Об\'єкти кредитування
До основних об\'єктів кредитування можна зарахувати такі:
Додаткові потреби в коштах для оплати товарно-матеріальних цінностей і створення запасів для нормального режиму роботи.
Сезонні та несезонні затрати виробництва й обігу.
Потреба в додаткових коштах з огляду на тимчасове їхнє замороження.
Потреба для здійснення інвестицій в основні фонди.
Сучасна банківська практика використовує посуб\'єктний метод кредитування, тобто на перше місце ставиться клієнт, надається перевага персональному підходу до позичальника.
Банківська практика виробила систему організаційних та економічних методів і способів проведення кредитної діяльності, яка називається кредитним процесом.
Кожен комерційний банк має право організовувати кредитний процес з власними особливостями, але він обов\'язково має будуватись на вимогах чинного банківського законодавства та враховувати об\'єктивні властивості кредиту як економічної категорії. За таких умов на перше місце виходить якість організації кредитного процесу в комерційному банку, а саме ступінь дотримання принципів кредитування, ефективність та оптимальність організації процесу кредитування.Організація кредитних взаємовідносин банку з клієнтами залежить від багатьох факторів, враховуючи як організаційні, так і економічні, а саме: розміру банку, величину кредитного портфелю, кваліфікації банківських працівників, технічних та телекомунікаційних можливостей банку, його кредитної політики, видів кредитів і т. ін. Отже, організація кредитного процесу передбачає розробку певних правил, прийомів та методів побудови й управління банківським кредитним процесом.
З технологічної точки зору кредитний процес у комерційному банку поділений на кілька основних етапів:
формування портфелю заяв клієнтів на одержання кредиту;
оцінювання кредитоспроможності потенційного позичальника;
вивчення достатності, прийнятності та ліквідності наданих позичальником форм забезпечення виконання зобов\'язань за кредитом;
прийняття рішення про економічну доцільність кредитування і форму надання кредиту;
структурування кредиту, укладання кредитного договору та інших супровідних договорів, оформлення кредитної справи;
контроль за виконанням умов кредитного договору і погашенням кредиту;
аналіз якості кредитного портфелю;
робота з проблемними кредитами.
Водночас час технологія кредитного процесу потребує організаційної та управлінської діяльності, що забезпечує його здійснення. З огляду на це, невід\'ємною частиною організації кредитного процесу є управління ним, яке відображається через нормативні документи банку щодо процесу кредитування, організацію структури банку, що обслуговує кредитування, розподіл повноважень між цими структурними підрозділами, вироблення кредитної політики, економічне регулювання кредитних операцій банку і т.
ін.Отже, до структури кредитного процесу, крім технологічних етапів його здійснення, також слід зарахувати організаційні та управлінські форми, способи і методи, що забезпечують процес кредитування у комерційному банку.
Безпосередній вплив на структуру й ефективність кредитного процесу комерційного банку здійснює система управління кредитним процесом.