<<
>>

  10.8. Границы кредита и границы использования кредита\r\n  

В философском смысле слова термин «граница» определяется как все то, что отделяет один предмет от другого и одновременно является основой связи одного предмета с другим. Синонимами термина «граница» могут служить такие понятия как рубеж, предел, допустимая норма.
При этом различают внешние (пространствен&ную и временную границы предмета), внутренние и функциональ&ные границы предмета. Кроме понятия «граница предмета» сущест&вует и понятие «граница использования предмета»[493].\r\n

Применительно к кредиту, под границей кредита следует понимать предел существования кредитные отношения.\r\n

Под границей использования кредита следует понимать предел использования кредитных отношений как в целом по стране, так и применительно к отдельным банкам и заем&щикам.\r\n

10.8.1. Характеристика границ кредита\r\n

В воспроизводственном процессе кредитные, денежные и финансовые экономические отношения накладываются в про&странстве друг на друга, тесно переплетаются между собой во времени, но одновременно существуют в своем чистом виде, строго определяемом границами их существования. Поэтому рассматривают внешние — межкатегориальные (пространст&венные и временные) границы кредита, внутренние границы кредита и функциональные границы кредита. При этом, следу&ет понимать, что граница экономических отношений не только отделяет эти отношения друг от друга, но и является основой связи между ними.\r\n

Внешние границы кредита имеют количественную характери&стику, определяемую уровнем развития кредитных отношений в стране и ее кредитной системы. Однако не следует буквально трактовать внешние границы кредита, как какие-то количествен&но определенные величины.\r\n

Пространственная граница кредита отделяет кредит, как эко&номическую категорию, от других экономических категорий в пространстве. К пространственным границам кредита отно&сятся все существующие в обществе (в пространстве) экономи&ческие отношения, связанные с возвратным движением ссужен&ной стоимости.

Уместно отметить, что в экономическом пространстве кредитные отношения по составу участников суще&ствуют: между банками и правительством, между банками и хо&зяйствующими субъектами, между банками и населением, между самими банками, между самими хозяйствующими субъектами, между хозяйствующими субъектами и населением, среди населе&ния и, кроме того, между резидентами и нерезидентами всех юридически обособленных лиц. Количественная определенность пространственных границ кредита зависит от уровня кредитных вложений всех участников кредитных отношений и их времен- ных потребностей в дополнительных средствах. Другими слова&ми, пространственные границы кредита в условиях рынка имеют чрезвычайно широкие пределы, непрерывно расширяющиеся с развитием рыночных отношений и свободной конкуренции.\r\n

Временная граница кредита означает, что существующие в обществе кредитные отношения при определенных условиях прекратят свое существование во времени. Примером времен&ной границы кредита может быть существование кредитных от&ношений между банком и заемщиком по поводу использования срочной ссуды. При этом в момент погашения ссуды кредитные отношения банка с заемщиком по данной ссуде прекращаются во времени. Другим примером временной границы кредита мо&жет быть переход срочной ссуды в просроченную. В этом слу&чае кредитные отношения между банком и заемщиком не пре&кращаются, однако во времени они переходят на качественно новую ступень. Если же заемщик длительно не возвращает ссу&ду, то по истечении срока исковой давности она списывается банком в безнадежные долги. Соответственно, в момент списа&ния ссуды в безнадежные долги временная граница существова&ния кредитных отношений прекращается, а на смену ей прихо&дит новая граница — финансовых (безвозвратных) экономичес&ких отношений.\r\n

Следует отметить, что качественная определенность границ кредитных отношений рассматривает совокупность присущих только кредиту признаков.\r\n

Таким образом, внешние — межкатегориальные границы кредита, представляют собой, с одной стороны, качественное обособление во времени и пространстве экономической катего&рии — кредит от всех других экономических категорий. С другой стороны, эти границы представляют собою основу связи кре&дита с другими экономическими категориями.\r\n

Внутренние границы кредита обособляют отдельные его формы в рамках единой сущности кредита и отражают взаи&мосвязь между ними.\r\n

Внутренние границы кредита зависят от уровня развития той или иной формы кредита.\r\n

Например, так как ипотечная форма кредита в Украине только начинает развиваться, то и границы этой формы кредита с дру&гими его формами только устанавливаются, что выражается как в разграничении объектов кредитования между ипотечным, бан&ковским, коммерческим и потребительским кредитом, так и в ус&тановлении взаимосвязи между ними.\r\n

В зависимости от простейшего проявления тех или иных сто&рон сущности кредита, проще говоря, от тех функций, которые выполняет кредит, различают и функциональные границы креди&та.

Следовательно, функциональные границы кредита опреде&ляются теми функциями, которые функционально выполняет кредит.\r\n

Из того, что кредит выполняет две функции — перераспре&делительную и функцию замещения наличных денег (создания кредитных орудий обращения) следует, что к функциональным границам кредита относятся перераспределительная граница и граница замещения наличных денег кредитными операциями банков.\r\n

Перераспределительная граница кредита означает пределы возможного существования кредитных отношений, определяе&мые объемом имеющихся в экономике страны временно свобод&ных кредитных ресурсов банков и др. хозяйствующих субъектов и временной потребности в этих ресурсах экономики страны. Это означает, что каков бы ни был объем, прежде всего, временно свободного ссудного капитала, при снижении спроса на него, ве&личина перераспределительной границы кредита сужается и, на&оборот, при росте спроса на ссудный капитал, величина перерас&пределительной границы кредита расширяются. Следует отметить, что перераспределительная граница кредита во многом зависит от существующей в стране нормы ссудного процента, рост которой сужает, а снижение — расширяет перераспредели&тельную границу кредита.\r\n

Граница кредита, определяемая такой его функцией как соз&дание кредитных орудий обращения (замещение наличных денег) означает предел возможного замещения кредитными орудиями обращения наличных денег, что, в первую очередь, зависит от установленных законом (и нормативными документами НБУ) правил выполнения налично-денежных и безналичных расчетов и от уровня развития расчетов с помощью пластиковых карточек. Кроме того, эта граница кредита в значительной степени зависит от темпов роста реального объема производства, рост которого расширяет объем безналичных сделок в стране, а сокращение — снижает.\r\n

Уместно отметить, что в теории кредитных отношений глав&ное внимание при исследовании границ кредита должно быть от&ведено тем факторам, которые формируют потребность в уста&новлении кредитных отношений с учетом их взаимодействия с другими экономическими отношениями в конкретных условиях хозяйствования. Например, при чрезмерном предоставление бан&ковских ссуд в хозяйственный оборот, масса денег возрастает быстрее, чем товарная масса, в результате чего будут расти цены на товары и услуги, а деньги начнут обесцениваться. С другой стороны, сдерживание объемов предоставляемых банковских ссуд, затрудняет оплату товаров и услуг из-за недостатка пла&тежных средств (кредитных орудий обращения). При таких усло&виях происходит сдерживание роста цен, но одновременно отме&чается и снижение платежеспособного спроса, как хозяйству&ющих субъектов, так и населения (достаточно вспомнить практи&ку невыплат работодателями заработной платы населению дли&тельные периоды). Следовательно, определение обоснованных оптимальных границ кредита позволяет наиболее эффективно воздействовать с помощью кредита на экономическое развитие общества.\r\n

<< | >>
Источник: Рябинина Людмила Николаевна. Деньги и кредит: учебное пособие. - К.: Центр учебной литературы,2008. - 602 с.. 2008

Еще по теме   10.8. Границы кредита и границы использования кредитаrn  :

  1. 12.3. Границы кредита
  2. 12.3. Границы кредита
  3. 6.3. Роль кредита в развитии экономики и его границы
  4. 12.3. Границы кредита
  5.   10.8. Границы кредита и границы использования кредита\r\n  
  6.   10.8.2. Характеристика границ использования кредита
  7.   10.10. РОЛЬ КРЕДИТА В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ
  8. Границы кредита: назначение, виды и функции
  9. Границы кредита
  10. 14.4. Граница кредита
  11. Сущность, функции и границы использования ссудного процента
  12. ТЕМА №13. Коммерческий кредит, его особенности и границы использования
  13. 1. Роль и границы кредита
  14. 2.2.Определение границ применения банковского кредита
  15. 9.3. Роль кредита в экономике
  16. ТЕМА №13. Коммерческий кредит, его особенности и границы использования
  17. Тема 9. Формы, виды роль и граница кредита
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -