<<

3. Банковая тайна

Под банковой тайной разумеют обязанность кредитного учреждения сохранять тайну по операциям клиентов. Начало банковой тайны было введено в советское законодательство декретом СНК РСФСР от 6 июня 1921 года об отмене ограничений денежного обращения и мерах к развитию вкладной и переводной операций (С.

У. РСФСР 1921 г., № 52, ст. 301). Ст. 4 этого постановления определила, что «справки о состоянии текущих счетов и вкладов и о переводах выдаются только владельцам их или судебным и следственным властям». В 1921 г. пост. СНК РСФСР от 25 февраля 1925 г. о дополнении декрета СНК РСФСР от 6 июня 1921 года (С. У. РСФСР 1925 г., № 18, ст. 115) охрана банковой тайны была расширена. Согласно этому постановлению, начало банковой тайны распространяется не только на вклады и. переводы, но и на все другие банковые операции клиентов. Справки по ним, кроме самих клиентов, могут выдаваться лишь судебным и судебно-следственным органам. Никому другому, в частности финансовым органам, справка не может быть выдана. Из этого правила было сделано исключение постановлением ЦИК и СНК СССР о принципах построения кредитной системы (С. 3. СССР 1927 г., № 35, стр. 364), согласно которому Государственный банк имеет право требовать от кредитных учреждений сведений об открытых кредитах и задолженности отдельных клиентов, а также о текущих счетах и вкладах государственных органов.

В законодательстве СССР по вопросу о банковой тайне имеется ряд норм, касающихся отдельных кредитных учреждений, или видов кредитных учреждений. Эти нормы отчасти уточняют принцип банковой тайны, отчасти в отдельных случаях расширяют его. Такие нормы мы находим в Уставе Центр. с.-х. банка СССР (пост. ЦИК и СНК — С. 3. СССР 1927 г., № 4, ст. 426), в Положении о кооперативном кредите (С. 3. СССР 1927 г, № 4, ст. 44 и С. 3. СССР 1928 г., № 34, ст. 301), в Положении о государственных трудовых сберегательных кассах (С.

3. СССР 1925 г., № 81, ст. 612). Устав ЦСХБанка лишь формулирует начало банковой тайны, не делая никаких отступлений от общих начал. Серьезное отступление в интересах вкладчиков делает Положение о кооперативном кредите и Положение о государственных трудовых сберегательных кассах. Ст. 16 Положения о кооперативном кредите говорит следующим образом: «Члены органов управления кредитно-кооперативных организаций и все их сотрудники, а равно лица, производящие ревизии или обследования этих организаций, обязаны хранить тайну вверенных им дел и счетов. Всякие справки о вкладах, переводах и других операциях клиентов, предусмотренные в пп. «а» — «е», ст. 13 (банковые операции кредитно-кооперативных организаций. — М. А.), могут быть выдаваемы лишь самим клиентам, их законным представителям, а также судебным и судебно-следственным органам с точным соблюдением порядка, установленного законодательством СССР и союзных республик. При этом справки о вкладах клиентов кредитно-кооперативных товариществ могут выдаваться судебным и судебно-следственным органам лишь по производящимся у них уголовным делам. Никакие другие государственные органы, не исключая налоговой инспекции, не имеют права требовать означенных справок. Лица, нарушившие правила настоящей статьи, подлежат уголовной ответственности». Таким же образом закон охраняет тайну вкладов в государственных трудовых сберегательных кассах. Повышение охраны тайны вкладов в кредитно-кооперативных организациях и государственных трудовых сберегательных кассах (справка не может быть выдана даже суду по производящемуся у него гражданскому делу) вызывается желанием законодателя привлечь в них по возможности сбережения самых широких слоев населения.

Начало банковой тайны создает для всех должностных лиц кредитных учреждений, а также для должностных лиц, ревизующих и надзирающих за кредитными учреждениями, обязанность соблюдать ее. В случае нарушения этой обязанности они подлежат уголовной ответственности по уголовным кодексам союзных республик. Кроме того, может иметь место их гражданская ответственность, т. е. обязанность возместить причиненный их неправильными действиями вред (ст. 403 Г. К.). Не исключена также гражданская ответственность самого кредитного учреждения. Когда банковая тайна нарушена должностным лицом, ревизующим кредитные учреждения или надзирающим за ними, то гражданская ответственность в силу ст. 407 Г. К. не может быть возложена на государство. Отвечает только должностное лицо.

<< |
Источник: Агарков М.М.. Основы банкового права 2010. 2010

Еще по теме 3. Банковая тайна:

  1. ИНФЛЯЦИЯВО ВРЕМЯ И ПОСЛЕ ВТОРОЙ МИРОВОЙ ВОЙНЫ. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОЙ ИНФЛЯЦИИ1. ЧРЕЗМЕРНОСТЬ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
  2. § 1. Тайна циркуляторного кредита
  3.   ОБРАЩЕНИЕ БАНКОВЫХ БИЛЕТОВ И ИНФЛЯЦИЯ\r\n  
  4. ГЛАВА XVIII БАНКОВСКАЯ РЕСТРИКЦИЯ 1797 ГОДА
  5. Содержание
  6. 3. Основные моменты истории советского банкового законодательства
  7. 1. Банковые сделки (операции) и их классификация.
  8. ЛЕКЦИЯ XI. ПРОЧИЕ БАНКОВЫЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВАЯ ТАЙНА. ПРОЦЕССУАЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
  9. 3. Банковая тайна
  10. § 112. Регалии: горная, соляная, монетная, почтовая и лотерейная
  11. Новые правила о допущении бумаг к котировке нафондовом отделе С.-Петербургской биржи(Утверждены министром ерптшоов э сентября 1902 г.)
  12. § 2. Предпосылки денежной реформы.—Стабильность курса,
  13. O РАБОЧЕМ КОНТРОЛЕ
  14. БИБЛИОГРАФИЯ
  15. Библиографический список использованных материалов и литературы
  16. Библиографический список использованных источников
  17. Правовые факторы, обусловливающие необходимость надзора за деятельностью кредитных организаций
  18. § 1. История развития валютных операций в России и возникновения банковской системы
  19. §2. Эволюция банковской системы в Российской Федерации
  20. СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -