<<
>>

42 Страховой рынок

Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений, происходит на страховом рынке, т.е. рынке страховых услуг. Страховой рынок – это финансовый рынок, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга – в виде принятия на себя рисков одной стороны другой стороной, и возмещение ущерба при осуществлении рисков.

Участниками страхового рынка являются: страхователи – лица, которые желают передать риски или обязаны это сделать в силу закона страховщикам; страховщики – юридические лица любой правовой формы, берущие на себя риски и имеющие государственную лицензию на проведение страховых операций; страховые посредники – агенты и брокеры. Агенты – физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями за комиссионное вознаграждение. Страховые брокеры – физические или юридические лица, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страховщиков или страхователей. Страховые брокеры обладают обширной информацией о конъюнктуре страхового рынка, о финансовом положении страхователей и страховщиков и предоставляют в качестве услуги наиболее выгодные условия страхования для своих клиентов.

При страховании соглашение, как правило, оформляется договором. Страхователь получает страховое свидетельство – полис, в котором оговорены правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы, премии, порядок изменения договора и прочие условия.

43 Инвестиционная политика, доходы и тарифы страховщиков

У страховщиков накапливаются значительные финансовые ресурсы, так как осуществление рисков и выплата по страховым случаям носит нерегулярный характер. Эти денежные суммы страховые общества временно помещают в различные активы. Основные принципы их размещения следующие: диверсификация; высокая ликвидность, по меньшей мере, части активов; высокая надежность размещения средств; возвратность; достаточно высокая доходность. Инвестирование осуществляется во все виды ценных бумаг.

Таким образом, доходы страховщиков образуются за счет реализации страховых услуг и инвестиционной деятельности и расходуются на выплату по страховым случаям и на ведение страховой деятельности. Основным источником доходов являются страховые премии, которые исчисляются на основе страховой ставки, состоящей из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, т.е. для выплат по страховым случаям. Нагрузка включает в себя расходы страховщиков по ведению страховой деятельности и прибыль страховщиков. Основную долю составляет нетто-ставка. Она предназначена для формирования страхового фонда и предстоящих страховых выплат клиенту.

45 Способы снижения рисков страховщиков

К способам снижения рисков страховщиков относятся перестрахование и сострахование. Перестрахование – это система распределения и перераспределения рисков между страховщиками с целью стабилизации страхового рынка, т.е. страховщик передает часть ответственности по принятым на себя обязательствам  на определенных условиях другому страховщику (вместе с частью премии). Это создает возможность для формирования сбалансированного портфеля страховщика путем деления и выравнивания рисков. К этому обязывает страховщиков закон о страховании. Если страховщик берет на себя обязательства, превышающие его возможности, то он обязан прибегнуть к перестрахованию. Причем размеры обязательств, оставляемых на удержание страховщика, не должны превышать 10% его собственных средств. Таким образом, вместе с конкуренцией в страховом деле имеет место сотрудничество, консолидированная ответственность.

Вместе с перестрахованием существует сострахование, когда страховщик берет на себя только ту часть рисков, которую он может удержать самостоятельно, а непокрытую часть рисков предлагает страхователю самостоятельно застраховать у других страховщиков. Это неудобно для страхователя.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги и кредит. Лекии. 2013. 2013

Еще по теме 42 Страховой рынок:

  1. 5.4. Страховой рынок
  2. 2.8.4 Роль и место страховых рынков в экономике
  3. 6.2.7. Рынок страховых и банковских услуг
  4. I. Страховой рынок
  5. Участники страховых отношений (интересов)
  6. 38.СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО СТРУКТУРА
  7. Раздел 6. Финансовые рынки. Страховой рынок
  8. 42 Страховой рынок
  9. 7.1. Финансовые рынки
  10. 7.4. Страховой рынок
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -