71. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций и их значение.
В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г.
№ 110-п «Об обязательных нормативах банков» ЦБ РФ устанавливает следующие обязательные нормативы:1.Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков.
2.Минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков.
3.Нормативы достаточности капитала.
4.Нормативы ликвидности капитала.
5.Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков.
6.Максимальный размер крупных кредитных рисков.
7.Максимальный размер риска на 1 кредитора (вкладчика).
8.Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам.
9.Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения.
10.Максимальный размер вексельных обязательств банка.
11.Норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) др. юр. лиц.
Нормативы устанавливаются для тог, чтобы достигнуть 4 задач: 1. Определить динамику развития банка. 2. Оценить состояние ликвидности. 3. Попытаться распознать проблемность банка на различных стадиях. 4. Возможность оперативного принятия решения по исправлению ситуации в банке.
Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков на данный момент составляет 5 млн. евро.
Уровень достаточности капитала рассчитывается как отношение капитала к активам, взвешенным с учетом риска. Этот показатель должен быть больше 8 %.
Нормативы ликвидности определяют возможность банка как можно быстрее погасить имеющиеся обязательства. Ключевые нормативы ликвидности рассчитываются как: 1. отношение размещения к привлечению; 2. отношение собственных ресурсов к обязательствам.
Что же касается норматива минимальных резервов, то обязательное резервирование – часть привлеченных ресурсов в процентах, которая размещается на беспроцентном счете в ЦБ РФ. Зависит от вида ресурса и валюты. Сумма этого резерва показывается в балансе банка в активе.
Нормативы риска рассчитываются, как правило, по отношению к капиталу банка, исходя из обязательств, которые он несет.