2. Банковский кредит и его виды.
Банковский кредит – денежная ссуда, предоставляемая в=кредитными организациями различным категориям земщиков (физ и юр лицам) на условии платности, возвратности, срочности.
Классификация:
по группе заемщиков:
- хозяйствующим субъектам
- населению
- органам государственной власти
2) по назначению:
- потребительсикй
- промышленный
- торговый,
- С/Х
- инвестиционный
- бюджетный
3) по сфере функционирования:
- на воспроизводство основных фондов
- - на пополнение оборотных средств (сфера производства и обращения)
4) по срокам, размеру, по обеспечению и методам см.
форма кредита.5) в зависимости от уровня кредитного риска:
- стандартные (практически безопасные)
- нестандартные (умеренный риск невозврата) – от 0 до 20% должен резервировать банк от суммы кредита
- сомнительные – высокий уровень невозврата. От 20 до 50 % банк должен резеорвирвать
- безнадежные – вероятность возврата остутствеут, норма резервирования – от 50 до 100%.
Основные виды кредита в зависимости от назначения:
контокоррентный – кредит выдаваемый со специального единого ссудного счета, который представляет собой сочетание ссудного счета с текущим и может иметь кредитовое и дебетовое сальдо.
Онкольный – погашаемый по 1-му требованию кредитора. Требование кредитора за 2-7 дней, выдается под залог ТНЦ, % ставка ниже, чем по другим видам кредита
Овердрафт – форма краткосрочного банковского кредита, предоставляющая заемщику право расплачиваться по своим обязательствам сверх остатки средств на текущем счете. Используется при долгосрочных отношений юр. Лиц с банким и пластиковыек карты.
3. Коммерческий кредит и его виды
Коммерческий кредит — это расчеты с рассрочкой или отсрочкой платежа одного хозяйствующего субъекта или предпринимателя с другим хозяйствующим субъектом.
Основными видами кредита как разновидности расчетов с рассрочкой платежа являются:
• Фирменный кредит — это традиционная форма кредитования, при которой поставщик (продавец) предоставляет кредит покупателю в форме отсрочки платежа. Разновидностью фирменного кредита является аванс покупателя
• Вексельный (учетный) кредит - это кредит векселедержателю путем покупки (учета) векселя до наступления срока платежа. Стороны могут продлить срок оплаты т. е. совершить пролонгацию векселя.
• Факторинг - это разновидность торгово-комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных средств.
Факторинг представляет собой инкассирование дебиторской задолженности покупателя и является специфической разновидностью краткосрочного кредитования и посреднической деятельности. Факторинг включает в себя:
1) взыскание (инкассирование) дебиторской задолженности покупателя;
2) предоставление продавцу краткосрочного кредита;
3) освобождение продавца от кредитных рисков по операциям.
Основной целью факторинга является получение средств немедленно или в срок, определенный договором. В результате продавец не зависит от платежеспособности покупателя.
• Овердрафт - представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка. Овердрафт — это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств со счета клиента сверх остатка денег на счете. В результате образуется отрицательный баланс.
При расчетах по экспортно-импортным операциям применяются формы кредита,:
• форфетирование;
• кредит по открытому счету;
• акцептный;
• акцептно-рамбурсный.
4. Государственный кредит
Гос. кредит – государство является кредитором, предоставляя кредит различным субъектам.
Государственный заем чаще всего размещается под определенные государственные программы (на цели восстановления народного хозяйства в послевоенный период, развития народного хозяйства, в том числе его отдельных отраслей и пр.).
Государственная форма кредита по сравнению с другими формами имеет ограниченное применение, чаще всего предоставляется через банки, а также в сфере международных экономических отношений, по существу становится международной формой кредита.
Делится на:
Долгосрочный – выражается в выпуске гос.займов, подлежащих погашению по истечении многих лет
Краткосрочный – выпуск казначейских векселей, подлежащих погашению через год или несколько месяцев
5. Международный кредит
Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
Функции международного кредита:
перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;
экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств, развития и ускорения безналичных платежей;
ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;
регулирование экономики.
Роль. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.
Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.
Функционирует такой кредит на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников.