Сущность денег, виды и функции денег

Деньги – это историческая категория.

Сторонники рационалистической концепции утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми. Они рассматривают деньги как искусственную социальную условность.

Представители эволюционной концепции объясняют происхождение денег действием стихийных рыночных сил. Они считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и развития связаны с расширением объема создаваемых товаров.

В любом случае, появление денег связано с развитием товарного обмена. В период существования простой формы стоимости один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Первый товар выражал свою стоимость и играл активную роль, второй товар служил материалом для выражения стоимости первого товара и играл пассивную роль. С появлением первых скотоводческих и земледельческих племен произошло первое крупное разделение общественного труда и переход к полной (развернутой) форме стоимости, когда каждому товару при обмене противостояло множество товаров-эквивалентов. При всеобщей форме стоимости, сформировавшейся в результате развития товарного производства и обмена на товарных рынках, выделились отдельные товары: соль, меха, скот и т.п., которые стали играть роль эквивалента на конкретном рынке.

Денежная форма стоимости закрепила роль всеобщего эквивалента за благородными металлами – золотом и серебром. Произошло это в силу свойств этих металлов: качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность.

Товарный мир разделился на “товарную чернь” и деньги – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Виды денег:

ü действительные;

ü знаки стоимости. (рис. 1.1)

Рис.

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Знаки стоимости – это неполноценные деньги, поэтому они не размены на золото. К знакам стоимости относятся разменная монета, бумажные деньги, кредитные деньги.

Бумажные деньги – это, денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, который является существенным элементом государственных доходов.

Бумажные деньги, играя роль покупательного и платежного средства, неустойчивы и подвержены обесцениванию по следующим причинам:

- избыточная эмиссия денег, не обеспеченная товарами;

- падение доверия к правительству, которое выпустило деньги в обращение;

- неблагоприятный платежный баланс.

Расширение коммерческого и банковского кредита привело к развитию кредитных денег.

Кредитные деньги включают в себя:

- вексель;

- банкноты;

- депозитные деньги (чек, электронные деньги и платежные карточки) (рис. 1.2).

Рис. 1.2. Виды кредитных денег

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный вексель являются разновидностью коммерческого векселя.

Долговое обязательство, возникающее из предоставления в долг определенной суммы денег, представляет собой финансовый вексель, разновидностью которого является казначейский вексель, по нему должником выступает государство.

Вексель обладает рядом особенностей:

- абстрактность (на векселе не указан вид сделки, в связи с которой он был выписан);

- бесспорность (обязательная оплата долга);

- обращаемость (возможность передачи векселя другим лицам как платежного средства).

Банкнота – это долговое обязательство государственного центрального банка.

Банкнота отличается от векселя по срокам обращения (вексель обращается от 3 до 6 месяцев, банкнота – бессрочное долговое обязательство), и по гарантии (вексель имеет индивидуальную гарантию, банкнота - государственную).

Существует три канала эмиссии современных банкнот:

1) банковское кредитование хозяйства;

2) банковское кредитование государства;

3) прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Чек (разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий банк или центральный банк) – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды чеков:

- именной, выписывается на определенное лицо без права передачи;

- ордерный, составляется на определенное лицо с правом передачи другому лицу;

- предъявительский, по которому обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

- расчетный, используется только при безналичных расчетах;

- акцептованный, по которому банк дает акцепт (согласие) произвести платеж определенной суммы.

Электронные деньги – это система платежей на электронной основе.

Платежные (кредитные) карточки – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, и позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Деньги выполняют следующие функции:

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство образования сокровищ, накоплений и сбережений;

- средство платежа;

- мировые деньги.

1. Деньги, как всеобщий эквивалент, измеряют стоимость товаров, причем сами товары соизмеряются по количеству затраченного общественного труда, а через деньги соизмеряется их стоимость.

2. Особенностью функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют и бумажные, и кредитные деньги. Кредитные деньги функционируют как покупательное средство, если процесс не прерывается во времени. В случаях разрыва между покупкой и продажей товаров деньги выступают как средство платежа.

Формула соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. При капиталистическом товарном производстве преобладает формула , где Д (деньги), как правило, являются средством обращения не товаров, а капитала.

Выполняя функцию средств обращения, бумажные деньги опосредуют движение товара, кредитные деньги – движение капитала.

3. Функцию сокровища могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото и серебро. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора денежного обращения.

В настоящее время средством накопления и сбережений являются кредитные деньги, которые накапливаются в ходе обращения. Кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму, а также необходимы в движении оборотного капитала, в случаях разрыва в продаже продукции и покупке сырья и т.д.

Процесс накопления можно представить в виде цепочки действий:

а) аккумуляция временно свободных денежных средств;

б) накопление средств;

в) превращение денежных средств в капитал.

4. Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений. Формула, которая описывает данную функцию, имеет следующий вид: , где О – это долговое обязательство. То есть покупатель, приобретая товар в кредит, дает продавцу вексель, который погашается через определенный срок.

В современном мире деньги в функции средства платежа объединяют многих производителей. Поэтому разрыв в цепи платежей может привести к кризисным явлениям и банкротству товаровладельцев. Устранить негативные последствия позволяет система предуведомленных платежей, основанная на автоматическом зачислении и списании средств со счета клиента.

5. Функция мировых денег получила развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги выступают в качестве всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства, материализации общественного богатства. Международным платежным средством деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.