Закон Ригла-Нейла 1994 года об эффективности междуштатных банков и филиалов
Консолидация банков создала предпосылки для принятия в 1994 году Закона Ригла-Нейла об эффективности междуштатных банков и филиалов. Этот закон расширил региональные соглашения до общенационального уровня, отменив Закон Макфаддена и Поправку Дугласа, запрещающие деятельность банков вне границ штатов.
Этот закон не только позволил банковским холдинговым компаниям приобретать банки в любом штате вопреки каким-либо их законам, но также разрешил банковским холдинговым компаниям объединять банки, которыми они владели, в один банк с филиалами в разных штатах. Штаты также могли по своему выбору отказаться от предоставления банкам возможности открывать филиалы в других штатах, но таким правом выбора воспользовался лишь Техас.Таким образом, Закон Ригла-Нейла подготовил основу для создания полноценной общенациональной банковской системы. Несмотря на то, что раньше банковские холдинговые компании первыми начали покупать банки в разных штатах и заниматься банковской деятельностью за их пределами, вплоть до 1994 года лишь немногие штаты ввели законы, позволяющие банкам открывать филиалы в других штатах, поэтому междуштатная банковская система фактически не существовала. Разрешение осуществлять банковскую деятельность в разных штатах с помощью филиалов имеет особенно важное значение, поскольку, как считают многие банкиры, экономия, обусловленная ростом масштабов производства, может проявиться в полной мере не через создание банковских холдингов, а лишь в рамках филиальной сети, в которой все операции банка скоординированы.
Позднее стали появляться общенациональные банки. После слияния в 1998 году Bank of America и NationsBank, в результате чего появился первый банк с филиалами на обоих побережьях, консолидация банков привела к созданию банковских учреждений, функционирующих почти во всех 50 штатах.