<<
>>

Порядок создания коммерческих банков

Коммерческие банки — основное звено кредитной системы страны, к которому относятся кредитные учреждения, осуществляющие разнообразные банковские операции для своих клиентов на принципах коммерческого расчета.

Для этого они используют не только свой собственный, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников. Причем привлеченные средства, как правило, значительно превышают объем собственного капитала коммерческих банков.

Коммерческий банк — юридическое лицо, которое на основании лицензии НБУ имеет исключительное право совершать такие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на своих условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основной целью коммерческих банков, которые стали создаваться в 1989 г., было оперативное получение их учредителями и клиентами широкого спектра банковских услуг (включая получение кредитов), решение учредителями с помощью собственного банка своих групповых или индивидуальных проблем, получение максимальной прибыли для своих акционеров или пайщиков, а также для собственного развития.

Первоначально коммерческие банки создавались преимущественно как отраслевые. Так, в Украине были созданы Укрлегбанк, Укр- стройбанк, Энергобанк и т. д. Эти банки должны были содействовать решению прежде всего внутриотраслевых проблем, ускорению темпов научно-технического прогресса на предприятиях отрасли, увеличению объемов производства и повышению качества выпускаемой продукции.

Некоторые банки возникли как дочерние банки государственных специализированных банков (Укринбанк).

Банки Демосбанк, Киевский кооперативный банк возникли как кооперативные коммерческие. Чтобы легче и оперативнее решать вопросы получения ссуд на свое развитие, кооперативы стали создавать свои банки.

В дальнейшем акционерами и пайщиками коммерческих банков все чаще становились различные коммерческие структуры и частные лица. Постепенно статус коммерческих получили ранее государственные специализированные банки. Такое разгосударствление привело к созданию в банковской системе Украины неравных условий для деятельности банков, поставив в затруднительное положение вновь организованные.

Коммерческие банки классифицируются по ряду признаков.

В зависимости от формы собственности они подразделяются на частные и государственные.

По форме организации среди частных банков преобладают акционерные в виде обществ открытого и закрытого типов.

Коммерческие банки в зависимости от круга выполняемых операций бывают универсальными и специализированными.

В зависимости от территории деятельности коммерческие банки подразделяются на международные, республиканские и региональные.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть украинские и иностранные юридические и физические лица. Юридические и физические лица, желающие учредить коммерческий банк, прежде всего должны проанализировать рынок ссудных капиталов и степень удовлетворения потребности предпринимательских структур и населения в банковских услугах для определения конкурентоспособности нового банка.

Коммерческий банк считается созданным с момента его регистрации в Книге регистрации банков, которую ведет Национальный банк Украины.

Коммерческие банки могут открывать свои филиалы и представительства как на территории Украины, так и за ее пределами на основании письменного согласия регионального управления Национального банка Украины. Необходимым условием их открытия является полная оплата заявленного уставного фонда банка. И филиал, и представительства не являются юридическими лицами. Это обособленные подразделения банка, которые выступают от его имени и действуют на основании своих положений, утвержденных в соответствии с порядком, предусмотренным уставом банка.

Однако эти подразделения существенно различаются. Если филиал имеет свой субрасчетный счет в учреждении Национального банка Украины и осуществляет операции, предусмотренные его положением, то представительство не имеет права осуществлять такие операции. Представительство обычно выполняет работу по подготовке различных банковских операций (привлечение акционеров и депозитов, подготовка к выдаче кредита банком), а также последующий контроль за использованием и возвратом кредита и др.

Региональное управление Национального банка может отказать коммерческому банку в регистрации филиала в случае нарушения порядка его создания, несоответствия представленных документов законодательству и уставу банка, неудовлетворительного финансового положения банка, нарушения им экономических нормативов в связи с профессиональной некомпетентностью руководителя и главного бухгалтера, отсутствия надлежащей материально-технической базы.

В случае изменения названия, юридического статуса и адреса, объявления иностранного учредителя (участника) неплатежеспособным или банкротом коммерческий банк обязан сообщить об этом Национальному банку Украины в течение недели.

С целью повышения надежности и стабильности банковской системы Украины, защиты интересов кредиторов коммерческих банков и в соответствии со ст. 19, 20 Закона Украины “О банках и банковской деятельности” и ст. 7 Закона Украины “О Национальном банке Украины” НБУ определяет порядок выдачи банкам лицензий на проведение банковских операций.

Лицензирование — порядок выдачи коммерческим банкам, которые с момента регистрации Национальным банком приобрели статус юридического лица, разрешения на осуществление отдельных или всех банковских операций. Согласно 2-му разделу Положения НБУ “О порядке выдачи банкам лицензии на осуществление банковских операций” от 6 мая 1998 г. № 181 банки могут совершать 30 операций. Перечень операций и необходимых условий для получения лицензии приведены в табл. 4.

Операции банков, подлежащие лицензированию

№ п/п согласно положению НБУ Наименование операций Условия получения лицензии
1 2 3
1 Кассовое обслуживание клиентов Полностью оплаченный
3 Ответственное хранение ценностей уставной фонд
клиентов банка Наличие руководящих лиц
4 Ведение счетов клиентов (резидентов) высокого уровня
в денежной единице Украины Наличие соответствующих подразделений в банке
8 Предоставление и получение кредитов Наличие соответствующих
на межбанковском рынке внутренних положений
9 Кредитование юридических и физичес Обеспеченность необходи-
ких лиц и финансовый лизинг мым оборудованием
10 Факторинг Соответствующее помещение
12 Привлечение депозитов юридических лиц
16 Неторговые операции с валютными ценностями
19 Открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и совершение операций по ним
26 Финансирование капитальных вложений по поручению собственников или распорядителей инвестированных средств
30 Покупка, продажа государственных ценных бумаг и операции с ними
11 Вложение средств в уставные фонды Дополнительно к выше
других юридических лиц перечисленным:

Один год деятельности

5 Ведение счетов банков-корреспондентов Проведение банковских
(резидентов) в денежной единице операций на протяжении
Украины одного года

Наличие зарегистрированного и оплаченного уставного фонда,эквивалентного 3 млн евро

1 2 3
7 Проведение операций по кассовому Решение органов местной
выполнению местного бюджета, ведение власти
бюджетных счетов клиентов и счетов Срок деятельности банка не
местных внебюджетных фондов менее одного года Уставной капитал, эквивалентный 2 млн евро
15 Ведение счетов клиентов (резидентов Срок деятельности банка не
и нерезидентов) в иностранной валюте менее одного года
и клиентов-нерезидентов в денежной Уставной капитал, эквивален-
единице Украины тный 2 млн евро
27 Выдача поручительств, гарантий и других Срок деятельности банка не
обязательств за третьих лиц, которые менее одного года
предусматривают их выполнение Уставной капитал, эквивален-
в денежной форме тный 3 млн евро
28 Покупка, продажа ценных бумаг и операции с ними
13 Привлечение депозитов физических лиц Срок деятельности банка не
14 Эмиссия ценных бумаг менее двух лет
17 Ведение корреспондентских счетов Уставной капитал, эквивален-
банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте тный 3 млн евро
18 Ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины
20 Открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и проведение операций по ним
21 Привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины
29 Управление денежными средствами и ценными бумагами по поручениям клиентов
2 Перевоз денежно-валютных ценностей Срок деятельности банка не
и инкассация денежных средств менее трех лет

1 2 3
6

22

Проведение операций по кассовому выполнению Государственного бюджета Украины, в том числе ведение бюджетных счетов клиентов и счетов государственных внебюджетных фондов

Привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках

Срок деятельности банка не менее трех лет

Уставной капитал, эквивалентный 3 млн евро

23

24

Валютные операции на международных рынках

Операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины

Срок деятельности банка не менее трех лет

Уставной капитал, эквивалентный 5 млн евро

25 Операции с банковскими металлами на международных рынках Срок деятельности банка не менее трех лет Уставной капитал, эквивалентный 10 млн евро
<< | >>
Источник: Иванов В. М.. Деньги и кредит: Курс лекций. — 3-е изд., испр. и доп. — К.: МАУП,2003. — 288 с.: ил.. 2003

Еще по теме Порядок создания коммерческих банков:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -