§ 2. Особливості ініціювання процедури ліквідації банку за заявою кредиторів

Якщо банк своєчасно й у повній сумі не виконав грошові зобов’я­зання перед кредиторами, то вони мають право надіслати реко­мендованим листом або спецзв’язком до територіального управ­ління Національного банку України заяву про ліквідацію банку разом із документами, що підтверджують наявність невикона­них грошових зобов’язань банку перед ними (нотаріально засві­дченою копією договору з банком, копією виписки з особового рахунку кредитора; копією претензії до банку; відповіддю банку- боржника; якщо відповідь від банку-боржника не отримана, то розрахунковим документом з відміткою банку про дату надход­ження коштів або іншими підтверджувальними документами).

Територіальне управління Національного банку України роз­глядає подані кредитором документи, у разі потреби здійснює їх перевірку на місці в банку, готує відповідний висновок про потребу відкликання банківської ліцензії та призначення лікві­датора. Потреба в перевірці на місці виникає, якщо кредитор не надав відповіді про отриману претензію банком-боржником і за результатами фінансової звітності банку-боржника не відо­бражається інформація про наявність не сплачених у строк роз­рахункових документів.

Висновок щодо відсутності підстав для задоволення заяви кредиторів має схвалюватися Комісією Національного банку Украї­ни при територіальному управлінні і до Генерального департаменту банківського нагляду не надсилається. Відповідь кредитору про незадоволення його заяви територіальне управління Національ­ного банку України має надіслати протягом 30 календарних днів (з урахуванням прийнятого Комісією Національного банку України при територіальному управлінні рішення).

Якщо територіальне управління Національного банку Украї­ни вважає, що є підстави для відкликання банківської ліцензії, то цей висновок із заявою кредитора має бути надісланий до Генерального департаменту банківського нагляду Національного банку України протягом п’яти календарних днів з дня отриман­ня заяви кредитора.

Висновок територіального управління Національного банку України із заявою кредитора та іншими документами розгляда­ється Генеральним департаментом банківського нагляду, у разі потреби - іншими департаментами центрального апарату, і про­тягом 10 календарних днів з дня їх отримання надається Комісії Національного банку.

Рішення про незадоволення заяви кредитора та відхилення пропозицій територіального управління Національного банку України щодо відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора може бути прийняте Комісією Національного банку України і не вноситися на розгляд Правління Національного банку України. Про прийняте рішення Генеральний департамент банківського нагляду надсилає повідомлення територіальному управлінню Національного банку в строк до п’яти календарних днів після його прийняття для надання відповіді заявнику.

У разі підтвердження неплатоспроможності банку Національ­ний банк України ініціює ліквідацію банку в порядку, передба­ченому Положенням^[77]. Копія постанови про відкликання банків­ської ліцензії та призначення ліквідатора надається уповноваже­ному представнику банку уповноваженим представником відпо­відного територіального управління Національного банку разом з ліквідатором у день її отримання без попереднього повідомлен­ня керівників банку. Одночасно в банку вилучаються банківська ліцензія й дозвіл Національного банку на здійснення окремих операцій.

Під час виконання своїх обов’язків ліквідатор за своїм стату­сом прирівнюється до представника Національного банку. Будь- яка особа, яка навмисно перешкоджає доступу ліквідатора до банку, його активів, книг, записів, документів, несе відповіда­льність згідно з чинним законодавством. Правоохоронні органи зобов’язані надавати допомогу ліквідатору в його роботі на під­ставі письмового звернення.

З дня початку роботи ліквідатора рішення Правління На­ціонального банку України про відкликання в банку банків­ської ліцензії і призначення ліквідатора доводиться до відома банківської системи України й Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Банки після отримання постанови зобов’язані самостійно припинити виконання активних операцій за прямими кореспон­дентськими рахунками банку, що ліквідовується.

Керівник територіального управління Національного банку України, у якому відкритий кореспондентський рахунок банку, не пізніше наступного дня після отримання рішення про відкли­кання банківської ліцензії та призначення ліквідатора припиняє всі активні операції за всіма кореспондентськими рахунками банку як у національній, так і в іноземній валюті.

Якщо банк має відкриті прямі кореспондентські рахунки в банках-кореспондентах (резидентах і нерезидентах), то ліквіда­тор на підставі відповідної інформації територіального управління Національного банку України (у якому відкритий кореспондент­ський рахунок банку) надсилає цим банкам повідомлення про прийняте Національним банком України рішення про ліквідацію банку та забезпечує повернення коштів з його кореспондентських рахунків на накопичувальний рахунок ліквідатора відповідно до п. 5.13 глави 5 розділу III Положення^[78] й Правил реєстрації корес­пондентських рахунків банків Національним банком України^[79] та блокує всі засоби зв’язку з банками-кореспондентами з метою за­побігання незаконному відпливу коштів в іноземній валюті.

Ліквідатор надає територіальному управлінню Національно­го банку протягом трьох робочих днів інформацію про закриття прямих кореспондентських рахунків у банках-кореспондентах (резидентах і нерезидентах) із зазначенням дати закриття корес­пондентського рахунку та стану кореспондентського рахунку (сума залишку й реквізити для переказу залишків за кореспон­дентським рахунком, якщо такі були). Він також зобов’язаний протягом трьох днів після його призначення за рахунок коштів банку опублікувати в газеті «Урядовий кур’єр» чи «Голос Укра­їни», а також може опублікувати в одній з місцевих газет за місцезнаходженням банку, що ліквідовується, повідомлення про відкриття ліквідаційної процедури, а також розмістити його в кожному відокремленому підрозділі банку. Повідомлення про відкриття ліквідаційної процедури має містити найменування та інші реквізити банку, що ліквідовується, дату прийняття Націо­нальним банком рішення про відкликання банківської ліцензії або дату прийняття рішення власника банку про ліквідацію бан­ку й призначення ліквідатора, відомості про ліквідатора (зокре­ма, дату та адресу, за якою він розпочинає виконання своїх обов’язків). У повідомленні має міститися інформація про стро­ки, протягом яких юридичні або фізичні особи, що бажають викупити активи банку, можуть отримати в ліквідатора інфор­мацію про активи банку, які підлягають продажу, та запропону­вати свої умови продажу активів. Не дозволяється опублікуван­ня або розголошення іншим чином відомостей про неплатоспро­можність банку до дня прийняття рішення про його ліквідацію.