Банковская тайна

Банковская тайна - это защищаемые кредитной организацией сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации.

Банковская тайна - особый, определенный законом правовой режим ин­формации о клиентах и их операциях, которая стала известна банку в силу осу­ществления им банковской деятельности.

Правовое регулирование отношений в связи с банковской тайной осу­ществляется на основании двух основных норм - ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках.

Кредитные организации гарантируют тайну сведений о счетах и вкладах, об операциях по счетам и вкладам, о своих клиентах и корреспондентах, а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не проти­воречит федеральному закону (ст. 857 ГК РФ).

Государственным органам и их должностным лицам сведения, составляю­щие банковскую тайну, могут быть представлены исключительно в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ). Этот порядок, а также круг лиц, имеющих право запрашивать сведения, содержащие банковскую тайну, регламентирует Закон о банках (ч. 2 ст. 26).

Обязанность хранить банковскую тайну имеет для банка договорный ха­рактер.

Объект охраны банковской тайны - сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета.

Перечень операций по счету, на которые распространяется действие бан­ковской тайны, определяется на основании ст. 848 ГК РФ, специального законо­дательства и договора. Тайна распространяется и на движение денежных средств (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.).

Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предостав­ления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяются за­конодательством.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществля­ющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (су­дьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных за­конодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководи­теля следственного органа - органам предварительного следствия по делам, нахо­дящимся в их производстве (ст.

Уполномоченный орган вправе запрашивать любую дополнительную ин­формацию в отношении сделок, как подлежащих, так и не подлежащих обяза­тельному контролю, если у него возникнут подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Банки обязаны предоставлять справки, содержащие информацию, охраня­емую режимом банковской тайны, органам принудительного исполнения судеб­ных актов, другим органам и должностным лицам в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности (ч. 2 ст. 26 Закона о банках). В данном случае речь идет о службе судебных приставов, которая помимо права на получение информации от банков о наличии денежных средств на счете долж­ников вправе, если приставу-исполнителю неизвестны реквизиты счетов долж­ника, направить в банк или иную кредитную организацию постановление о ро­зыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в раз­мере задолженности (ч. 2 ст. 81 Закона об исполнительном производстве).

Круг лиц и органов, которым кредитной организацией выдаются справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев (ст. 26 Закона о банках):

1) лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном в кредитной организации завещательном распоряжении (ст. 1128 ГК РФ);

2) нотариальным конторам по находящимся в их производстве наслед­ственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

3) иностранным консульским учреждениям в отношении счетов иностран­ных граждан.

В случае наследования средств на банковском счете на основании но­тариально удостоверенного завещания и на основании закона сведения, со­ставляющие банковскую тайну, наследникам не выдаются до получения ими свидетельства о праве на наследство

Ответственность за сохранение сведений, составляющих банковскую тайну. ГК РФ предусматривает за клиентом право потребовать от банка возме­щения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственность за сохранность сведений, составляющих банковскую тайну, несут кредитные организации, в том числе небанковские кре­дитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, Бюро кредитных историй, кредитные, аудиторские и иные организации, Росфинмони­торинг, а также их должностные лица и их работники (ст.

Указанные организации могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков. Кроме того, клиент вправе по­требовать возмещения морального вреда в порядке, предусмотренном ст. ст. 151 и 152 ГК РФ.

Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих бан­ковскую тайну, может повлечь уголовную ответственность соответствующих лиц в случаях, предусмотренных ст. 183 УК РФ:

Часть 1. Собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем по­хищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом - наказываются штрафом в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за период до одного года, либо исправи­тельными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до 2-х лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Часть 2. Незаконные разглашение или использование сведений, составля­ющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их вла­дельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе - наказываются штрафом в размере до 1 млн. руб. или в размере заработ­ной платы или иного дохода осужденного за период до 2-х лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3-х лет, либо исправительными работами на срок до 2-х лет, либо при­нудительными работами на срок до 3-х лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Часть 3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности - наказываются штрафом в размере до 1 млн. 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за пе­риод до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности или зани­маться определенной деятельностью на срок до 3-х лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Деяния, предусмотренные ч. 2 или ч. 3 статьи 183 УК РФ, повлекшие тяж­кие последствия - наказываются принудительными работами на срок до 5 лет либо лишением свободы на срок до 7 лет.

Крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженно­стью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задол­женность в сумме, превышающей 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным - 6 млн. руб. (ст. 169 УК РФ).

Банковскую тайну следует отличать от коммерческой тайны.

Коммерческая тайна - это сведения о деятельности кредитной организа­ции, конкретный перечень которых установлен руководителем банка с целью за­щиты прав и интересов кредитной организации.

Таблица 7.3.

Различия между банковской и коммерческой тайной

Банковская тайна относится к категории служебной тайны, так же, как и государственная тайна.

6.