Роль банков в денежном и кредитном обороте
Кредитные деньги в обороте денежных ресурсов выделяются в отдельную категорию, прежде всего, потому, что скорость их обращения в определенной мере декларирована (кредиты выдаются на тот или иной срок).
Их оборот, изолированный в системе товарно-денежных отношений, получил название кредитного оборота. Кредитный оборот является составляющей денежного оборота, он формируется из временно не задействованной в этом обороте части доходов (сбережений). Очевидно, что для осуществления кредитного оборота необходимо связующее звено, назначение которого – выделить сбережения, аккумулировать их и пустить в кредитный оборот. Таким звеном являются банки.Банки, согласно правовым актам, – это кредитные организации, которым дано исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:
?привлечение во вклады денежных средств;
?размещение привлеченных средств на условиях возвратности, платности и срочности;
?открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банки обеспечивают формирование кредитного оборота, но для его правильного функционирования необходим механизм управления кредитным оборотом, регулирования двухсторонней связи между денежным и кредитным оборотом и контроля за стабильностью (и законностью) кредитного оборота. Комплекс этих задач решает банковская система страны.
Банковские системы, как правило, имеют двух- или трехуровневую структуру. Например, банковская система США состоит из Совета управляющих Федеральной резервной системы (первый уровень), федеральных резервных банков (второй уровень) и сети коммерческих банков (третий уровень). Банковская система России включает на первом уровне Центральный банк Российской Федерации (далее ЦБРФ), на втором коммерческие банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензии на осуществление банковских операций. Основным оперативным звеном кредитного оборота являются коммерческие банки, которые выполняют активные (предоставление ссуд) и пассивные (привлечение вкладов) операции. ЦБРФ регулирует денежный оборот в стране и контролирует деятельность коммерческих банков. Контрольные функции ЦБРФ многоплановы:
?выдача лицензий на право совершения всех или отдельных банковских операций;
?регистрация банков;
?организация системы денежного банковского надзора за созданием и деятельностью коммерческих банков;
?разработка гибкой и доступной для населения системы оповещения о результатах банковского надзора.
Контрольная и регулирующая функции ЦБРФ регламентированы федеральным законом «О банках и банковской деятельности» 1996г. и федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».