Оплата по реквизитам карты Card Not Present (CNP-фрод)

Платежная транзакция, совершаемая без предъявления карты, т.е. в условиях, когда в точке совершения транзакции отсутствует не только сама платежная карта, но и ее держатель, называется Card Not Present transaction.

Качественно высокого уровня безопасности в e-commerce операциях позволяет добиться использование протокола 3D Secure, известного также как MasterCard SecureCode и Verified by VISA. Данная технология обеспечивает взаимную аунтентификацию всех участников электронной сделки: держателя карты, ТСП и банка-эквайрера. Однако существенные финансовые затраты на сертификацию для банков-эквайреров являются сегодня сдерживающим фактором для массового продвижения этой технологии.

Еще одной разновидностью CNP-фрода являются подписки на периодическое предоставление услуг с регулярной их оплатой (recurring transactions): доступ к сайтам для взрослых, рассылка новостной и рекламной информации и т.п. С держателя карты без предварительного уведомления ежемесячно начинают списывать по нескольку долларов за подобные услуги. Эмитентом такие операции успешно опротестовываются.

Актуальны случаи, когда недобросовестные сотрудники турагентств бронируют номера в гостиницах за границей по случайно попавшим в их поле зрения реквизитам карт с целью получения въездных виз клиентам с индивидуальными турами. После получения визы эти лица не утруждают себя отменить бронь номера, и с законного держателя карты гостиница удерживает стоимость проживания за сутки, так называемое «no show fee».

Помимо финансовых затрат со стороны банка на фрод-мониторинг, страхование рисков, оплату высококвалифицированных специалистов по претензионной работе мошенничество влечет невосполнимые репутационные риски. Даже сам факт возможности мошенничества является сильным сдерживающим фактором популяризации оплаты товаров и услуг в сети Интернет по банковским платежным картам.

По данным НАФИ, лишь 18% россиян совершают покупки в сети Интернет, 36% из них используют для оплаты товаров и услуг банковские платежные карты. Webmoney и Яндекс-деньги популярны у 54 и 49% опрошенных.

Мероприятия по противодействию мошенничеству:

•обучение держателей карт мерам безопасного обслуживания карт, в частности не передавать реквизиты карты третьим лицам. Рекомендации клиентам использовать для оплаты товаров и услуг в Интернете только специализированные карточные продукты типа «виртуальная карта» (Virtual card);

•контроль за транзакционной активностью ТСП, периодическая проверка соответствия деятельности ТСП заявленной им при заключении договора с банком-эквайрером;

•выполнение со стороны банка-эмитента и банка-эквайрера требований PCI DSS по сокрытию информации о платежных реквизитах карт в электронных базах данных;

•использование фрод-мониторинга авторизационного трафика;

•переход участников электронной коммерции на использование протокола 3D Secure.