Реакция банков

Во многих отраслях снижение прибыльности влечет за собой уход с рынка (обычно из-за многочисленных банкротств) и сокращение рыночной доли. Такие процессы происходили в банковской индустрии США в 1980-х годах и сопровождались объединениями и банкротствами банков (см.

Для того чтобы выжить и сохранить адекватный уровень прибыли, у многих американских банков было два пути. Во-первых, поддерживать традиционную кредитную деятельность, осваивая новые рискованные сферы кредитования. Например, американские банки повысили свой риск, предоставляя больше коммерческих кредитов под покупку недвижимости, которые традиционно считались рискованным видом ссуд. Кроме того, банки стали больше кредитовать слияния компаний и выкупы контрольных пакетов акций. Упадок прибыльности традиционных банковских операций отчасти способствовал банковскому кризису 1980-х — начала 1990-х годов, описанному в следующей главе.

Во-вторых, перед банками открылась возможность заняться новыми прибыльными внебалансовыми операциями. Американские банки пошли по этому пути в нача- \r\nле 1980-х годов, удвоив свои внебалансовые и непроцентные доходы. Однако такая стратегия поведения вызвала опасения, что банки, занимаясь нетрадиционными видами деятельности, подвергаются чрезмерному риску.

Таким образом, сокращение объемов традиционных банковских операций заставило банки осваивать новые виды деятельности. С одной стороны, это могло принести пользу, позволяя им развиваться и находиться в хорошем состоянии. Так, в последние годы прибыльность банков была высокой в основном благодаря нетрадиционной внебалансовой деятельности, сыгравшей важную роль в восстановлении их способности получать прибыль. Но с другой, существовала опасность, что новые направления банковской деятельности приведут к чрезмерным рискам, поэтому сокращение традиционных банковских операций требует повышенной бдительности со стороны регулирующих органов, о чем мы узнаем из главы 11.