Мошенничество персонала торговой точки
Сговор работника ТСП с ворами-карманниками или организованными криминальными структурами с целью получения товара или денежных средств с использованием украденных, утерянных или поддельных карт.
Работники ТСП могут пойти на сговор под давлением преступников, контролирующих бизнес ТСП (его владельцев), или «гастролеров».К этому же виду относится мошенничество работника ТСП, связанное с использованием служебного положения:
•двойное проведение операции посредством POS-терминала (electronic data capture);
•неоднократное копирование торгового слипа и выставление его к оплате (multiple imprints);
•ручной ввод на POS-терминале платежных реквизитов карты в отсутствие карты и ее владельца (PAN key entry).
Здесь же уместно напомнить о таком старом виде мошенничества, как подделка торговых слипов (altered sales drafts), когда после подписания законным держателем карты слипа работником ТСП изменяется в большую сторону сумма операции, которая без ведома держателя авторизуется.
Выявить компрометацию карт в ТСП — организационно сложная задача. Во многих сетевых ресторанах и супермаркетах текучка кадров — явление постоянное, на работу принимаются нерезиденты-мигранты, студенты, временные работники. Низкая оплата труда, правовая и финансовая безграмотность, а также запугивание и шантаж со стороны криминала — причины, по которым сотрудники ТСП начинают сотрудничать с мошенниками. Следует помнить, что работники ТСП являются самым слабым звеном в построении системы безопасности карточного бизнеса.
Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:
•комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;
•мониторинг за случаями опротестовывания операций из данной ТСП, расследование их причин;
•финансовые санкции и зафиксированная договором ответственность ТСП за убытки, связанные с мошенничеством со стороны работников ТСП;
•контроль со стороны банка за использованием слипов в ТСП.