<<
>>

Сущность денег

В деньгах отражается двойственный характер экономической категории. С одной стороны, деньги — материальное образование, а с другой — они содержат совокупность свойств и связей, присущих экономическим отношениям.

Одна из наиболее спорных проблем связана с сущностью современных денег и ответом на вопрос: что такое деньги? Экономисты на этот вопрос отвечают по-разному. Например, по мнению Э.Д. Долана, К.Д. Кэмпбелла и Р.Д. Кэмпбелл, «деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости»[21]. В этом определении отражены не сущность денег, а их функции; вопрос о сущности денег, об их экономической основе остается без ответа.

М.А. Портной предлагает следующие определения денег: «Деньги — это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений»[22]. И далее: капитализм «создает свои, адекватные его требованиям деньги. Такими деньгами стали кредитные деньги... Кредитные деньги не имеют собственной ценности. Это символические деньги, существующие в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом»[23]: Некоторая противоречивость этих определений состоит в том, что символические деньги, не имеющие собственной ценности, не могут быть средством выражения ценности товарных ресурсов. Иными словами, стоимость не может быть выражена деньгами, лишенными стоимости1.

Происхождение денежной формы стоимости было подробно исследовано К. Марксом.

Исходя из двух взаимосвязанных полюсов выражения стоимости — относительной и эквивалентной формы, К. Маркс исследовал простую форму стоимости, ее полную, или развернутую форму, всеобщую форму и переход от всеобщей формы к денежной форме стоимости.

В итоге К. Маркс представил деньги как высшую ступень всеобщей формы стоимости.

Но сказать, что современные деньги — это всеобщая форма стоимости или всеобщий устойчивый эквивалент, значит не учесть существенных особенностей современных денег.

В XX веке на фоне истории экономических отношений произошли изменения в сущности денег. В частности, произошла дифференциация всеобщей формы стоимости: в ней выделились эквивалентные формы по отношению к величинам прожиточного минимума (в среднем на душу населения), к минимальному размеру оплаты труда и к параметрам покупательной способности национальных валют.

Иными словами, в современных условиях возникли и развились стандартные формы стоимости, имеющие общественную значимость. Это прежде всего эквивалентная форма стоимости стандартного набора корзины товаров и услуг для прожиточного минимума.

В соотношении корзины прожиточного минимума (в среднем на душу населения) и денежного выражения этой корзины проявляются связи относительной формы стоимости в виде минимального набора продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека, обеспечения его жизнедеятельности, и эквивалентной формы стоимости в виде денежной оценки потребительской корзины. Обе составляющие, как мы ее называем, прожиточной формы стоимости движутся в разных направлениях. Изменения происходят главным образом в натуральном комплекте потребительской корзины и в величине стоимостного содержания самих денег прожиточного уровня.

\' М.А. Портной отмечает, что «принятое в отечественной экономической литературе понятие «стоимость» не выражает адекватно понятия «ценность», которым пользуется вся мировая экономическая наука. В особенности! это относится к теории денег. Поэтому везде, за исключением цитат, автор применяют термин «ценность»... Однако стоимость — это объективное, затратное понятие. Щенность — понятие более широкое, содержащее и стоимость, и степень полезности товаров. Поэтому понятие «стоимость», каки понятие «ценность», имеет право на существсование. (Тамже. С. 6—7.)

Количественная определенность прожиточной формы стоимости во многом зависит от уровня производительности труда в стране.

Чем выше этот уровень и, следовательно, объем ВВП на душу населения, тем, как правило, выше прожиточный минимум, устанавливаемый правительством.

Уровни прожиточного минимума и затрат на повышение квалификации работников оказывают влияние на величину минимального размера оплаты труда в обществе, который в свою очередь содействует процессу воспроизводства рабочей силы.

В современных условиях общественная значимость денег по-новому проявилась также в валютной форме стоимости. В ней стоимостные содержания денег всех стран мира по Программе ООН сравниваются при посредстве стандартного набора товаров и услуг. В результате выводятся паритеты покупательной способности национальных валют.

Практика подтверждает: чем выше конкурентоспособность материального производства в стране, тем ближе средний валютный курс национальной валюты смыкается с величиной ее паритета покупательной способности. И наоборот, низкая конкурентоспособность производства культивирует занижение курса национальной валюты по сравнению с ее паритетом покупательной способности.

В перспективе, вероятно, процесс дифференциации всеобщей формы стоимости денег продолжится.

Обследование показало, что в России есть немало предприятий, которые по разным причинам недостаточно обновляют свой основной капитал, не повышают технологический уровень производства и тем самым повышают риски кризисных явлений в экономике страны. Поэтому целесообразно, чтобы правительство определяло для предприятий стандартную форму стоимости минимума инвестиций (в процентах от добавленной стоимости) для обновления основного капитала.

Таким образом, современные соотношения стоимостей путем приравнивания стандартных наборов товаров и услуг к соответствующим элементам формы всеобщей стоимости превратило эту форму в своеобразную структуру. Следовательно, современные деньги выполняют роль структуры всеобщей стоимости, включающей стоимостные стандарты общественной значимости. В этой связи возникает вопрос: в чем состоит стоимостная основа денежной массы?

Абстрагируясь от инфляции, от случаев падения объема производства и учитывая, что истина наиболее ясно проявляется в движении, рассмотрим содержание прироста денежной массы.

Прирост денежной массы основан в первую очередь на вновь созданной стоимости в отраслях хозяйства и комплексе информации о ней. Как отметила группа авторов, информация — это «одна из трех фундаментальных субстанций (вещество, энергия, информация), составляющих сущность мироздания... один из видов ресурсов, используемых в экономических процессах...»1. Комплекс информационного ресурса о стоимости, создаваемой в отраслях хозяйства, содержит данные о ней, о ее распределении и перераспределении, конечном потреблении и сбережениях. Например, при посредстве доброкачественных векселей, принимаемых в обеспечение кредитов, центральный банк и коммерческие банки получают информацию о платежеспособном спросе на деньги.

Вместе с ростом общественного производства расширяется емкость денежного обращения и платежного оборота в целом. Поэтому, получая комплекс информации о вновь созданной стоимости, центральный банк использует свое право эмиссии денег. Путем эмиссии денег он превращает комплекс информационного ресурса вновь созданной стоимости в свои работающие активы (золотовалютные резервы, кредиты, ценные бумаги и прочие активы, кроме основных средств и дебиторской задолжности по хозяйственной деятельности центрального банка).

Таким образом, вновь созданная в стране стоимость отражается посредством информационного ресурса в денежной эмиссии центрального банка и придает деньгам внутреннее стоимостное содержание. Часть эмитируемыхденег мультиплицируется системой коммерческих банков. За счет эмиссии наличныхденег и безналичных средств формируется прирост денежной массы.

В основных факторах прироста денежной массы также проявляется стоимостная сущность денег. Для доказательства верности этого тезиса необходимо отличать естественный прирост денежной массы от ее неестественного прироста. Естественным можно считать такой прирост количества денег в обращении, который опирается на естественные неинфляционные ресурсы денежной эмиссии, включая прирост реальных ВВП и перераспределяемых доходов, а также замедление скорости обращения денег.

Реальный прирост ВВП — это сумма добавленных стоимостей в отраслях хозяйства. Реальный прирост перераспределяемых доходов - это часть вновь созданных стоимостей, находящихся в фазе перерас-

¦ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. С. 160, 161.

пределения. Замедление скорости обращения денег частично основано на росте сбережений части реального национального дохода и, следовательно, обладает стоимостной сутью. Сбережения в соответствующей сумме уводят эмитированные деньги из сферы обращения и тем самым расширяют неинфляционные возможности денежной эмиссии.

Неестественный прирост количества денег в обращении обычно не обусловлен стоимостными ресурсами и сопровождается ростом инфляции. Инфляция, уменьшая реальное стоимостное содержание находящихся в обращении денег, как правило, не уничтожает их стоимостной сущности.

Таким образом, все основные факторы прироста денежной массы подтверждают стоимостное содержание современных денег. Такой же вывод можно сделать, учитывая практику их функционирования в платежном обороте, прежде всего в качестве покупательного средства при обмене денег на товары, так как стоимостное содержание товаров не вызывает сомнений.

При платежах по заработной плате, по обязательствам перед бюджетом деньги содержат часть стоимости национального дохода. С особой силой стоимостное содержание денег проявляется в сбережениях, так как не имеет смысла накопление денег, не содержащих стоимости. Известна закономерность: в условиях гиперинфляции, когда стоимостное содержание денег существенно сокращается, уровень денежных сбережений падает.

Стоимостное содержание денег подтверждается также результатами их использования. В частности, эффективное инвестирование денег, как правило, содействует увеличению реальной стоимости, создаваемой в обществе, и наоборот.

Таким образом, на всех стадиях движения денег в платежном обороте от зарождения до результатов использования проявляется их стоимостная сущность.

Когда речь идет о деньгах, обладающих стоимостью, то имеются в виду стоимостные инструменты, которые наделены свойствами денег и которые выполняют все присущие деньгам функции.

Коренные свойства денег состоят в их всеобщей эквивалентности и всеобщей обмениваемости. Со временем соотношение между свойствами денег изменилось.

Рыночной экономике присуща перманентная, так называемая умеренная, инфляция, связанная с тенденцией постоянного перераспределения доходов в обществе. Например, в США за 30 лет (1958-1988) не было ни одного года с нулевой инфляцией или дефляцией[24]. Поэтому можно считать, что в наше время свойство всеобщей эквивалентности денег хотя и сохранилось, но ослаблено, так как продавец через какое- то время после продажи своего товара, как правило, не может на вырученные деньги купить другой равноценный товар. Наряду с этим окрепло свойство всеобщей обмениваемости денег. Обладая реальной стоимостью, деньги обмениваются на товары, услуги, на обязательства, долговые требования, ценные бумаги.

В мировой истории по мере того, как роль денег в общественном воспроизводстве и во внешнеэкономической деятельности осознавалась государством, оно придавало деньгам существенные черты, отличающие их от других платежных средств.

В современныхусловиях государство разрабатывает и организует денежную систему страны, объявляет деньги, эмитированные центральным банком, законным платежным средством, ставит передденежны- ми властями цель защиты и обеспечения устойчивости национальной валюты. Эта цель обусловлена инструментами денежно-кредитной политики, государственными гарантиями ряда хозяйственных и кредитных договоров, поддержкой и развитием инфраструктуры производства и торговли, регулированием внешнеэкономических связей и другими мерами. Государство активно влияет на курс национальной валюты. Этот курс базируется на регулировании цен товаров и услуг естественных монополий, на государственном монопольном владении рынком некоторыхтоваров, в том числе рынком вооружений, на установлении фиксированных ставок по налоговым платежам в бюджет, на государственной политике курса национальной валюты по отношению к валютам других стран. Как отметил Г. А. Шварц, «пока существуют деньги, регулирование хозяйственной жизни невозможно без государственного регулирования денежного обращения и кредита»[25].

Центральный банк страны по определению не подвержен банкротству. В силу этого обстоятельства наличные деньги и остаток денег на счетах в центральном банке обладают повышенной степенью ликвидности по сравнению с обычными кредитными деньгами на счетах коммерческихбанков. Наличные деньги иденьги на счетахв центральном банке можно назвать ликвидными деньгами. Это действительные деньги, так как они способны непосредственно выполнять все функции, присущие деньгам. При их посредстве осуществляется преобла-

дающая часть расчетов между коммерческими банками. Кроме того, эти деньги, будучи действительными деньгами, являются основой мультипликации кредитов и депозитов коммерческими банками. Таким образом, современные действительные деньги — это совокупность ликвидных денег — банкнот и депозитов центрального банка, обладающих свойством всеобщей обмениваемости.

В целом ликвидные деньги имеют кредитное происхождение. Денежные знаки — это как бы «осколки» кредита, которым присущ характер обязательств центрального банка. Особенность обязательств центрального банка в форме денег состоит в том, что эти обязательства в преобладающей части имеют срок до востребования. Погашение обязательств центрального банка происходит при погашении его кредитов, при продаже им иностранной валюты и ценных бумаг, т.е. в результате возвращения денег центральному банку. В этой связи существен вопрос об экономическом отношении, порождаемом банковской банкнотой. По словам О.И. Лаврушина, «...считается, что до тех пор пока субъект не израсходовал деньги, он продолжает как бы кредитовать государство (соответственно если граждане имеют на руках рубли, они кредитуют российское государство, если американские доллары — Соединенные Штаты Америки, если немецкие марки — Германию и т.д.). Представляется, что это далеко не так»1. И действительно, эмитируемые банкноты, попадая в обращение, выражают внекредитные или, точнее, околокредитные экономические отношения. Благодаря банкнотам, выполняющим функцию средства сбережения в пользу страны — эмитента денег, предоставляются ресурсы, имеющие материальное содержание.

Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся эмитируемые коммерческими банками кредитные деньги. В преобладающей части кредитные деньги выполняют функции денег при условии их свободного размена на ликвидные деньги. Кредитные деньги функционируют в качестве депозитных денег в коммерческих банках.

Для прояснения сущности депозитных денег рассмотрим особенности характерного представителя этих денег в виде вклада. Сущность вклада состоит в обмене ссудного капитала вкладчика на обязательство банка о возврате вклада с уплатой процента. Денежная составляющая ссудного капитала зачисляется в кассу банка или на его корреспондентский счет в Банке России, а обязательство отражается на банковском счете вкладчика. В тех случаях, когда вкладчик и его контрагент имеют счета в разных банках и рассчитываются депозитными деньгами, он (вкладчик) предъявляет обязательство банка к платежу, превращает его в ликвидные деньги и рассчитывается ими, а не вкладом (вклада уже нет) со своим контрагентом. Если вкладчик и его контрагент обслуживаются в одном банке, банковские обязательства выполняют функцию средства платежа; они переводятся, не превращаясь в ликвидные деньги, со счета вкладчика на счет его контрагента.

Депозитные деньги в коммерческих банках не могут самостоятельно выполнять все функции денег. Об этом свидетельствует, например, одна из современных функций депозитных денег, которую М.А. Портной называет функцией средства расчетов. По его словам, «в настоящее время вкладчик может не приходить в банк, чтобы изъять деньги со вклада для совершения платежей — он совершает эти платежи непосредственно со своего вклада путем перевода соответствующих сумм на основании его приказа, например, в форме чека или кредитной карточки»[26]. В этих словах, видимо, не учитывается, что в межбанковских расчетах вкладчик, имея на своем счете в коммерческом банке, например, 100 тыс. руб., сможет уплатить ими при условии, что его банк располагает соответствующей суммой денег на своем корреспондентском счете, например, в Банке России. Платеж производится деньгами, находящимися в распоряжении коммерческого банка. Иногда возникает противоречивая ситуация, когда вкладчик не может воспользоваться своим вкладом, так как его банк не имеет денег на корреспондентском счете в центральном банке. В этом отношении показательно, что во время кризиса «по некоторым оценкам, в начале сентября 1998 г. величина платежей, принятых от клиентов, но не проведенных банками, составляла более 50 млрд руб.»2. В середине 1999 г., по данным Минфина России, в банках «застряли» налоговые платежи российских компаний на общую сумму 35—37 млрд руб.3 Эти и другие аналогичные факты говорят о том, что депозитные деньги на расчетных и текущих счетах, а также во вкладах в коммерческих банках — это форма стоимости кредита, превращенная в кредитные обязательства коммерческих банков, обеспеченные ликвидными деньгами и другими активами.

Один из видов депозитных денег представлен электронными деньгами.

Вопрос об электронных деньгах также имеет дискуссионный оттенок. В частности, по словам А. В. Шамраева, «приобретение депозитными деньгами новой формы (формы «электронныхденег») завершает процесс дестафации денег (т.е. исчезновения вещественных средств обращения и платежа) и знаменует собой эру информационных (дематериализованных) денег»1. В действительности электронные деньги материализуются записями в памяти технических средств (пластиковых картах и компьютерах). Тем самым материя депозитных денег лишь меняет свою форму.

Спорен также вывод о том, что «электронные деньги» по своей правовой природе являются денежными обязательствами эмитента...»2. Вопрос о денежных обязательствах или кредитных обязательствах имеет принципиальное значение с точки зрения экономических отношений, складывающихся между участниками электронных расчетов. В денежном обязательстве, как правило, выражена обязанность плательщика произвести трансферт в пользу получателя средств, а в кредитном обязательстве — обязанность заемщика вернуть ссуженные средства кредитору. Именно такое кредитное обязательство эмитента заложено в электронных деньгах.

Электронные деньги — это безусловные обязательства, имеющие электронную форму исполнения и ограниченную сферу обмениваемости на товары, услуги и финансовые инструменты. Например, при выдаче платежной карты в банке формируется депозит на ее покрытие. Тем самым платежный инструмент отделяется от его стоимостной основы. Происходит разделение структуры электронных денег между эмитентом платежной карты и ее держателем. Это разделение совершается в пространстве и во времени: держатель получает платежный инструмент, а у эмитента остается его денежная составляющая до момента погашения его кредитного обязательства.

Таким образом, при расчетах электронными деньгами функция этих денег как средства платежа содержит два этапа: на первом этапе деньги обмениваются на обязательство эмитента, на втором этапе это обязательство погашается.

Наряду с депозитными деньгами в платежном обороте находятся разного рода векселя, которые в соответствующих условиях могут выполнять функцию средства платежа. Благодаря доброкачественным векселям достигается экономия денег и замедляется скорость их обра-

щения. Тем самым увеличиваются естественные ресурсы центрального банка.

Правильно говорят, что кредитные деньги выросли из векселя. На этой основе в экономической литературе векселя издавна относятся к кредитным деньгам. Однако фактически, будучи кредитным орудием обращения, вексель — это прототип кредитных денег. Существенно также то, что в настоящее время вексельный оборот в некоторой мере засорен бестоварными векселями. Учитывая эти обстоятельства, в российском национальном определении денежная масса представляет собой совокупность ликвидных денег в виде наличных денег и кредитных денег в виде безналичных средств на счетах в кредитных организациях второго уровня банковской системы.

В общественном воспроизводстве ликвидные деньги и кредитные деньги действуют совместно, находясь в постоянной и тесной взаимосвязи. Ликвидные деньги, обмениваясь на кредитные деньги, обусловливают их нормальное функционирование. Они поддерживают безналичные расчеты кредитными деньгами разными путями, в ХОм числе путем погашения сальдо зачетных операций. В свою очередь кредитные деньги выполняют роль двигателя ликвидных денег. Это происходит в тех случаях, когда клиенты разных банков рассчитываются друг с другом при посредстве корреспондентских счетов их коммерческих банков в центральном банке. Ликвидные деньги и кредитные деньги - это единство противоположностей. В ликвидных деньгах преобладает признак ликвидности, а признак обязательства по их приемке носит вторичный характер. В кредитных деньгах признак кредитного обязательства имеет преимущественное значение, а признак ликвидности имеет оттенок условности1.

Сущность денег раскрывается в их функциях.

<< | >>
Источник: Косой А. М.. Платежный оборот: исследование и рекомендации : монография / А.М. Косой. - М.: КНОРУС,2012. - 296 с.. 2012

Еще по теме Сущность денег:

  1. 1.2. Сущность денег
  2. 1.2. Сущность денег
  3. 1.2. Сущность денег
  4. Сущность денег  и функции денег
  5. 5. Сущность денег (Парусимова Н.И., Наровлянская Т.Н.)
  6. Тема 1.2. Сущность денег
  7. ОТДЕЛ I. ТЕОРИЯ ДЕНЕГ. ГЛАВА I. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ.
  8. Сущность денег. Возникновение денег как результат длительного исторического развития форм стоимости и основные их характеристики. Особенности товара-эквивалента
  9. Сущность денег
  10. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
  11. 9.1 Сущность денег, их функции и роль
  12. 39.НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
  13. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ И ИХ ФУНКЦИИ
  14. 9.1 Сущность денег, их функции и роль
  15. ТЕМА №1. Происхождение и сущность денег
  16. Сущность денег и функции денег
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -