1. Функція посередництва в кредиті

Теоретично процес переміщення грошових коштів від кредиторів до позичальників міг би здійснюватись і без посередництва банків. Проте деякі практичні аспекти справи роблять такі операції не лише економічно недоцільними, а й неможливими. Йдеться насамперед про суперечность між розмірами коштів, що пропонуються в позичку, та величиною попиту, що на них пред\'являється, а також між строком вивільнення коштів у кредитора і строком, на який ці кошти потрібні позичальнику. Крім цього, без посередництва банків зростають ризики втрати грошових коштів, що надаються в позичку, через відсутність у кредиторів і позичальників достатнього обсягу інформації про платоспроможність один одного. Банки ж усувають вказані суперечності, мобілізуючи вклади різних розмірів і на різні строки, що створює відповідні можливості надавати позичальникам кредити у необхідних їм розмірах та на потрібні строки. Водночас посередництво банків у кредитних відносинах також дає змогу знизити ризик кредитних операцій, спеціалізуючись на яких банки мають кращі можливості щодо оцінювання фінансового стану і кредитоспроможності своїх клієнтів.

Банківська функція посередництва у кредиті має позитивний економічний ефект для всіх учасників господарських зв\'язків. З одного боку, банки надають власникам тимчасово вільних коштів доволі зручну форму їхнього зберігання у формі різноманітних депозитів, що приносять реальний дохід у вигляді процента та забезпечують належний рівень ліквідності. З іншого боку, використання кредиту позичальниками сприяє прискоренню обороту капіталів, скороченню витрат виробництва, розширенню виробничих потужностей і зростанню прибутків. Крім цього, банківський кредит є доволі гнучкою формою задоволення тимчасових потреб суб\'єктів ринку в коштах, даючи змогу найбільш зручно пристосувати умови видачі позики до потреб конкретного позичальника.

Загалом на макроекономічному рівні ефект від реалізації цієї функції банків виявляється у розширенні виробництва, зростанні капіталу, досягненні вищого рівня життя суспільства, адже за рахунок банківських позичок фінансується не лише діяльність різних галузей економіки - промисловості, сільського господарства, торгівлі та ін., а й потреби кінцевих споживачів (домогосподарств) у товарах тривалого користування чи будівництві житла. До того ж кредити можуть забезпечувати певну частку державних витрат, що також, як правило, має певний економічний чи соціальний ефект.