42 Формы взаимоотношений коммерч банков с клиентами
Основные формами взаимоотношений КБ с клиентами явл:
- отношения должника и кредитора (Кредитные отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно.
Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население.)
- депонента и хранителя (В условиях рыночных отношений роль депозитных банковских операций возрастает. Правильная, эффективная организация этих операций необходима для обеспечения нормальной банковской деятельности на коммерческих началах, регулирования денежной массы в стране, успешного осуществления традиционных операций банка, расширения предоставляемых вкладчикам услуг. Депозит -- это определенные денежные средства (включающие стоимость ценных бумаг), которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые, в силу действующего порядка осуществления банковских и финансовых операций, на определенное время оседают на счетах в банках.Сейчас депозиты являются основным источником (до 70%) ресурсов коммерческих банков.
Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки.Коммерческие банки в целях привлечения средств населения в последние годы резко увеличили число различных видов вкладов для населения.)
- доверителя и агента (Банковская гарантия означает, что банк берет на себя обязательство в случае неуплаты клиентом в срок причитающихся с него платежей произвести платеж за счет своих средств. Если иное не предусмотрено договором, должник и гарант (поручитель) несут солидарную ответственность перед кредитором. В зарубежной практике банковская гарантия получила широкое распространение. В России в условиях экономической и правовой нестабильности, разнообразных банковских рисков ставки банков-гарантов имеют гораздо более высокие значения, чем за рубежом.)
Эти отношения явл традиционными, базовыми, но есть тип отношений банка с клиентом, кот возникает эпизодически в разном порядке.
Клиент, открыв счет в банке, может исп-ть разные варианты его владения. Однозначное владение, двойное или большее число владельцев счета, управдение счетом может осущ-ться по указанию офиц владельцев.