Банкнотное обращение

Главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т.е.

Банкноты возникли на базе вексельного обращения. Впервые банкнота была выпущена в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую (обменивалась в центральном банке, обладающим золотым запасом, на золотые деньги), это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

По мере увеличения товарооборота для обращения требуется все большее количество денег и одновременно все большее количество коммерческих векселей, предъявляемых коммерческими банками к учету в эмиссионный банк. На основе учета растущего количества векселей в обращение выпускается все больший объем банкнот, и наоборот, при сокращении товарооборота выпуск банкнот сокращается. Таким образом, размеры банкнотного обращения, если банкноты выпускаются в порядке учета коммерческих векселей, колеблются в зависимости от потребностей оборота в деньгах.

Поскольку банкноты выпускаются в порядке кредитования, а кредиты по истечении срока подлежат возврату, то в конечном счете банкноты возвращаются в эмиссионный банк. Выпуск банкнот в порядке кредитования и регулярный обратный приток их в эмиссионный банк - таковы закономерности банкнотного обращения.

Банкноты могут вернуться в эмиссионный банк не только путем погашения кредита. В течение длительного времени банкноты свободно разменивались эмиссионными банками на металлические монеты.

Таким образом, банкноты представляют собой кредитные деньги. Их выпуск осуществляется посредством кредитных операций - путем учета векселей эмиссионным банком. В отличие от коммерческих векселей они:

• выпускаются не промышленными и торговыми компаниями, а эмиссионными банками;
• являются бессрочными долговыми обязательствами, которые выпустивший их эмиссионный банк обязан оплатить в любое время путем размена на металл;
• обладают всеобщей обращаемостью, поскольку выпускаются центральным эмиссионным банком, платежеспособность которого не подлежит сомнению.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Банкноты, выпущенные в порядке кредитования товарооборота, являются кредитными деньгами. Если же эмиссия банкнот используется для покрытия государственных расходов, то банкноты фактически превращаются из кредитных денег в бумажные. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Центральный банк в соответствии с Конституцией РФ и законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. с последующими дополнениями и изменениями. Банкноты выпускаются на основе кредитных операций. До 1995 г. значительная часть кредита Центрального банка предоставлялась бюджету для покрытия государственных расходов, что нарушало связь эмиссии банкнот с процессом производства и реализации продукции.

В настоящее время Центральный банк выпускает банкноты строго определенного достоинства, которые являются, по существу, национальными деньгами на территории данной страны. Обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.