Регламентация деятельности коммерческих банков

Установление обязательных экономических нормативов Деятельность коммерческих банков должна соответствовать определенным экономическим нормативам, что является необходимым условием их безопасно-сти.

возможность их изменения в зависимости от экономических условий. О предстоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения; об изменениях отдельных из них - раньше (например, об изменении минимального размера собственного капитала - не менее чем за 3 месяца до момента его введения);

устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами;

имеют особый национальный характер (отличны, например, от европейских по перечню, количественным параметрам);

фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ;

достаточно стабильны (некоторые не меняются в течение ряда лет);

могут дифференцироваться по видам банков.

В соответствии с действующим законодательством Банк России может устанавливать для коммерческих банков следующие нормативы:

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

предельный размер неденежной части уставного капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

нормативы ликвидности;

нормативы достаточности капитала;

размеры валютного, процентного и иных рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам).

Порядок отчетности и ее публикация в печати.

Контроль за деятельностью банков. Как орган банковского надзора и регулирования Банк России:

взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями;

имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы;

проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;

дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности;

осуществляет анализ деятельности банков для выявления ситуации, угрожающей интересам вкладчиков, банковской системы в целом.

ПРИ ЭТОМ, БУДУЧИ КОНТРОЛЕРОМ, ЦБ РФ:

не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом (например, в настоящее время он является учредителем Сбербанка РФ);

не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства),

а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случае принятия кредитным учреждением на себя таких обязательств);

не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц - клиентов (на практике данное требование зачастую нарушается).

Объектом контроля за деятельностью банков являются:

соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;

полнота и достоверность информации, представляемой Банку России.

Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений ЦБ РФ вправе:

потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений;

взыскать штраф в размере до 0.1% от размера минимального УК;

ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции Банка России усиливаются, ему дано право:

взыскать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера УК;

потребовать от коммерческого банка осуществления: мер по финансовому оздоровлению, включая реструктуризацию активов; замены своего руководителя; реорганизации банка;

ввести для данного банка иные обязательные экономические нормативы на срок до шести месяцев;

запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией;

на срок до 18 месяцев ввести временную администрацию;

отозвать лицензию на выполнение банковских операций.

Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами

коммерческого банка, может потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридическими или физическими лицами, либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.