Суб\'єкти

до банківських установ:

наявність ліцензії НБУ;

дотримання економічних нормативів;

дотримання інших вимог НБУ;

до суб\'єктів господарювання:

забезпеченість власними коштами (не менше ніж 50% видатків);

дотримання фінансової дисципліни;

кваліфікація керівництва;

оцінка продукції;

конкурентоспроможність;

економічна кон\'юнктура та ін.

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність» ст.

Комерційний банк може отримати ліцензію на надання кредитів за таких умов:

Якщо у банку є стабільна діяльність протягом півріччя, що передує зверненню його до Національного банку України щодо надання ліцензії.

Стан кредитного портфеля банку не має загрожувати інтересам його вкладників і кредиторів (сума безнадійних до повернення кредитів не має перевищувати розширення фактично сформованих резервного і страхового фондів банку).

Здійснення операцій, які ліцензуються, не має негативно вплинути на діяльність банку.

Відсутність порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України внутрішніх документів протягом року, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням на отримання ліцензії.

З моменту реєстрації в Національному банку України комерційні банки (юридичні особи, які набувають статусу банку України) тільки після отримання ліцензії мають право здійснювати кредитування. Саме ліцензування банківської діяльності здійснюється з метою допущення на ринок банківських операцій вітчизняних комерційних банків, діяльність яких відповідно до встановлених Національним банком України обов\'язкових вимог не загрожувала б інтересам їхніх клієнтів.

З метою захисту інтересів кредиторів і вкладників банку кредитування позичальників здійснюється згідно із чинним законодавством України з додержанням встановлених Національним банком України обов\'язкових економічних нормативів регулювання діяльності банків та вимог щодо формування обов\'язкових, страхових і резервних коштів.

Про кожний випадок надання кредиту позичальнику в розмірі, що перевищує 10 відсотків власного капіталу (великі кредити), банк повідомляє Національному банку України. Загальний розмір кредитів, наданих банком стосовно всіх позичальників, з урахуванням 100- відсоткових позабалансових зобов\'язань банку не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів банку.

Рішення про надання кредитів позичальникам приймається колегіально-кредитними комітетами (відділення, дирекції банку) більшістю голосів і оформляється протоколом.

Правління, кредитний комітет визначають основні напрями кредитної і відсоткової політики, а саме:

поточні пріоритетні напрями у кредитуванні з урахуванням кредитних ризиків у різних галузях народного господарства;

обсяги кредитних ресурсів для видачі кредитів та структуру кредитного портфеля;

граничні розміри кредиту на одного позичальника, у межах яких можуть надавати кредити установи банку;

методику фінансового стану і кредитоспроможності позичальника.

Кредити надаються винятково на комерційних засадах з

обов\'язковим додержанням таких умов:

кредити надаються позичальнику в безготівковій формі шляхом оплати розрахункових документів з позичкового рахунка. Перевага надається такій формі розрахунку, яка передбачає оплату за розрахунковими документами за фактично відвантажену продукцію (виконані роботи, надані послуги) й акредитивні форми. Попередня оплата за рахунок кредитних коштів не дозволяється, за винятком окремих випадків;

кредити для розрахунків з громадянами за укладеними з ними договорами за здану сільськогосподарську продукцію надаються у безготівковому порядку шляхом перерахування коштів на особові рахунки громадян.

в окремих випадках кошти в рахунок наданого кредиту можуть бути перераховані на поточний рахунок позичальника для використання їх на цілі, передбачені кредитним договором, зі збереженням права контролю банку за цільовим використанням кредиту;

сума кредиту, що надається позичальнику, перебуває в межах ліміту, встановленого для відділення (дирекції).

Питання про надання кредиту в сумі, що перевищує граничний розмір, у межах якого має право приймати рішення кредитний комітет відділення банку, вирішується за підпорядкованістю кредитним комітетом дирекції банку, а при перевищенні граничного розміру, встановленого для дирекції кредитним комітетом банку, - на підставі обґрунтованого клопотання відділення банку або дирекції. Здійснюється кредитування тільки тих видів діяльності, які передбачені Статутом (положенням) позичальника.

Для отримання кредиту клієнт подає до банку такі документи:

заяву;

фінансово-економічну інформацію;

форми бухгалтерської звітності;

показники дебіторської та кредиторської заборгованості;

розрахунок економічної окупності об\'єкта;

відомості про спосіб забезпечення позики та ін.