<<
>>

3. Кредитный процесс и его стадии.

Под организацией кредитного процесса в коммерческом банке понимается техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательства, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от кредитной сделки.

В качестве  ключевых составляющих этого процесса можно выделить:

1 этап – кредитный анализ.

Это процесс принятия решения о предоставлении кредита потенциальному заемщику, это андеррайтинг.

Этапы андеррайтинга:

- оценка делового риска

- оценка менеджмента

- анализ финансовой устойчивости с помощью системы коэффициентов

- анализ денежного потока

- сбор информации о клиенте, для физ. лиц – анкетирование, для юр лиц – анализ кредитной истории.

- составление заключения кредитным комитетом.

Платежеспособность заемщика – способность и возможность погасить все виды задолженностей.

Кредитоспособность – только возможность погасить ссудную задолженность.

2 этап. Выбор метода кред-я. Зависит от субъекта кредитования, цели и вида кредита.

Кредит физ лицам предоставляется в наличной ( в кассе банка) и безналичной (на пластиковую карту, на счет ) форме, юр лицам – только в безналичной форме ( открываются ссудные или контокоррентные, т.е. рассчетно-ссудные)

3 этап. Подготовка и заключение кредитного договора.

Оговариваются права и обязанности сторон, степень материальной ответственности.

Заключительным этапом является банковский контроль и контроль возвратности ссуды, который заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке просроченности задолженности и ее доли в кредитном портфеле, а также динамике возвратности ссуд.

При невозможности погашать кредит заемщик может реструктурировать ссуду по соглашению с банком (изменить условия, порядок погашения, получить кредитные каникулы, получить 2 кредит, средства от которого будут направлены на погашения первого – рефинансирование).

4. Методы и условия кредитования.

Метод кредитования – это совокупность приемов с помощью которых осуществляется выдача и погашение кредита. Основные методы:

- кредитование по остатку. Кредит выдается по остатку ТМЦ. Этапу выдачи ссуды предшествует этап накопления ТНЦ

- кредитование по обороту. Ссуда выдается в момент приобретения ТМЦ и погашается в процессе их расходования

- оборотно-сальдовый. Предоставляется, когда возникает потребность в денежных средствах и погашается в строго определенных условиях. Наиболее распространенный метод.

Способы предоставления кредита:

Разовое зачисление денежных средств на банковский счет

открытие кредитной линии

Выдача наличных денежных средств

Порядок погашения кредита (способы):

- Путем списания денежных средств с банковского счета по платежному поручению

- списание денежных средств со счета в другом банке на основе платежного требования банка-кредитора

- перечисление средств со счетов физических лиц на основании письменных распоряжений

- внесение денежных средств наличными в кассу банка

Условия кредитования – определенные требования к участникам кредитной сделки, объектам кредитования и обеспечению. В банке осуществляют избирательное кредитование и самостоятельно варьируют условия, которые также зависят от стоимости ресурсной базы банка.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги. Кредит. Банки. 2010. 2010

Еще по теме 3. Кредитный процесс и его стадии.:

  1. Тема 8. Бюджетный процесс
  2. § 4.6. Бюджетный процесс, понятия и стадии. Порядок составления, рассмотрения, утверждения и исполнения бюджета. Утверждение отчета об исполнении бюджета
  3. Понятие кредита и необходимость его появления
  4. Кредитная политика и процесс кредитования
  5. 3. Кредитный процесс и его стадии.
  6. Бюджетный процесс в Российской Федерации и его стадии.
  7. 3.1. Содержание процесса взаимодействия факторов производства
  8. § 4. Процессуально-правовая сторона производного иска
  9. Процессуальные формы технологии принудительного исполнения
  10. ПРОЦЕССУАЛЬНОЕ И ЧАСТНОЕ ПРАВО
  11. §2. Исполнительные процессуальные правоотношения в системе российского права
  12. Характер и объем правоспособности акционерного общества на стадии его учреждения.
  13. § 1. История развития института внешнего управления по законодательству России и зарубежных стран
  14. § 2. Исполнение мер уголовно-процессуального принуждения, применяемых решением суда
  15. §4. Судебно-правовые позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и правовые позиции Верховного Суда Российской Федерации
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -