5. Экономические нормативы банковской деятельности

В соответствии с Правилами регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (утв. Постановлением Правлением Национального банка Республики Беларусь №173 от 28 июня 2001 г.) для банков устанавливаются следующие экономические нормативы:

1.Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, банка, созданного учредителями-резидентами, и банка с иностранными инвестициями - 2,0 млн евро

для  дочернего  иностранного банка - 5,0 млн  евро

2.Предельный размер неденежной части уставного фонда – 20% уставного фонда в первые два года после регистрации и 10 % – в последующие.

        3.Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается в сумме, эквивалентной:

2,0 млн евро для банка, созданного учредителями-резидентами, и банка с иностранными инвестициями;

5,0 мдн  евро для дочернего иностранного банка   и банка, имеющего генеральную лицензию;

10,0 мдн евро для  банка, имеющего лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц.

4.Нормативы ликвидности;

Достаточность капитала – это процентное соотношение размера собственных средств (капитала) банка и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов.

Норматив в первые два года деятельности устанавливается  в размере 14%, в последующие – 10%.

Нормативы максимального размера риска на одного клиента - процентное соотношение совокупной суммы рисков к собственному капиталу банка. Если размер риска на одного клиента превышает 10% собственного капитала банка, то такой риск рассматривается как крупный.

Максимальный размер крупных рисков - не может превышать шестикратного размера собственного капитала банка.

Максимальный размер риска на одного инсайдера (физическое лицо) не может быть более 2% собственного капитала банка.

Норматив участия банка в инвестиционной деятельности

-в уставном фонде 1 юридического лица   - не более 5%  от собственного капитала банка,

-в уставных фондах нескольких юридических лиц - не более 25% собственного капитала банк

Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) должен сообщать Национальному банку о инвестировании собственных средств в уставные фонды юридических лиц независимо от размера участия.

Максимальный размер риска на одного кредитора - процентное соотношение величины вкладов (депозитов), полученных банком кредитов, остатков по счетам одного кредитора (вкладчика) и собственного капитала банка и не должен превышать 25% собственного капитала банка.

Максимальный размер привлечённых средств физических лиц - предельное процентное соотношение общей суммы привлеченных денежных средств физических лиц и собственного капитала банка устанавливается в размере 100% собственного капитала.

В целях поддержания банками достаточного объема средств в надежных активах для выполнения обязательств перед физическими лицами устанавливается норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском. Предельное значение не должно превышать 1.

Меры воздействия. Национальный банк при осуществлении банковского надзора применяет следующие меры воздействия к банкам-нарушителям:

• требование устранения выявленных нарушений;
• взыскание штрафов;
• приостановление действия лицензии  на срок до 1 года либо до устранения нарушений;
• требование осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;
• внесение предложений о замене руководителя банка и главного бухгалтера;
• требование отстранения руководителя от занимаемой должности;
• требование осуществления реорганизации банка;
• изменение для банка экономических нормативов на срок до одного года либо до устранения нарушений;
• назначение временной администрации

     На основе рекомендаций Базельского комитета в РБ вырабатываются  правила контроля банков (обмен фин отчетностью с целью формирования единого баланса и единых показателей надежности, совместные инспекции и т.п.).

С 1999 г. НБ заключил соглашения о надзоре с центральными банками России и Казахстана, проводятся консультации с центральными банками Армении, Литвы, Латвии, Эстонии, Польшей.

Беларусь создала национальную систему гарантирования сохранности депозитов физических лиц. При НБ в 1996 г. образован Гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц, в который все банки, за исключением Беларусбанка,  отчисляют средства в рублях и СКВ по единому нормативу (0,1% в месяц от привлеченных средств населения).

С 1999 г. введены дифференцированные нормы пополнения Гарантийного фонда в зависимости от соотношения суммы привлеченных средств от населения и собственного капитала банка. Это увеличило средства гарантийного фонда за счет банков, у которых вклады населения превышают собственный капитал, что создает дополнительный риск невыполнения обязательств перед вкладчиками.

В соответствии с международной тенденцией повышения прозрачности банков разработаны Правила информирования общественности, которые предписывают без ограничений и оплаты представлять о себе всем лицам информацию:

- о зарегистрированном уставном фонде;

-размере собственного капитала;

-годовом балансе;

-отчет о прибылях и убытках;

-о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам) и т.д..

Прозрачность банков осуществляется в целях:

-ориентации при выборе обслуживающего банка;

-стимулирование конкуренции на рынке банковских услуг;

-снижение возможного материального ущерба для кредиторов, вкладчиков, клиентов в результате рискованной деятельности банков.