История возникновения и развития банков и банковской деятельности.
Впервые банковские институты возникли в древнем мире (6 в до н.э. – 5 в н.э.). первые банкиры были менялами – осуществляли обмен монет. Впоследствии стали посредниками при платежах.
Позднее стали выполнять депозитную функцию (принимать денежные знаки на хранение).Деньги, которые получали на хранение, менялы стали выдавать в качестве кредитов и превратились в полноценный банк.
Средние века (5-18 в). Феодальное общество. Современные банки возникли в 13-15 вв. в Италии. Первый банк назывался Касса Святого Георгия в Генуе в 1408 г. Затем в Милане и Венеции возникли городские жиро-банки, которые специализировались на безналичных расчетах. Т
Термин «банкир» (меняла) появился в Венеции от слова «банко», что означает стол менялы. На этих столах осуществлялся обмен монет.
С развитием международной торговли банкиры стали открывать отделения за рубежом. Банки стали появляться во Франции, Англии, Испании, Нидерландах, ФРГ.
До конца 17 века банки обслуживали преимущественно торговлю, однако с возникновение буржуазии кредитами стимулировали индустриализацию (пароходы, паровозы и т.д.
Развитие банковского дела в Новое время (17-18 – конец 19 в.). Буржуазное общество
К 18 веку торговые города Италии утрачивают лидирующие позиции и центрами Европы становятся Амстердам и Лондон.
В Антверпене и Амстердаме банки стали осуществлять учет (покупку) векселей.
Слово «вексель» появилось в 12 веке и означало «обменное письмо». Использовался как средство обмена наличности для транспортировки ее на большие расстояния . впоследствии вексель приобрел кредитную функцию и стал передаваться по индассаменту третьему лицу. Стол вытеснять из обращения наличные деньги.
27 июля 1694 г. Был создан ЦБ Англии. Он получил монопольное право на эмиссию денег, стал кредитовать государство. Через 3 года стал вести счета государства, получать налоги.
С 1751 года управляет государственным долгом. И в ВБ до 1827 года было запрещено создание других акционерных банков.После отмены запрета появились 140 банков и основной особенностью их являлась узкая специализация.
Банк Франции был основан в 1800 году путем преобразования королевского банка. До этого времени печатать деньги было разрешено всем банкам и это заканчивалось бесконтрольно эмиссией, инфляцией и кризисом. Первые частные банки были основаны во Франции в 1814 году Джеймсом Ротшильдом. Банки специализировались на краткосрочном кредитовании. К 1847 году всего их было 26. было установлено ограничение на рост количества банков. Однако в этом году произошла Парижская революция и банковская система рухнула. К концу 19 века во Франции функционировало 4 банка:
- Парижская учетная контора
- Леонский кредит
- Генеральное общество для поощрения развития торговли и промышленности
- Торговый и промышленный кредит
Являлись депозитными институтами и кредитовали промышленность.
Германия. В германии первые банки появились в 18 веке – кредитовали шахты и рудники. К 19 веку функционировало 30 банков, большинство из них осуществляло денежную эмиссию. В 1845 году был основан Имперский банк (Рейхсбанк) современное название Бундесбвнк – это ЦБ Германии. С 1875 года имеет монопольное право на эмиссию денег. В 19 века образуется дойчебанк и дрезденбанк. Общее кол-во = 500.
США после гражданской войны 1775-1783 был основан Первый банк соединенных штатов. Он стал выпускать американский доллар. С 1791 года государство не выдавало другим кредитным организациям «чандлер» - документ н устав и лицензию.
В 1811 году чандлер был ликвидирован вместе с банком и возникло 400 новых банков. В 1816 году был основан Второй банк соединенных штатов, который работах 20 лет. Создавал филиалы без согласования с федеральных правительством и по его закрытию возникло огромное количество кредитных организаций. Во время гражданской войны 1861-1865 в обращении было 6000 видов банкнот.
Проблемы банковского регулирования решились только с создания в 1913 году ФРС (ЦБ США).Основными чертами европейской банковской системы к началу 19 века были:
- эмиссионный (государственный банк)
- наличие группы коммерческих (частных) банков, которые конкурируют между собой за клиентов.
Развитие банковского дела в новейшее время (20-21 в.). капиталистическое и посткапиталистическое (информационное) общество
Банковские системы претерпели огромные изменения в результате мировых войн.
В результате кризиса и гиперинфляции в Германии в 1933 году к власти пришел Гитлер в 1934 году монопольное право на эмиссию получил Рейхсбанк.
В 1939 году значительно сократилось количество банков и были предприняты антиинфляционные меры. После ВОВ-2 в советской зоне все отделения Рейхсбанка были закрыты, а в западной зоне были созданы 11 отделений Рейхсбанка по образцу ФРС.
В 1948 году была проведена денежная реформа. В современном виде немецкий ЦБ появился 30 июля 1957 года – Дойче Бундесбанк, включал 11 управлений и 130 отделений и филиалов. Это был первый уровень банковской системы. Второй уровень – 4 000 коммерческих банков, 45000 филиалов.
Современная банковская система Великобритании появилась в 1946 году, когда банк Англии перестал быть акционерным и стал правительственным. В 1979 году банк Англии стал контролировать банковскую систему и выдавать лицензии, но с 1997 года банковским надзором занимается государственный комитет по банковскому надзору. Кроме Банка Англии в банковскую систему входят:
- банковские учреждения
- кредитные институты (страховые компании, пенсионные фонды и т.д.)
Крупнейшим банком является Барклайс Банк (купил Лемон Бразерс). Число банков составляет более чем 2000.
Франция. В 1945 году было образовано 3 банка «Креди Леон», «Банк насиональ де пари», «Сосьете Женераль». В настоящее время первый уровень банковской системы = Банк Франции и оргнаны банковского надзора (национальный кредитный совет, комитет банковской регламентации, банковская комиссия, комитет кредитных учреждений.
На втором уровне:
- банковские учреждения
- специальные кредитные институты (сберкассы, управления почтовыми чеками_
Крупные банки – Кредиагриколь, Париба и др.
США. До 1912 года в банковской системе существовало долее 20000 банков, 7000 осуществляли эмиссию. В 1913 году страна была разделена на 12 округов, в каждом из которых было создано отделение ФРС (всего 13).
Банковская система
- первый уровень ФРС
- второй уровень коммерческие банки (национальные - лицензия выдается федеральными властями, и банки штатов – лицензия выдается властями штатов).
Крупнейшие банки: Сити Групп, Голдман Сакс, GP-морган Чейз, Bank of Аmerika.