3.Платежная система и ее элементы

     Платежная система – совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.

     Национальная платежная система РБ – совокупность банковских и других финансовых инструментов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны.

     Банк-корреспондент – кредитная организация, открывающая счет ЛОРО для другой кредитной организации – банку-респонденту и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором.

     Банк-респондент – кредитная организация, открывающая корсчет в другой кредитной организации и являющаяся его распорядителем.

     Корреспондентские счета – банковские счета кредитных организаций, открываемые в расчетной сети Центробанка и в других кредитных организациях. На корсчетах хранятся собственные средства коммерческих банков и средства их клиентов

     Корсчет ЛОРО – счета банков-корреспондентов, открытые в данном банке.

     Корсчет НОСТРО – счета данного банка в банках корреспондентах.

     Основное назначение платежной системы – организация межбанковских расчетов.

     Существует 2 варианта совершения платежей:

- централизованный – через корреспондентские счета в Центробанке. Обеспечивается на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов. Техническим оператором выступает Расчетный центр Нацбанка БР

- децентрализованный – через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых друг другу, в т.ч. и в банках за границей.

     Межбанковский платежный поток делится на 2 потока. Первый охватывает расчеты по крупным и срочным платежам, которые осуществляются в режиме реального времени.

     Второй поток – платежи в клиринговой системе расчетов на чистой основе с различными интервалами проведения клирингового зачета в течение дня. Под «чистой основой» понимают накопление по каждому участнику расчетов взаимных требований и обязательств с последующим вычислением в течение клирингового сеанса чистых дебетовых или кредитовых позиций, которые отражаются по корреспондентскому счету. В течение суток проводится до 5 сеансов платежей. Данные расчеты связаны в основном с клиентскими платежами по мелкооптовым и розничным сделкам, а также если  между собой рассчитываются клиенты, обслуживающиеся в одном банке или его филиалах. Величина корсчета банка не изменяется, т.к.он содержит остатки средств на счетах всех своих клиентов. Такие расчеты внутри системы банка называются выполняемые на основе межфилиальных оборотов (МФО).

     Задачи национальной платежной системы:

1. Обеспечение оптимальной скорости межбанковских расчетов и сокращение денежных средств в обороте
2. Создание эффективного механизма, позволяющего коммерческим банкам управлять дневной ликвидностью, а Центробанку – ликвидностью банковской системы
3. Снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной и безопасной системы
4. Интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков.

Принципы организации национальной платежной системы:

1. Наличие обоснованной правовой базы
2. Возможность всем участникам системы определять финансовые риски
3. Четкость процедуры управления кредитными рисками
4. Отсутствие риска при размещении средств на корсчете в Центробанке
5. Обеспечение окончательного расчета в течение дня
6. Высокая степень защиты и операционная надежность системы

Требования к платежной системе:

1. Надежность и стабильность расчетов
2. Рентабельность, т.е.
   быстрое осуществление платежей с минимальными затратами
3. Высокая скорость проведения платежей
4. Проведение международных расчетов
5. Прозрачность работы и применяемых технологий
6. Минимизация рисков
7. Справедливость по отношению ко всем участникам

Центробанк вправе:

1. Определять основные направления совершенствования платежной системы
2. Устанавливать правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных и наличных расчетов и ответственность за их нарушение
3. Вести ведомственный архив данных для статистической обработки