Влияние на ликвидность

Заемщик, столкнувшийся с проблемами вследствие внешних изменений на рынке, может снова оказаться в состоянии обслуживать исходный кредит, если изменятся условия кредитования — увеличится срок погашения, снизится размер выплачиваемых процентов.

При значительном увеличении срока погашения кредита банк-кредитор может создать для себя повышенный риск ликвидности, связанный с тем, что обязательства по вкладам в банк имеют более короткий срок погашения. В России срок финансирования с внутреннего рынка редко превышает 1,5-2 года. А промышленные предприятия обычно рассчитывают на финансирование на срок 2-3 года. Таким образом, российскому финансовому рынку присущ дисбаланс.

Соответственно, весьма вероятно, что заемщики, нуждавшиеся в реструктуризации долга вследствие недавнего мирового кризиса, реструктурируют свои кредиты на срок больший, чем средний срок обязательств российских банков перед вкладчиками.

Даже если реструктурированные кредиты работают, возможно, для банка будет все же лучше продать кредит специализированному фонду проблемных кредитов, чьи пассивы носят более долгосрочный характер по сравнению с банковскими .