13. Развитие кредитных отношений

Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами: кредитором, который предоставляет ссуду и заемщиком, который получает заем. Движущим мотивом предоставления ссуды во временное пользование является получение дохода в форме ссудного процента.

Кредитные отношения состоят из трех элементов: кредитора, заемщика и ссуженной стоимости.

В настоящее время значительно расширились границы кредитных отношений, обслуживающих всё большую долю товарных потоков, заменив при этом традиционные товарно-денежные отношения обмена. Кредит стал важным средством обеспечения финансово-хозяйственной деятельности.

Кредитные отношения объединяют в себе две подсистемы:

· Кредитно-денежные отношения;

· Кредитно-товарные отношения.

Роль и место кредитных отношений в национальной экономике зависит от состояния самой экономики. Современный кредит и кредитные отношения носят переходный характер, они отражают кризисное состояние отечественной экономической системы.

Согласно истории, первой формой кредита было ростовщичество. Особенность ростовщичества – непроизводственный характер предоставления ссуды под высокие проценты годовых.

Упоминания о первых кредитных операциях относятся к VI в. до н. э. В древнем Вавилоне практиковались вкладные операции: прием вкладов и уплата по ним процентов. Такие же операции осуществлялись и в Древней Греции в IV в. до н. э. Эти первые кредитные операции выполняли, как правило, древние храмы.

Кредитные отношения в современном понимании содержания кредита впервые начали осуществляться в некоторых итальянских городах (Венеции, Генуи и т. п. ) в XIV и XV вв.

Необходимость кредитных отношений связана с объективным разногласием в движении материальных и денежных потоков, возникающая в процессе воспроизводства общественного продукта: в одних хозяйственных сферах осуществляется высвобождения средств, в других - возникает потребность в них. Снять такое расхождение (противоречие) и позволяет кредит.

Развитые кредитные отношения связаны с созданием сети специальных кредитных институтов, которые специализируются на осуществлении кредитных операций. Они занимаются организацией и обслуживанием движения ссудного капитала, обеспечивают его привлечение и перераспределение в соответствующие сферы народного хозяйства, где может возникнуть дефицит денежных средств.

Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств, в хозяйстве и позволяют эффективно использовать все фонды денежных средств, для нужд производства, торговли и потребления. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.