47. Кредит и его функции. Основные этапы развития кредитных отношений
Кредит возник раньше, чем деньги. Он возник в первобытном обществе как предоставление в долг различных ресурсов. Поэтому кредит являлся одним из факторов появления и развития денежного обращения.
Кредит существенно влияет на денежный оборот. При отсутствии кредита количество денег в обращении определяется лишь величиной ВВП и скоростью обращения денег. При наличии кредита наличие денег в обращении определяется также объёмами кредитных отношений: 
где P – уровень цен, К – величина национального продукта, проданного в кредит, Пл – сумма платежей по обязательствам. 
- сумма взаимопогашенных обязательств.
Основной категорией кредитной системы является ссудный капитал, который передаётся на возвратной основе за плату в виде процента. Ссудный капитал необходимо отличать от ростовщического капитала. Источником ростовщического капитала выступают собственные средства кредитора, а ссудный каптал формируется, прежде всего, за счёт финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, физических и юридических лиц. На первом этапе развития кредитных отношений единственным источником формирования ссудного капитала были временно свободные средства государства, физических и юридических лиц, которые на добровольной основе передавали их посредникам для последующего предоставления кредита. По мере развития безналичной формы денежных расчётов с прямым участием банков новым источником формирования ссудного капитала стали остатки на текущих и расчётных счетах клиентов. Для большинства современных банков этот источник является наиболее существенным ресурсом.
46. Кредитный рынок
Кредитный рынок или рынок ссудных капиталов – это система перераспределительных отношений, связанных с кругооборотом собственного капитала.
Это наиболее развитый финансовый рынок. С его помощью происходит как прямое, так и косвенное финансирование. Основными сегментами кредитного рынка являются: рынок краткосрочных кредитов или денежный рынок, рынок капиталов, т.е. долгосрочных кредитов, фондовый кредитный рынок, обслуживающий рынок ценных бумаг и валютный рынок, ипотечный кредитный рынок, обслуживающий рынок недвижимости.Основными участниками кредитного являются инвесторы, кредиторы, заёмщики, посредники. При прямом финансировании займы непосредственно предоставляются заёмщикам. Основным инструментом кредитного рынка является кредитный договор. Кредитный рынок функционирует на основе общих принципов, к которым относятся:
возвратность, т.е. возврат долга после завершения кредитного договора.
срочность, т.е. возврат не в любое время, а в определённый срок.
платность, т.е. оплата за пользование кредитом в виде процентов.
обеспеченность, т.е. защита от рисков кредитной организации при нарушении заёмщиком принятых обязательств. В качестве обеспеченности выступает залог или финансовая гарантия.
целевой характер кредита, т.е. использовании кредита в соответствии с назначением, определённым в кредитном договоре.
дифференцированный подход, т.е. различный подход к различным заёмщикам в зависимости от их надёжности.
Все эти принципы являются основой при составлении кредитного договора
50. Основные формы и виды кредита
Основными формами кредита являются: банковский; коммерческий; потребительский; государственный; международный; ростовщический (запрещённый во всём мире).
Каждая из форм кредита имеет различные виды. Виды кредита:
по сроку погашения: краткосрочный (не более 6 месяцев); среднесрочный (до года); долгосрочный (свыше года.
по способу погашения: единовременным платежом; в рассрочку.
по способу взимания процентов: в момент погашения; периодическая выплата; удержание процентов при выдаче кредита
по наличию обеспечения: доверительные ссуды, т.е. без специального обеспечения; обеспеченные ссуды залогом или гарантией.
по целевому назначению: целевые ссуды; ссуды общего характера.
по категории заёмщиков: аграрные ссуды; коммерческие ссуды; ипотечные ссуды; межбанковские ссуды; ссуды посредникам на фондовом рынке; ссуды населению и т.д.