Виды банков и характер их деятельности

В 20-40-е гг. XX столетия начала складываться банковская система. В настоящее время она функционирует в большинстве индустриально развитых государств.

На первом уровне системы находится Центральный эмиссионный баше.

Независимость центрального банка проявляется в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти, хотя с точки зрения собственности на капитал является государственным.

На втором уровне - государственные и частные коммерческие банки, все свои функции осуществляющие на коммерческих началах. Од-

183

Часть III. Банковское посредничество: институты и организация

нако если банковская система является одноуровневой, то между банками существуют скорее горизонтальные связи, тогда функции банков являются универсальными. Нет закрепления эмиссионной деятельности за центральным банком, и функции обслуживания клиентов также осуществляются параллельно.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26.04.1995 г. Центральному банку РФ предписано осуществлять функции, которые соответствуют международной практике. В том числе:

-              проводить во взаимодействии с Правительством единую государ

ственную кредитно-денежную политику, направленную на обеспечение

устойчивости рубля;

монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

• являться кредитором последней инстанции для кредитных организаций; организовывать систему рефинансирования;
• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществлять государственную регистрацию кредитных организаций;

-              осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;

определять порядок осуществления расчетов с иностранными го

сударствами;

-              проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ и

т.д.

Из всего многообразия задач центрального банка могут быть выделены: эмиссионная, хранение денежной наличности и кредитная поддержка, а также надзор за деятельностью коммерческих банков - это задачи «банка банков». Центральному банку также принадлежит функция «банкира» Правительства (управление внешним и внутренним долгом, расчеты, хранение золотовалютных резервов), а также регулирование экономики посредством проведения кредитно-денежной политики.

Банк России имеет особые отношения с другими государственными и полу государствен! гыми банками, такими как Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк. Эти банки выполняют особые поручения Правитель-

184

Глава 7. Банки и банковская система

ства по обслуживанию государственного долга, индексации сбережений населения, кредитованию социально значимых проектов и программ. По имеющимся оценкам, группа банков, степень участия государства в уставном капитале которых превышает 50%, включала 20 кредитных организаций (по состоянию на 01.01.2004 г.). В 4 из них более 50% уставного капитала принадлежит организациям федерального уровня, не относящимся к числу органов исполнительной власти: Банк России является владельцем контрольного пакета акций Сбербанка России, а Российский фонд федерального имущества - Российского банка развития, Росэксим-бапка и Россельхозбанка.

Государственные банки выполняют важную роль в проведении операций со средствами государственного бюджета и государственных внебюджетных фондов. По состоянию на 01.01.2004 г. на их долю приходилось 48,5% указанных средств, размещенных в действующих кредитных организациях.

Около одной трети активов совокупной банковской системы сосредотачивают порядка двадцати крупнейших банков, называемых также элитными. Они находятся в тесной связи с властными структурами, выходят на бюджетные потоки, осуществляют вложения в высокодоходные отрасли и проекты, обеспечивают развитие ТЭК, занимаются торговлей энергоресурсами, сырьем и полуфабрикатами.

Не во всех регионах существуют банки, работающие при поддержке местных администраций и во имя осуществления программ поддержки Проектов, 311ачимых для населения территорий. Это так называемые элит-Hbwрегиональные банки.

Пня        "dMK0BC1lt;011 Деятельности (Банковское дело) / J 1од ред. К.г. Iагироекова. м.:

Н\'РРА-М; Издательство «Весь Мир», 2001. С. 70. Здесь, в частности, Автобанк, Авиа

банк и "

Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагнрбекова. М.: mDA-M; Из

Другие.

185

Часть III. Банковское посредничество: институты и организация

Еще одну группу составляют корпоративные банки, возникшие на отраслевой, министерской основе2. Основные средства таких банков были сформированы за счет выделяемых отрасли бюджетных ресурсов. Обеспечивая ведение счетов предприятий отрасли, банки получили наименование «карманных». Лишь действительно эффективная деятельность, мобилизация ресурсов и клиентуры за пределами первоначально обслуживаемых отраслей позволяли им не только уцелеть, но и стать крупными хорошо разветвленными структурами.

Особую группу составляют банки, сформированные с государственным участием и поддерживающие промышленность и сельское хозяйство (Промстройбанк, Агропромбанк и другие). Имея значительную сеть отделений, они получили статус сетевых.

Существуют также коммерческие банки, лишенные всех перечисленных выше преимуществ.

Пока же значительная часть мелких и средних банков не торопятся привлекать средства держателей денежного богатства из числа лиц с невысокими доходами. Согласно данным статистики, до 50% выданной таким категориям лиц заработной платы хранится на руках, а не в банковских депозитах, а это снижает возможность выдачи дешевых потребительских ссуд, включая жилищные субсидии.

Самостоятельное место занимают российские банки, являющиеся одновременно элементами заграничных банковских систем. Их роль и удельный вес в совокупных активах банковской системы Российской Федерации также крайне незначительны. По состоянию на 01.01.2004 г. в банковском секторе действовал 41 банк, контролируемый иностранным капиталом, против 37 на 01.01.2003 г. Восемь из них входят в число пятидесяти крупнейших по размеру кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Группу российских заграничных банков составляют Московский народный банк (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-па-Майне), Коммерческий банк для Северной Европы - Евробанк (Париж), Донау-банк (Вена) и Иег-Веег Юнайтед банк (Люксембург). Российские за1ранбаики действуют в соответствии с законодатель-ствами стран их местонахождения. Надзор за ними осуществляется местными органами банковского контроля, а Банк России принимает участие

186

/ \'лава 7. Бачки и банковская система

в управлении деятельностью этих банков через своих представителей в наблюдательных советах.

У 32 банков (или 25,0%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество таких банков за истекший срок увеличилось на 5 за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100-процентцым участием нерезидентов - ЗАО «Стандарт Банк», ЗАО «Банк Интеза», «Коммерческий банк Индии» ООО, создания на базе филиала в г. Москве ООО «БАНК АНЕЛИК» (Республика Армения) дочернего банка - ООО КБ «Анелик РУ», а также за счет отчуждения участниками-резидентами принадлежащих им долей ООО «ХКФ Банк» в пользу нерезидента, в результате которого банк стал банком со 100-процентным участием нерезидентов.