30. Основные этапы развития кредитных отношений
1.зарождение кредитн отн-й. Стали возникать при переходе от натурального к товарному хоз-ву. С появлением денег появл-ся продажа товаров с отсрочкой платежа. Значительная роль ростовщичества в разв-ии кредита.
Появление простейшей формы ипотеки – залог земли для обеспечения заемного обязательства. После появл-я денег – переход к денеж форме ростовщичества. Ростовщичество, как узаконенная форма кредитования существовала уже в античности. 3 формы античн кредитования:1.рабовладельческой знати, земельн собственников, для покупки предметов роскоши.
2.мелких, владеющих усл-ми своего труда производителей (крестьяне, ремесленники).
3.античных городов и государств.
Особенности античного ростовщическ кредита:
1)очень высок уровень процента
2)возм-ть обращения в рабство за долги
3)в осн – денеж форма, что способствовало переходу к товарн хоз-ву.
4)предоставл-е кредита из собств средств
Зарождение банкирского промысла. Первоначально – как доп занятие менял (те, кто меняет валюту одних городов и гос-в на валюту других). Они стали принимать деньги на хранение, выдавать кредиты под залог домов, земель. В Греции они назывались трапезитами. С ними конкурировали храмы. В Древнем Риме первые банкиры – менсарии. Если они занимались только обменом, их называли нумуллярии. Если вели кредитные опреации – аргентарии. Появились первые безналичные расчеты – путем банкирских записей.
2.становление кредитн отн-й.
Дальнейшее разв-е товарн кредитования. Появление простых и переводных векселей (от нем «обмен»). Первоначальные орудия банк кредита:
- нотариально оформленное банк письмо.
- частное поручительское письмо.
- поручительство, не требующее нотариальн записи.
Превращение векселей в инструменты коммерческого кредита. Купцы стали расплачиваться ими за покупку. В 18-м веке – кредитные отн-я с участием посредников.
Возрождение и становление банк дела. Ликвидация монополии ростовщичества и создание нац кредитн систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Коммерч кредит сохран способ-ть обслуживать кругооборот капитала, служить важн инструментом его капитала. Банк кредит получил разв-е на его основе и удачно его дополняет.3.переход к регулируемым кредитн отн-м.
Осн признак – всеохватывающий характер кредитн отн-й, что находит свое выр-е в следующем:
- кредитн отн-я опосредуют все эк процессы, проникают в денежн обращ-е, сферу обмена, произ-ва и потребления, международн отн-я. => Возраст-т доля заемн средств в промышл-ти и торговле; растет гос долг; увели потребит и ипотечн кредит; возрастают темпы централизации капитала и его межотраслевого перелива.
- все хозяйствующ субъекты, население и гос-во становятся одновременно заемщиками и кредиторами. Деньги становятся источниками кредита. Благодаря разв-ю банк сис-мы, любая сумма денег почти мгновенно превращ-ся в кредит.
- международн торговля почти полностью опосредована кредитн сделками (банк и коммерч кредитами).
- появл-е кредит карт => купля-продажа товаров приобретает кредит характер. Сильно упрощ-ся коммерч кредитование населения при приобретении товаров длительн пользования.
- разв-ся различн специализированные кредитно-финанс институты: сберкассы, банки и др. Они кредитуют определенные сферы и отрасли хоз деят-ти, обычно доминируя в относит-о узк секторах кредит рынка.
В наше время кредит отн-я рег-ся гос-м и ЦБ. Современное хоз-во становится кредитным по характеру доминирующих в нем отн-й.
Как сказано в учебнике, очень важно запомнить, сейчас на базе товарно-денежного хоз-ва развился новый тип хоз-ва – кредитное.