17. Денежные обороты и его структуры. Закон денежного обращения и метода государственного регулирования денежного оборота.
Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличных и безналичных формах. Денежный оборот более узкое понятие, чем платежный оборот. Платежный оборот – это процесс движения средств платежа, применяемый в данной стране.
Понятие денежного обращения можно отнести только к налично-денежному обороту. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют 3 функции: платежа, обращения и накопления. Когда они временно прекращают свое движение, они выполняют функцию накопления. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между: ЦБРФ и коммерческими банками; коммерческими банками; предприятиями и организациями; банками, предприятиями и организациями; банками и населением; предприятиями и организациями и населением; физическими лицами; банками и финансовыми институтами различного назначения; финансовыми институтами различного назначения и населения. Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. Денежный оборот подразделяется на безналичный и безналично-денежный обороты. Следует использовать и другой признак – характер отношения, который обслуживает та или иная части денежного оборота. Исходя из этого разделяются на 3 части: 1)Денежно-расчетный оборот (обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юр и физ лиц); 2)Денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные отношения в хоз-ве; 3)Денежно-финансовый оборот (обслуживает финансовые отношения в хоз-ве). Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов между которыми двигаются деньги: оборот между банками (банковский оборот) юр и физ лицами; оборот между юр лицами; оборот между юридическими и физ лицами; оборот между физ лицами. Система рыночных отношений распадается на 2 сферы: денежно-товарных (происходит денежный и товарный оборот) и денежно-нетоварных отношениях (взаимооснова оборота не происходит. меняется только владельцы денег). Две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживает систему рыночных отношений: 1)денежный оборот, перераспределяет деньги обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую; 2)в денежном обороте дается новые деньги для удовлетворения потребностей в них всех сфер рыночных отношений.Основными законодательно-нормативными документами регламентирующими в настоящее время общие подходы к организации расчетов в РФ и единый документооборот в коммерческих банках, являются: ГК РФ, гл.45 «Банковский счет», гл.46 «Расчеты» (ч.2); ФЗ «о ЦБРФ» (банке России); ФЗ№161 о «национальной платежной системе» от 27.06.11; положение ЦБРФ «положение о правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.12 №383-П.
Налично-денежный оборот обслуживает получение и расходование в большей части денежного доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотную кассу, тем самым они поступают в обращение.
Закон денежного обращения (К.Маркс): денег должно быть столько, сколько необходимо для того, чтобы приобрести все товары и услуги, подлежавшие реализации по определенным ценам:
КД=СЦ/О, где КД – количество денег, необходимое в качестве средства обращения за период; СЦ – сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации за период; О – скорость обращения денег
КД=(СЦ-К+П-ВП):О, где К – сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит, срок погашения которого в данном периоде не наступил; П – сумма платежей по долговым обязательствам, срок погашения которых наступи в данном периоде; ВП – сумма взаимопогашенных платежей
Вывод: денежная масса должна соответствовать товарной массе.
Уравнение обмена Фишера:
МV=PQ, где М – количество денег в обращении; V – скорость оборота денег в данном периоде; Р – уровень товарных цен; Q – товарная масса подлежащая реализации в данном периоде
М=PQ/V (аналогично закону денежного обращения Маркса).
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств. Классификация, учитывающая специфику денежной массы может состоять из след денежных агрегатов: М0 – включает наличные деньги в обращении и денежные средства в кассах банков; М1 – М0+средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования; М2 – М1+срочные сберегательные вклады в коммерческих банках; М3 – М2+сберегательные сертификаты специализированных финансово-банковский учреждениях; М4 – М3+акции, облигации, депозитарные сертификаты коммерческих банков, векселя физ и юр лиц. Денежные агрегаты различаются по степени их ликвидности. М0 и М1 наиболее ликвидные часть денежной массы. Другие ее агрегаты состоят из денежных средств, которые используются при расчетах с определенными ограничениями. Скорость обращения денег это среднее число оборотов, совершаемые денежной единицей в течение года.