Банкнотное обращение

Банкноты есть не что иное, как вексель на банкира, по которым предъявитель в любое время может получить деньги.

К.Маркс

Банкноты возникли в докапиталистических формациях на базе вексельного обращения, которые:

• выпускаются не промышленными и торговыми компаниями, а эмиссионными банками;
• являются бессрочными долговыми обязательствами, которые выпустивший их эмиссионный банк обязан оплатить в любое время путем размена на металл;
• обладают всеобщей обращаемостью, поскольку выпускаются центральным эмиссионным банком, платежеспособность которого не подлежит сомнению.

Выпуск банкнот осуществляется посредством кредитных операций — путем учета векселей эмиссионным банком.

По мере увеличения товарооборота для обращения требуется все большее количество денег и одновременно все большее количество

коммерческих векселей, предъявляемых коммерческими банками к учету в эмиссионный банк. На основе учета растущего количества векселей в обращение выпускается все больший объем банкнот, и, наоборот, при сокращении товарооборота выпуск банкнот сокращается.

Таким образом, размеры банкнотного обращения, если банкноты выпускаются в порядке учета коммерческих векселей, колеблются в зависимости от потребностей оборота в деньгах.

Поскольку банкноты выпускаются в порядке кредитования, а кредиты по истечении срока подлежат возврату, то в конечном счете банкноты возвращаются в эмиссионный банк.

Банкноты могут вернуться в эмиссионный банк не только путем погашения кредита. В течение длительного времени банкноты свободно разменивались эмиссионными банками на металлические монеты. Свободный размен банкнот на золото имел принципиально важное значение, поскольку исключал возможность избыточного количества денег и предотвращал их обесценение по отношению к золоту.

Таким образом, специфика закона обращения разменных банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении разменных банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

|Vj Во время первой мировой войны во многих капиталистических странах был прекращен обмен банкнот на золото. В ходе денежных реформ 1924—1928 гг. в отдельных странах обмен был восстановлен, но видоизменен: в одних из них (Англия и Франция) был введен золотослитковый стандарт, то есть такой тип денежной системы, при котором банкноты разменивались не на золотые монеты, а на золото в слитках, в других был установлен золотодевизный стандарт, при котором банкноты разменивались на девизы — иностранную валюту.

В 30-е гг. во всех капиталистических странах свободный размен банкнот на золото был прекращен и более уже не возобновлялся.

Отсутствие свободного размена на золото приближает неразменные банкноты к бумажным деньгам. Поскольку эмиссия банкнот используется для покрытия государственных расходов, то банкноты фактически превращаются из кредитных денег в бумажные. Неразменные банкноты могут выпускаться в избыточном количестве и подвержены обесценению по отношению к золоту.

Задание 1.9. Дайте определение банкноту? Запишите.

3. Бумажно-денежное обращение

Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги.

Обычно они неразменны на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Бумажные деньги не имеют стоимости, затраты труда на их печатание незначительны. В отличие от золота, которое функционирует благодаря собственной стоимости, бумажные деньги приобретают представительскую стоимость лишь в процессе обращения.

Не имея собственной стоимости, бумажные деньги не могут выполнять функции меры стоимости, сокровища и мировых денег — они выполняют функции средства обращения и средства платежа.

После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали в определенной степени выполнять функцию средства накопления.

Бумажные деньги характеризуются следующими признаками:

• по происхождению — как средства обращения;
• по целям эмиссии — бумажные деньги выпускаются для покрытия государственного бюджетного дефицита;
• по характеру обращения — бумажные деньги постоянно находятся в каналах обращения;
• по отношению к золоту — отличительной чертой бумажных денег является отсутствие свободного обмена;
• по устойчивости — бумажные деньги, как правило, обесцениваются по сравнению с золотом.

Государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную силу. Независимо от выпущенной в обращение суммы бумажных денег вся их масса представляет только то количество золота, которое необходимо для обращения в данный период. Избыточный выпуск бумажных денег неизбежно приводит к их обесценению.

Специфические законы, лежащие в основе бумажно-денежного обращения, заключаются в следующем:

• стоимость, представляемая всей бумажно-денежной массой, определяется стоимостью того количества золота, которое в данный момент необходимо для обращения;
• стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленному на количество фактически находящихся в обращении бумажных денег.

ВЫВОДЫ:

1. Деньги представляют собой важнейший элемент рыночной экономики. Движущей силой развития денег служит эволюция товарных отношений.
2. Развитие рынка делает возможным и необходимым появление символических денег, то есть эти деньги являются знаками стоимости заменителями действительных (вещественных) денег, существуют в первую очередь в виде бумажных денег.
3. Деньги выполняют функции: меры стоимости, средства обращения, средства накопления (образования сокровищ), средства платежа, мировых денег.
4. Закон денежного обращения определяет зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью оборота денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства.
   Закон денежного обращения играет исключительно важную роль в понимании причин динамики денежной массы и воздействии на соответствующие экономические механизмы регулирования ее объема.
5. Особенность металлического обращения заключается в том, что количество денег в обращении всегда поддерживается на необходимом уровне, то есть в обращении не может быть ни излишка, ни недостатка денег. В условиях бумажно-денежного обращения, как правило, выпускается большее количество денег, чем требуется золота для обращения. Избыточный выпуск бумажных денег влечет за собой их обесценение.
6. Государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную силу. Независимо от выпущенной в обращение суммы бумажных денег вся их масса представляет только то количество золота, которое необходимо для обращения в данный период. Избыточный выпуск бумажных денег неизбежно приводит к их обесценению.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. Какова связь между развитием товарного производства и денег?
2. В чем состоит различие понятий «образование сокровища» и «накопление»?
3. Как реализуется функция средства обращения?
4. Почему золотые (серебряные) монеты становится возможным заменить бумажными деньгами?
5. В чем состоит объективность процесса «порча монет государственной властью»?
6. Изучив материалы лекции и хрестоматии «Деньги. Кредит. Банки», сравните высказывания различных ученых по поводу содержания функций денег.
7. Дайте определение: биметаллизм —

монометаллизм —

бумажно-денежное обращение —

8. Охарактеризуйте законы: металлического обращения —

банкнотного обращения —

бумажно-денежного обращения —

9. Чей портрет написан А.С.Пушкиным в «Скупом рыцаре»?

Что не подвластно мне? Как некий демон Отселе править миром я могу;

Лишь захочу — воздвигнуться чертоги;

В великолепные мои сады Сбегутся нимфы резвою толпою;

И музы дань свою мне принесут,

И вольный гений мне поработится,

И добродетель, и бессонный труд Смиренно будут ждать моей награды.

Я свистну, и ко мне послушно, робко Вползет окровавленное злодейство,

И руку будет мне лизать, и в очи Смотреть, в них знак моей, читая воли. Мне все послушно, я же — ничему;

Я выше всех желаний; я спокоен;

Я знаю мощь мою: ...

Это портрет —

Библиографический список

(основной)

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник.— М.: Финста- тинформ, 1995.— С. 4—8.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.— М.: Финансы и статистика, 1999.— С. 9—31.
3. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова.— М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1998.— С. 80—101.
4. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под ред. О.Г.Семенюты. - Ростов н/Д: Феникс, 2001.— С. 13—22.

(дополнительный)

1. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие.— М.: Институт международного права и экономики, 1996.
2. БункинаМ.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие.— М.: ДИС, 1994.
3. Доллан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежнокредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В. Лукашевича, М.Б.Ярцева.— СПб.: СПб. Оркестр: Литера плюс, 1994.
4. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие.— М.: Инфра-М, 1995.
5. Усов С.Е.              Деньги, денежное обращение и инфляция.— М., 2000.
6. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробо- зиной.— М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.
7. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В.Соколовой.— М.: Юристъ, 2000.