ВСТУП

Кредитування - головний вид діяльності банків та основне джерело їх доходів.

Банківське кредитування є одним із локомотивів розвитку економіки та підвищення конкурентоспроможності країни в міжнародному вимірі.

За даними НБУ ¹¹ на 2023 рік чистий гривневий корпоративний кредитний портфель (кредити юридичним особам) і далі скорочується зі свого піку в червні 2022 року. Зокрема, за I квартал його обсяг знизився: для гривневих кредитів - на 4.8%, для валютних - на 5.5% у доларовому еквіваленті. Таке зниження відбулося у всіх групах банків. Попит на позики залишається пригніченим. Кредитування триває переважно в межах програми “Доступні кредити 5- 7-9%”, дизайн якої було оновлено в березні 2023 року. Поточна заборгованість позичальників за програмою зросла на 10.4% кв./кв. Однак зростання гривневого кредитного портфеля завдяки програмі “Доступні кредити 5-7-9%”, передусім у сільському господарстві та торгівлі, нівелювалося більшими сумами погашення раніше виданих кредитів. Надані в межах програми кредити формують близько третини працюючого валового гривневого корпоративного кредитного портфеля банків. Зниження обсягів чистого роздрібного гривневого кредитного портфеля в І кварталі уповільнилося до 1.9% передусім завдяки зростанню портфеля у ПриватБанку. Основна причина зниження в цілому - повільне нове кредитування, яке не компенсує погашення раніше наданих позик. Зокрема, попри зростання у І кварталі обсягу іпотечних кредитів у межах програми “єОселя” під 3% суму 0.6 млрд грн чистий гривневий портфель за іпотекою все одно скоротився на 0.8% кв./кв.

Щодо процентних ставок, то вартість кредитів майже стабілізувалася (за час воєнного стану): упродовж І кварталу 2023 ставки за споживчими кредитами фізичним особам коливалися в середньому близько 30% річних, за кредитами суб’єктам господарювання - близько 20% річних. Трохи вищими ставки були за кредитами великим підприємствам як таким, що генерують вищий ризик концентрації для банку та не підпадають під обмеження пр ограми “Доступні кр едити 5 -7 -9%”.

Показники банківського сектору (зокрема, кредитування) в динаміці за роки на середину 2023 року виглядають наступним чином:

1.