Сохранение заработанных денег
Данный вид вклада вытекает из потребности клиентами сохранить заработанные средства, как минимум, защитив их от инфляции, и, как максимум, приумножить их за счет получение процентов.
Далее будем называть такие вклады "сберегательными". Это наиболее привлекательный сегмент клиентской базы для банков. В большинстве своем при размещении сберегательных вкладов речь идет о крупных суммах, которые в ближайшем будущем клиенты не собираются расходовать, т.е. клиенты готовы размешать денежные средства на значительные сроки. Разрабатывая условия сберегательных вкладов, необходимо понимать, какой целевой аудитории банк будет предлагать такие вклады. На наш взгляд, можно выделить три направления формулирования предложений:- люди, достигшие определенного положения в обществе и накопившие некоторую сумму к пенсии. Продолжая работу с банком, они переходят от работы с накопительными вкладами к сберегательным вкладам, закончив процедуру накопления и стремясь сохранить заработанное. Важно не пропустить этот момент и вовремя сделать им предложение. При правильном построении работы в банке должен присутствовать постоянный анализ активности вкладных счетов с мониторингом прохода клиентами и их счетов реперных точек. Такими точками могут выступать возрастные рамки, уменьшение или прекращение пополнений накопительных вкладов и т.п.;
- пенсионеры, на которых, откинув необоснованный снобизм, обратили внимание коммерческие банки и начали предлагать всевозможные пенсионные вклады. Пенсионеры, несмотря на все жизненные трудности и преступно малый размер пенсий, ухитряются не только прожить на нее, но и отложить достаточно значительные суммы. Старшим поколением можно только гордиться, пройдя войну и все невзгоды, они не утратили жизненной стойкости и денежной смекалки. Не откроем секрета, сообщив, что значительную часть вкладов в Сбербанке составляют именно эти вклады, называемые самими пенсионерами "похоронными" сбережениями;
- бизнесмены, заработавшие значительный капитал, который они, продолжая работу, хотят сохранить на будущее, уже не продолжая собственное накопление, но ожидающие получения процентных доходов от банка в конце срока вклада.
В заключение отметим, что сберегательные вклады редко бывают на срок менее одного года, имеют самую привлекательную процентную ставку и капитализацию процентов. С точки зрения функционального наполнения это одни из самых простых вкладов, главным достоинством которых является выплачиваемый банком процентный доход. После окончания срока действия договора, клиенты продолжают хранить вклад в банке, предоставляя банку длинные ресурсы в случае наличия конкурентных ставок на этот момент. Для привлечения и удержания данных вкладов не работает предоставление дополнительных услуг, таких, как бесплатная карта, льготные кредитные предложения, страховые пакеты, так как в случае наличия более высокой ставки клиент перейдет в другой банк.