3. Банковая тайна
Под банковой тайной разумеют обязанность кредитного учреждения сохранять тайну по операциям клиентов. Начало банковой тайны было введено в советское законодательство декретом СНК РСФСР от 6 июня 1921 года об отмене ограничений денежного обращения и мерах к развитию вкладной и переводной операций (С.
У. РСФСР 1921 г., № 52, ст. 301). Ст. 4 этого постановления определила, что «справки о состоянии текущих счетов и вкладов и о переводах выдаются только владельцам их или судебным и следственным властям». В 1921 г. пост. СНК РСФСР от 25 февраля 1925 г. о дополнении декрета СНК РСФСР от 6 июня 1921 года (С. У. РСФСР 1925 г., № 18, ст. 115) охрана банковой тайны была расширена. Согласно этому постановлению, начало банковой тайны распространяется не только на вклады и. переводы, но и на все другие банковые операции клиентов. Справки по ним, кроме самих клиентов, могут выдаваться лишь судебным и судебно-следственным органам. Никому другому, в частности финансовым органам, справка не может быть выдана. Из этого правила было сделано исключение постановлением ЦИК и СНК СССР о принципах построения кредитной системы (С. 3. СССР 1927 г., № 35, стр. 364), согласно которому Государственный банк имеет право требовать от кредитных учреждений сведений об открытых кредитах и задолженности отдельных клиентов, а также о текущих счетах и вкладах государственных органов.В законодательстве СССР по вопросу о банковой тайне имеется ряд норм, касающихся отдельных кредитных учреждений, или видов кредитных учреждений. Эти нормы отчасти уточняют принцип банковой тайны, отчасти в отдельных случаях расширяют его. Такие нормы мы находим в Уставе Центр. с.-х. банка СССР (пост. ЦИК и СНК — С. 3. СССР 1927 г., № 4, ст. 426), в Положении о кооперативном кредите (С. 3. СССР 1927 г, № 4, ст. 44 и С. 3. СССР 1928 г., № 34, ст. 301), в Положении о государственных трудовых сберегательных кассах (С.
3. СССР 1925 г., № 81, ст. 612). Устав ЦСХБанка лишь формулирует начало банковой тайны, не делая никаких отступлений от общих начал. Серьезное отступление в интересах вкладчиков делает Положение о кооперативном кредите и Положение о государственных трудовых сберегательных кассах. Ст. 16 Положения о кооперативном кредите говорит следующим образом: «Члены органов управления кредитно-кооперативных организаций и все их сотрудники, а равно лица, производящие ревизии или обследования этих организаций, обязаны хранить тайну вверенных им дел и счетов. Всякие справки о вкладах, переводах и других операциях клиентов, предусмотренные в пп. «а» — «е», ст. 13 (банковые операции кредитно-кооперативных организаций. — М. А.), могут быть выдаваемы лишь самим клиентам, их законным представителям, а также судебным и судебно-следственным органам с точным соблюдением порядка, установленного законодательством СССР и союзных республик. При этом справки о вкладах клиентов кредитно-кооперативных товариществ могут выдаваться судебным и судебно-следственным органам лишь по производящимся у них уголовным делам. Никакие другие государственные органы, не исключая налоговой инспекции, не имеют права требовать означенных справок. Лица, нарушившие правила настоящей статьи, подлежат уголовной ответственности». Таким же образом закон охраняет тайну вкладов в государственных трудовых сберегательных кассах. Повышение охраны тайны вкладов в кредитно-кооперативных организациях и государственных трудовых сберегательных кассах (справка не может быть выдана даже суду по производящемуся у него гражданскому делу) вызывается желанием законодателя привлечь в них по возможности сбережения самых широких слоев населения.Начало банковой тайны создает для всех должностных лиц кредитных учреждений, а также для должностных лиц, ревизующих и надзирающих за кредитными учреждениями, обязанность соблюдать ее. В случае нарушения этой обязанности они подлежат уголовной ответственности по уголовным кодексам союзных республик. Кроме того, может иметь место их гражданская ответственность, т. е. обязанность возместить причиненный их неправильными действиями вред (ст. 403 Г. К.). Не исключена также гражданская ответственность самого кредитного учреждения. Когда банковая тайна нарушена должностным лицом, ревизующим кредитные учреждения или надзирающим за ними, то гражданская ответственность в силу ст. 407 Г. К. не может быть возложена на государство. Отвечает только должностное лицо.
Еще по теме 3. Банковая тайна:
- Раздел 8.5. Государственная тайна. Коммерческая и служебная тайна
- § 6. Активные операции коммерческих банков в 1914—1917 г.г. — Ухудшение, наступившее в положении" банков в связи с их участием в финансировании войны. — * 7. Национализация банков. — Декрет от 14 дек. 1917 г. — Ход ликвидации акционерных коммерческих банков.
- 3.3. Банковская тайна
- § 6. Взаимоотношения эмиссионных и коммерческих банков. — Падение роли эмиссионных банков и превращение их в банки банков. — Связь этого явления с развитием депозитной операции.
- АМЕРИКАНСКАЯ ТАЙНА
- Банковская тайна
- Банковская тайна
- БАНКОВСКАЯ ТАЙНА
- ГОСУДАРСТВЕННАЯ ТАЙНА
- § 1. Тайна циркуляторного кредита
- «Банковская тайна» — ст. 183 УК РФ
- Статья 8. Аудиторская тайна
- Статья 8. Адвокатская тайна
- Глава 1. Зловещая тайна Фрейда
- Глава 1. Зловещая тайна Фрейда
- Тайна огненной монеты (Попытка предисловия)
- Глава 1. ТАЙНА «ДЕЛА ЙУКОСА». ЕСТЬ ЛИ ОНО?
- § 3. Пассивы акционерных коммерческих банков. — Роль собственных капиталов, депозитов, переучета и перезалога, корреспондентских счетов. — Средства казны в пассивах банков. — Иностранные капиталы в пассивах банков.
- § 1. Коммерческие банки в Англии. — Концентрация в банковом деле Англии. — Развитие депозитных банков. — Пять больших депозитных банков („The big five").
- § 4. Банковая система Франции. — Роль частных банкиров во Франции до середины XIX в. — „Credit Mobilier". — Три крупных депозитных банка Франции. — Политика этих банков до 1882 г. — Кризис 1882 г. и перемена в политике французских банков. — „Banques d’Affaires". — Влияние мировой войны на положение французских банков.