<<
>>

1. Сущность и факторы ссудного процента

Ссудный процент – это плата, получаемая кредитором от заемщика, в результате передаче во временное пользование денежных средств или количественное выражение цены кредитных ресурсов, которые определяются ставкой %.

Чем больше ставка, тем дороже кредитные ресурсы и наоборот.

Формула ставки % = %-ный годовой доход / сумма кредита

Факторы СП:

- ставка рефинансирования. Чем она выше, тем выше будет ставка по кредитам и депозитам в развитой экономике. Т.к. ЦБ активно рефинансирует кредитные организации ( объем операций значительно выше, чем в РФ)

- стабильность денежного обращения в стране. При нехватке ликвидности и замедлении скорости оборачиваемости денег ставки выше

- структура кредитных ресурсов банка. Чем выше доля привлеченных средств, тем дороже кредит. В среднем это от 80 до 90 %.

- ставка на рынке МБК. Чем она выше, тем выше СП

- спрос на кредиты. Чем меньше спрос, тем, дешевле кредиты

- ставка по депозитам.

- срок кредитования и обеспечения. Кредиты под залог дешевле. Чем больше срок, тем ставка кредита больше, но ее увеличение незначительно.

- государственное регулирование. В условиях кризиса для того, чтобы банки значительно не увеличивали риски, ЦБ ввел требование в соответствии с которым банки могли

- привлекать депозиты по ставке рефинансирования + 3%

- масштаб производства. Кредиты малому бизнесу дороже, чем крупному, потому что риск выше.

- размер денежных накоплений и сбережений в обществе.

- соотношение между размерами кредитов, предоставляемых государством и его задолженностью. К демпингу и снижению ставок приводит активная роль государства на финансовом рынке

- темпы инфляции

- циклические колебания производства. В условиях экономического роста ставки по кредитам будут снижаться, а в условиях падения производства, ставки будут расти в связи с риском не снижения сбыта продукции.

- сезонные условия              .

зависит от специфики промышленности.

- рыночная конъюнктура. Ставки на международных рынках + стоимость нефти газа , металлов, продовольственных товаров

- государственное регулирование процентных ставок.

Издержки банка состоят из 2 элементов:

расходы по привлечению ресурсов

- % уплаченные по депозитам МБК и кредитам ЦБ

- %, уплаченные предприятиям по расчетным и текущим счетам

- % по депозитам населения

2. расходы по кредитной деятельности

- затраты на з/п

- расходы на аппарат управления, в т.ч. представительские расходы

- амортизация

- администативно-хозяйственные, канцелярские, почтовые и др. расходы.

Ссудное ценообразование – определение кредитной организацией эффективной % ставки по кредиту. Включает в себя:

- выбор номинальной ставки

- определение комиссионных и штрафов

Эффективная ставка – ставка, которая включает затраты на обслуживание кредита. Она отличается от номинальной ставки в сторону увеличения

Формула определения номинальной рыночной ставки:

I=r+e+RP+LP+MP

r – ставка по безрисковым операциям, если ожидается уровень «нулевой инфляции»

e – премия за риск инфляции

RP – премия за риск неплатежа (кредитный риск)

LP – премия за риск ликвидности

MP – премия за срок кредита

По степени реагирования на рыночные условия существует 2 вида % ставок:

-фиксированные % ставки. Без права изменения их уровня

-плавающие % ставки. Привязанные к ставке рефинансирования, ставкам денежного рынка. Не получили широкого распространения, но существуют в РФ.

Номинальная ставка процента – денежное выражения стоимости кредита без учета дополнительных расходов.

Реальная ставка % - номинальная ставка. Скорректированная на уровень цен, т.е. на инфляцию.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги. Кредит. Банки. 2010. 2010

Еще по теме 1. Сущность и факторы ссудного процента:

  1. 7.1. Необходимость и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений
  2. 3.1.6 Ссудный процент
  3. РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ
  4. 20.1. БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ И МЕХАНИЗМ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
  5.   8.2.Ссудный процент
  6. 11.8. Роль ССУДНОГО ПРОЦЕНТА В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ\r\n  
  7. Ссудный, депозитный, учетный процент, факторы их определяющие
  8. 4.4 Ссудный процент (риба) в социальном контексте
  9. 1. Сущность и факторы ссудного процента
  10. Источники формирования ссудного капитала. Ссудный процент ифакторы, влияющие на его уровень.
  11. Сущность ссудного процента и процентной политики
  12. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОЦЕНТА, ЕГО СУЩНОСТИ И ВИДОВ
  13. 16.3. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ, ЕГО ФУНКЦИИ И РОЛЬ
  14. 9.4. Сущность ссудного процента
  15. 3.1.1. Сущность, основные принципы и функции кредита
  16. 6 Ссудный процент
  17. 39. Сущность и факторы ссудного %
  18. 16. Ссудный процент. Роль в экономике страны.
  19. 7. Ссудный процент и его экономическая роль.
  20. Плата за кредит: ссудный процент, факторы, влияющие на него
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -