<<
>>

44. Страхование как финансовая категория, ее специфика. Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности

Субъекты страхования - страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо. Страховщик (РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ) - юридическое лицо, имеющее лицензию на страховую деятельность.

Имеет право вести только страховую или связанную с ней деятельность, - производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность для страховщиков запрещена. ОБЪЕКТ страх. - имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая.Страхователь - любое юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона кот. бязуется выплатить страховщику обусловленную сумму (страховую премию), замен чего приобретает право требовать выплаты страхового возмещения (страховой суммы).Выгодоприобретатель - лицо (сам страхователь, его правопреемник или предъявитель страхового полиса), в пользу которого страхователь заключил договор страхования. При наступлении страхового случая ему предоставляется право получить страховую выплату. Застрахованное лицо (чьи интересы страхуются) - физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования (лицо, имеющее страховой интерес). В его роли может выступать как страхователь, так и выгодоприобретатель. В договоре имущественного страхования застрахованным лицом может быть только выгодоприобретать.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Условия возникновения страховой д-ти: противоречия между человеком и природой с одной стороны, и общественным противоречиям с другой. Страхование – способ возмещения убытков (из средств страхового фонда страховой организации), которые потерпело ф.л. или ю.л., посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Страхование выступает с одной стороны как защита бизнеса и благосостояния людей, с другой – видом деятельности, приносящим доход. Как экономическая категория, страхование – система эконом.отношений, включающей совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование для возмещения ущерба при наступлении опр.событий. Специфика: случайный характер, выражение ущерба в натуральной и денежной форме, необходимость реализаций мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного событий.

Экономическая категория страхование является составной частью финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки: 1) финансам присущи денежные отношения, а страхование может быть и натуральным; 2) страхование всегда привязано к наступлению страхового случая (вероятный характер); 3) финансы предусматривают перераспределение ущерба во времени и территориальном разрезе, а страхование – замкнутое распределение за счет фонда (например, использование средств гос.бюджета может превышать поступление взнсов платильщиков, а использование страховых средств находится в рамках страхового фонда, куда поступают страховые взносы); 4) Есть сходство с кредитом, когда средства страхового фонда должны быть возвращены (страхование жизни), а сходство с финансами – функция перераспределения.

Общие функции страхования (роль): формирование спец.страхового фонда ден.средств, которые могут формироваться в обязательном и добровольном порядке; возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан; предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Специфические функции: Рисковая, предупредительная (использование части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска), сберегательная (сбережение средств с помощью страхования на дожитие с целью защиты достигнутого семейного достатка), контрольная (строгое целевое формирование и использования средств фонда)

В России применяется три системы страхового обеспечения: пропорциональной отвественности (страховое возмещение зависит от размера ущерба и страховой суммы ответственности, т.е. уплачивается в такой части ущерба, какую часть страховая сумма составляет к стоимости имущества х/а = b/c, где х-страх возмещение, а – размер ущерба, b – страховая сумма, с – стоимость имущетсва => сумма как правило меньше стоимости ущерба.

Применяется при добровольном страховании имущества кооперативных и общ.орг.); первого риска (полное возмещение ущерба в пределах страховой суммы, все что сверх – остается на ответственности страхователя. Применяется при страховании имущества и транспорта, принадлежащего граждам); предельной ответственности (выплата только при наличие ущерба, размер которого выходит за установленный предел страхового обеспечения. Применяется при страховании крупных рисков)

Франшиза – предусмотренная условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер (если больше- полностью возмещает ущерб). Бывает условная и безусловная. Устанавливается в процентах и страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Сферы, отрасли и формы страхования. Их характеристика и особенности.

Государственное страхование – организационная форма, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченного на это органа.Акционерное страхование – негосударственная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде АО, уставной капитал, который формируется из акций и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховой компании. Взаимное страхование – негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических и юридических лиц, о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Кооперативное страхование – негосударственная организационная форма, при которой проведенные страховые операции осуществляются кооперативами. Медицинское страхование – особая организационная форма деятельности, выступающая как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

Объекты страхования разделяются на 2 класса: имеющие и не имеющие стоимости. По признаку стоимости выделяют отрасли страхования: личное страхование – где в качестве объектов страхования выступают жизнь, трудоспособность и здоровье человека.

2) имущественное страхование – в котором объектом страхования выступает имущество в различных видах, его экономическое назначение возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. 3) страхование ответственности – объединение операций, связанных с возмещением страхователем причиненного вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда причиненного юридическому лицу. Пример: страхование граждан, профессиональной ответственности, ответственности перевозчика. 4) страхование предпринимательских рисков – совокупность ответственности, предусматривающей обязанности страховщика по оплате страховки причиненной страхователю – предпринимателю при наступлении страховых событий, воздействующей на материал, денежные ресурсы, результаты предпринимательской деятельности и причиненные убытки, потери дохода и дополнительные расходы предпринимателей. (например, Страхование банком непогашения кредита заемщиком)

<< | >>
Источник: Неизвестный. Финансы и кредит. Ответы на государственный экзамен. 0000

Еще по теме 44. Страхование как финансовая категория, ее специфика. Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -