Платежная система России

Безналичные расчеты осуществляются в рамках той или иной платежной системы. Платежная система страны является неотъемлемым элементом рыночной экономики Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов:

1) платежная система Центрального банка России

2) частная платежная система.

Центральный банк РФ (ЦБ РФ) занимает особое место в платежной системе России.

Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через платежную систему Банка России в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в ближайшем к ней учреждении ЦБ РФ.

Кроме того, кредитная организация вправе открыть еще и корреспондентские субсчета в учреждениях ЦБ РФ своим филиалам.

Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются только средства кредитных организаций, находящиеся на корреспондентских счетах.

Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, становятся его клиентами.

Расчеты платежными поручениями

После получения надлежаще оформленного платежного поручения о списании со счета клиента денежной суммы и проверки правильности его заполнения и оформления банк при наличии денежных средств на счете клиента должен списать указанную сумму со счета клиента в срок не позднее следующего дня за днем поступления в банк платежного поручения (ст. 849 ГК РФ).

Если денежных средств на счете клиента недостаточно для исполнения платежного поручения, банк может предоставить ему кредит в порядке ст. 850 ГК РФ (овердрафт).

В противном случае такое поручение помещается в картотеку, и оплата его производится по мере поступления средств на счет клиента.

Если счет получателя платежа находится в том же банке, то вся операция списания-зачисления проводится в одном банке.

Если же счета плательщика и получателя находятся в разных банках, то банк плательщика привлекает к исполнению поручения подразделение Банка России (ближайший расчетно-кассовый центр - РКЦ), либо другие коммерческие банки при наличии установленных с ними корреспондентских отношений.

Таким образом, если расчеты осуществляются в сети Банка России, то банк плательщика и банк получателя взаимодействуют через посредника - Банк России в лице расчетно-кассовых центров банков плательщика и получателя.

Платежное поручение представляет собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное соответствующим расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Личность получателя средств определяется банком по реквизитам платежного поручения: наименование получателя средств, номер его счета, ИНН.