страхо­вых компаний на нем»^[14].

Л.А. Позднякова отмечает, что «государственное регулирование страховой деятельности - это совокупность экономических, право­вых, социальных и кредитно-финансовых механизмов, способствую- щих контролю и регулированию сложной системой экономико­правовых отношений между государством, страховщиком и страхо­вателем с целью гармоничного, сбалансированного и пропорцио­нального развития страхового рынка»^[15].

В. Плиса считает, что первоочередными шагами государствен­ного регулирования рынка финансовых услуг должны стать: разра­ботка и внедрение стратегии развития страхового дела, установление единых требований и стандартов предоставления страховых услуг; гармонизация страхового законодательства с европейскими стандар­тами; приведение статистической и бухгалтерской отчетности в соот­ветствие с международными стандартами; решения методологиче­ских вопросов, в том числе уточнение критериев и процедур оценки страховых компаний, их проверок и мониторинга деятельности, уси­ление требований к капитализации с целью повышения платежеспо­собности страховщиков, разработка нормативных актов, регулирую­щих перестрахование, посредническую деятельность на страховом рынке, механизм формирования резервов^[16].

Анализируя вышеуказанные направления государственного ре­гулирования, следует отметить ведущую роль нормативно-правового регулирования страховой сферы.

Правовое обеспечение страхования осуществляется путем при­нятия законов и нормативных актов, регулирующих страховую дея­тельность в целом и ее отдельные направления.

Система правового регулирования страхования включает нормы:

-                Конституции Украины;

-               международных соглашений, подписанных и ратифицирован­ных Украиной;

-                Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины;

-                законов и постановлений Верховной Рады Украины;

-                указов и распоряжений Президента Украины;

-              lang=RU>декретов, постановлений и распоряжений Кабинета Минист­ров Украины;

-              нормативные акты (инструкции, методики, положения, прика­зы Национальной комиссии, осуществляющей государственное регу­лирование в сфере рынков финансовых услуг, и иных органов надзо­ра за страховой деятельностью);

-              нормативные акты министерств, ведомств, центральных и ме­стных органов исполнительной власти, касающиеся страховой дея­тельности и принятые в пределах компетенции данных органов;

-              нормативные акты бывшего СССР и УССР, не отмененные и не противоречащие действующему законодательству Украины.

Конституция Украины от 28.06.1996 г. установила общие поло­жения финансового рынка, частью которого является страховой ры­нок, а также закрепила существование общеобязательного государст­венного социального (ст.

Закон Украины «О страховании» от 07.03.1996 г. в редакции от 04.10.2001 г. (с изменениями и дополнениями) является основным за­конодательным актом в данной сфере. Он закрепляет основные поня­тия, принципы и формы страхования, устанавливает перечень обяза­тельных и добровольных видов страхования, требования к договорам страхования, основы государственного надзора в данной сфере и иные вопросы. Кроме того, в Украине принята система законодатель­ных актов по отдельным видам страхования, например, Основы зако­нодательства об общеобязательном государственном социальном страховании от 14.01.1998 г., законы Украины «Об основах социаль­ной защищенности инвалидов в Украине» от 21.03.1991 г., «Об обще­обязательном государственном социальном страховании на случай безработицы» от 02.03.2000 г., «Об общеобязательном государствен­ном пенсионном страховании» от 09.07.2003 г., «О негосударствен­ном пенсионном обеспечении» от 09.07.2003 г. и др.

Кабинет Министров Украины во исполнение законодательных актов принимает постановления и распоряжения, детализирующие отдельные виды и аспекты осуществления страхования. Так, прави­тельством утверждена Программа развития отечественного страхо­вого рынка на 2005-2010 годы, приняты постановление «Об упоря­дочении деятельности страховых брокеров», Порядок и условия обязательного государственного страхования государственных ис­полнителей, Правила исчисления общего трудового стажа для наз­начения работникам пособия по временной утрате трудоспособнос­ти и иные акты.

Национальная комиссия, осуществляющая государственное ре­гулирование в сфере рынков финансовых услуг (а также Комитет по делам надзора за страховой деятельностью, Министерство финансов Украины, Государственная комиссия по регулированию рынков фи­нансовых услуг Украины, которые в разные годы выполняли функ­ции Уполномоченного органа по делам надзора за страховой дея­тельностью) также активно осуществляют нормотворчество в этой сфере.

В пределах компетенции министерства, ведомства, центральные и местные органы исполнительной власти также принимают норма­тивные акты, касающиеся страховой деятельности. Примерами таких актов служат Порядок составления Декларации о доходах страхов­щика, утвержденный приказом ГНА Украины от 16.01.1998 г. № 22, Инструкция о порядке исчисления и уплаты взносов на общеобяза­тельное государственное социальное страхование на случай безрабо­тицы и учета их поступления в Фонд общеобязательного государст­венного социального страхования Украины на случай безработицы, утвержденная приказом Министерства труда и социальной политики Украины 18.12.2000 г. № 339, и др.

Таким образом, в Украине сформирована разветвленная система собственного страхового законодательства, покрывающая собой все отрасли и виды страхования. Однако обратим внимание на то, что ес­ли международными актами, ратифицированными Верховной Радой Украины, закреплены положения, противоречащие нормам кодексов, законов и иных нормативных актов Украины, то применяются нормы международных актов.

Учитывая провозглашенный Украиной курс на европейскую ин­теграцию, нормы и способы влияния на страховой рынок необходимо совершенствовать. И такое совершенствование должно касаться не только страхового, но и общего законодательства, структуры страхо­вого рынка, деятельности страховых компаний, принципиальности и эффективности надзора за страховой деятельностью.