<<
>>

Регламентация деятельности коммерческих банков

Центральный банк РФ регламентирует деятельность коммерческих банков посредством установления для них обязательных экономических нормативов, определения правил ведения учета и предоставления отчетности, контроля за деятельностью кредитных организаций.

Установление обязательных экономических нормативов Деятельность коммерческих банков должна соответствовать определенным экономическим нормативам, что является необходимым условием их безопасно-сти.

Особенностями устанавливаемых Центробанком нормативов являются:

возможность их изменения в зависимости от экономических условий. О предстоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения; об изменениях отдельных из них - раньше (например, об изменении минимального размера собственного капитала - не менее чем за 3 месяца до момента его введения);

устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами;

имеют особый национальный характер (отличны, например, от европейских по перечню, количественным параметрам);

фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ;

достаточно стабильны (некоторые не меняются в течение ряда лет);

могут дифференцироваться по видам банков.

В соответствии с действующим законодательством Банк России может устанавливать для коммерческих банков следующие нормативы:

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

предельный размер неденежной части уставного капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

нормативы ликвидности;

нормативы достаточности капитала;

размеры валютного, процентного и иных рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам).

Порядок отчетности и ее публикация в печати.

В соответствии с законом банки обязаны составлять и публиковать в открытой печати бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. При этом, если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций (долей) другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Данная отчетность может быть опубликована в открытой печати только после подтверждения ее достоверности аудиторской организацией.

Контроль за деятельностью банков. Как орган банковского надзора и регулирования Банк России:

взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями;

имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы;

проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;

дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности;

осуществляет анализ деятельности банков для выявления ситуации, угрожающей интересам вкладчиков, банковской системы в целом.

ПРИ ЭТОМ, БУДУЧИ КОНТРОЛЕРОМ, ЦБ РФ:

не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом (например, в настоящее время он является учредителем Сбербанка РФ);

не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства),

а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случае принятия кредитным учреждением на себя таких обязательств);

не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц - клиентов (на практике данное требование зачастую нарушается).

Объектом контроля за деятельностью банков являются:

соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;

полнота и достоверность информации, представляемой Банку России.

Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений ЦБ РФ вправе:

потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений;

взыскать штраф в размере до 0.1% от размера минимального УК;

ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции Банка России усиливаются, ему дано право:

взыскать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера УК;

потребовать от коммерческого банка осуществления: мер по финансовому оздоровлению, включая реструктуризацию активов; замены своего руководителя; реорганизации банка;

ввести для данного банка иные обязательные экономические нормативы на срок до шести месяцев;

запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией;

на срок до 18 месяцев ввести временную администрацию;

отозвать лицензию на выполнение банковских операций.

Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами

коммерческого банка, может потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридическими или физическими лицами, либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.

<< | >>
Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме Регламентация деятельности коммерческих банков:

  1. 9.1. Структура банковской системы
  2. Регламентация деятельности банка посредством установления экономических нормативов.
  3. 17.1. РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  4. Регламентация деятельности коммерческих банков
  5. § 3 Правовые режимы банковской деятельности.
  6. ЛИКВИДНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  7. БАНКОВСКИЙ АУДИТ
  8. 1.3. Анализ теоретических и методических подходов к исследованию проблем деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг
  9. 2.3 Перспективные направления развития кредитной деятельности отечественных коммерческих банков
  10. Лекция 6. Понятие и структура коммерческого банка.
  11. 2. Пассивные операции коммерческих банков
  12. § 2.2. ОСОБЕННОСТИ ПОРЯДКА ОБРАЗОВАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РФ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -