1. Роль и границы кредита

Кредит играет важную роль в экономике по следующим причинам:

- обеспечивает трансформацию временно свободных денежных средств между кредиторами и заемщиками и различные секторы экономики насыщаются кредитными ресурсами

- кредит позволяет преодолеть ограниченность индивидуального капитала

- поддерживает непрерывность кругооборота производства и реализации продукции

- способствует расширению производства и  развитию НТП

- обеспечивает повышение спроса на товары

- кредит позволяет стабилизировать финансовое положение страны (кредиты МВФ и иностранных государств)

В настоящее время роль кредита в экономике постоянно возрастает.

Границы кредита – верхние и нижние пределы кредитования экономики (потребность в кредитах), в рамках которых имеет место экономический рост и рост доходов населения.

В долгосрочной перспективе главная цель государства – удержание оптимальной траектории и снижение значительных колебаний и отклонений от этой траектории.

Определение границ кредита предполагает установление:

кругопотребности в средствах, которые могут быть удовлетворены с использованием кредита

границ использования кредита в народном хозяйстве для пополнения оборотных ср

определение количественных границ поставления кредита ( объем кредитных вложений в целом и отдельных банков

определение предоставления кредита в целом и отдельным заемщиком с учетом

В условиях стогнации Цб проводит политику кредитной экспансии ( снижает ставку рефинансирования, нормы, обязательного резервировании). При высоких темпах роста экономики проводит политику кредитной рестрикции (все наоборот)выбор типа политики зависит от уровня инфляции, темпа роста ВВП, уровня технологического развития страны.

На потребность экономики в кредите влияют:

- темпы роста ВВП

- темпы роста экспорта

- потребление внутри страны

На микроуровне кредитор-заемщик зависит:

- От кредитных ресурсов банка

- потребность заемщика в средствах

- надежность заемщика

- стоимость кредита

- субъективные факторы

Объемы и условия кредитования на микроуровне определяются индивидуально

2. Кредитная система.

Кредитная система – более широкое понятие, чем банковская система.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная трактовка)

Кредитная система – совокупность финансово – кредитных учреждений, аккумулировавших  свободные кредитные средства и предоставляющих их в качестве ссуды.

КС функционирует через кредитный механизм, который представляет собой:

- систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики

- отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными учреждениями (МБК)

- отношения между кредиторами и иностранными клиентами (международный кредит)

Кредитный механизм и система в целом функционируют в рамках кредитной политики субъектов.

Кредитная политика – стратегия и тактика банка на кредитном рынке, которая учитывает социально-экономические, политические и географические условия.

Стратегия включает приоритеты, принципы и цели банка на рынке, а тактика инструментарий для достижения целей, правила совершения сделок, порядок организации кредитного процесса.

КС наряду с финансовой системой государства и имеет важное значение и требует государственного регулирования. Для этого ЦБ осуществляет надзор и контроль за деятельностью кредитных организации, устанавливает им нормативы, осуществляет мониторинг их деятельности (инструкция 110-И от 16.01.2004 «Об обязательных нормативах деятельности банков»), выдает и отзывает лицензии.